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1500元配齐宝宝保险

2019-08-14 09:30:00 2点赞 14收藏 2评论

关于给孩子上保险,是很多新手妈妈会遇到的问题,想给孩子一份保障,又不知道如何买,市面保险类型种类繁多,哪种适合孩子?怎么买最划算?挑选的时候应该注意什么才能不被坑?今天就跟大家聊聊孩子保险的话题,接下来我们就三个险种来具体说说。

第一、重疾险

1.保额买多少?

重疾险的主要作用是补偿收入损失,如果孩子患重疾,治疗+康复周期常要3-5年,这期间我们需要花费巨额医疗费,还可能因为照顾孩子导致工作收入下降甚至终止,还需要维持房贷、赡养老人等固定支出,考虑到这几点,重疾保额至少要能覆盖3-5年的家庭收入损失。

2.保障期限选多久?

对于预算有限的家庭来说,给孩子投保20年到30年的定期重疾险已经足够了。因为考虑到通货膨胀,保额会缩水,再就是二三十年后孩子长大了,有能力给自己加保。

不过买定期重疾的话,出险后就没办法加保其他重疾险品了,如果你预算充足,给孩子买一份多次赔付型的终身重疾险也是可以的。

3.重疾保障病种怎么选?

大人与小孩子的高发重疾是有区别的,妈妈们在给孩子选重疾险的时候,要留意一下儿童常见的高发重疾。

4.选择消费型还是返还型?

相同的保障范围下,一般消费型重疾险产品会更加划算。但是如果你的预算比较充足,平常没什么理财习惯,以防家庭发生变故,想让孩子的未来更有保障,可以考虑返还型重疾险,这其实就相当于“强制储蓄”。但一定是人身保障在前,理财在后。

5.缴费期限怎么选?

缴费期限拉的越长越好,可以30年交的,绝对不20年交,30年往往要比20年交每年少交20%的钱,尤其对预算有限的人,是个不错的减轻眼前缴费压力的好办法。

第二、百万医疗

1.免赔额

大部分百万医疗是1万的免赔额,如果得了癌症,就是0免赔。我们要注意的是,有些产品在癌症保障部分也会设置一定的免赔额,这样就有点鸡肋了。

2.保证续保

为了得到尽可能持续稳定的保障,肯定是保障期限越长越好。现在大多数的百万医疗险都是一年期产品,也有5年期和3年期保证续保的。要注意的是,好的续保条件是,不会根据个人身体情况变化,或者因为理赔而拒保或者单独调整费率(也就是涨价);以及续保无需保险公司审核。

3.宽限期

妈们平常事情太多,忘记交续期保费很正常,这个时候宽限期就起作用了,因为只要在宽限期内,就算没交续期保费,保险合同依然有效,所以宽限期越长越好。

4.医药费垫付

如果百万医疗有医药费垫付服务是很加分的,因为医疗险都是报销性质,如果真的生了大病,上百万的医疗费很多家庭是没办法自己先垫付的。

5.住院绿色通道

现在去医院,排队3小时看病5分钟,排队1个月住院两三天,太常见了。如果有住院绿色通道,就方便多了,可以直接办理住院。如果有特需版住院医疗更好,不仅病房环境更好,而且医疗设备很完备,专家资源也很全面。

6.门诊差异

百万医疗险主要是住院医疗责任,有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊,比如癌症放化疗、靶向疗法等有些产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同,有的前7天后30天,而有的住院前后7天。

7.住院天数

对于年度住院天数,有的产品有最高180天的限额,而有的产品没有限额。

第三、意外险

我们通常说的意外险,主要是包含意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面。

a)意外身故

保由于意外导致的身故,目前国家规定,0—9岁,身故赔付不能超过 20 万;10—17 岁,身故赔付不能超过50万。所以0—9岁儿童,就算买了500万的意外险,如果发生身故,只能赔付20万。

b)意外伤残

意外伤残是意外险独有的地方,也就是说如果发生意外残疾,可以按照比例获得保额。比如如果鉴定属于5级伤残,那么可以获得保额60%的赔付,如果投保50万可以获得30万的伤残赔付。

c)意外医疗

对于绝大分别情况来讲,都是小的磕磕碰碰,还远远达不到残疾的程度。发生意外需要门诊或者住院治疗,这里就需要意外医疗来报销了。

有的产品是不限制报销范围的,而有的只能是社保范围内才能报销。毋庸置疑,能够覆盖社保外的费用,肯定是再好不过了。

所以挑选一款意外险其实很简单,只需要大家结合自身的具体情况,在保费、保额、意外医疗等几个维度来进行权衡,就能选到一款适合自己的产品。

记住以上这些挑选原则,基本上就不会出太大的差错了。接下来给大家一个宝宝方案做参考,预算1500左右,以1岁小男孩为例。

1500元配齐宝宝保险

重疾险60万保额主要用来补偿家长因照顾宝宝的收入损失。

百万医疗用来防范大额医疗费的风险,为了弥补免赔额的保障空缺,所以加上了小病医疗险。

最后就是因为小朋友普遍比较调皮,跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生,所以一份儿童意外险是必须要有的。

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