保险 篇六十五：投保后3天意外溺水，50保额被保险公司拒赔，这是为什么？

买保险后自杀筹钱治病，相信大家对这样的事情应该不会陌生，就好比去年发生的那场经典骗保案，女儿患上大病，因为家庭贫困没钱治疗，母亲想到了女儿给自己买过一份保险，为了给女儿筹钱治疗，母亲跳楼自杀。可谁都没有想到，那份所谓的意外险，早在三年前就已经失效，而且即便没有失效，对于这种自杀事件也不会进行赔付。

虽然说自杀这种事，不到万不得已谁都不会去做，但有些时候它一旦发生了，就意味这个世界上又有一场家庭悲剧事件发生。

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案例详情

2016年5月，连云港市民张某在网上投保了一份定期意外险，保7天，保费60元，保额50万。投保后第三天，刘某家属向警察报案，称刘某很有可能已经出事。

刘某姐姐向有关部门出示了弟弟刘某昨天发来的一条短信，上面写道“希望姐姐好好照顾家人”等轻生词语。接到报案后，当天下午，刘某尸首在附近的一座水库中被发现，经过调查，刘某死亡原因属于溺水身亡，并排除了他杀而造成的死亡缘故。

两个月后，父母通过调查儿子手机发现，他在去世之前，还投保了一份意外险，得知这个事情后，刘某父母向保险公司打通了电话，并提出理赔申请。同年7月中旬，保险公司向刘某父母下发了“拒赔通知书”，理由是“被保人刘某非意外伤害死亡，理赔申请不予采纳。”

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案例分析

对于保险公司拒绝刘某父母理赔这件事，之前也有人评论称：“保险公司就是没有人性，意外险买了不理赔，这不就是明摆着骗人吗？”，也有人表示：“自杀能赔，这个世界就乱套了！”

所以从这里就可以看得出来，对于保险，每个人都有不同的看法，有些人认为既然买了意外险，不管是出于什么缘故，保险公司就应该进行赔偿。当然也有人认为，自杀不应该赔。

换个角度想，如果自杀都能得到赔付，那么保险公司又为什么要设定“免责条例”呢？其实这根本的目的就是为了防范道德风险的事故发生。所以啊，我们大家一定要理性看待保险，保险虽然能给我们带来保障，但也是需要一定前提的。

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对于本案的总结，主要有以下2点：

1、因为不少人对保险没有做过多认知，所以他们就会一味将保险看成“万能膏药”，然后做一些较为极端的事情，可让他们没有想到的是，这样做的结果，不仅自己身体受到了伤害，就连保险公司也拒绝赔偿，可谓是赔了夫人又折兵。

所以保哥建议，要理性看待保险，不要轻易做出违背道德风险的事情，生命无价，每个人只有一次选择的机会。

2、意外险是我们消费者购买率最高的保险，性价比非常高，但对于意外险赔付范围这一块，也是人们经常忽略的一大误区。

一般来说，要想通过意外保险合同进行赔付，就必须满足“外来的、非本意的、突发的、非疾病的”这4项基础的条件，而本案中的刘某属于自我意识错误引发的事故，与意外险赔付要求背道而驰，自然得不到赔偿。