成人保险 篇十八：2019年6款最火爆重疾险测评，千万别错过！

最近6款火爆重疾险测评，多次被小伙伴们提出，是时候跟大家分享下了！

今早跟宋老师和徐老师聊天的时候，他们两个同时提出一个共同的问题：很多小伙伴在咨询重疾险的时候，集体纠结6款火爆产品：嘉多保、备哆分1号、慧惠保（守卫者1号）、超级玛丽旗舰版、健康保2.0、康惠保超越版。总想让他们做个6款重疾险测评。

不得不说，大家都很有眼光，小伙伴们最近咨询的都是目前性价比非常高的重疾险，但是有的属于消费型、有的属于储蓄型。

所以，哆啦君下面给大家分两组（消费型和储蓄型），对最火的6款重疾险测评，快速帮助大家对号入座，挑到最适合自己的重疾险！

猴急的直接看结论：

• 追求纯保障、保费最低：不附加任何责任的消费型重疾险中，健康保2.0保费最低。

• 追求癌症二次赔付保费最低：看中癌症多次赔付的消费型重疾险，因不含身故责任，故保费较其他产品低很多，超级玛丽旗舰版保费最低；

• 最求保障最全：重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付+身故责任，这类型的保险可以说是顶配级的了，保障很全面。那么备哆分1号升级版最优秀，性价比最高。

• 追求癌症二次赔付且保障全面又要便宜点的：备哆分1号升级版和嘉多保都属于重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付+身故责任，那么嘉多保比备哆分1号便宜400元/年左右，但是算起几十年缴费就便宜不少，就是说嘉多保最划算！

PS：每个人的情况都不一样，如果要做个量身定制对比，可以微信关注哆啦A保公众号联系哆啦君。

一、重疾险测评的8大关键点

1、消费型还是返还型？

预算少，选择单次赔付、消费型重疾险；预算多，选择多次赔付、储蓄型重疾险。两种类型的重疾险各有优劣势，重疾赔一次、不含身故责任，价格就便宜，能起码解决大病有钱治，起到基础风险保障作用。但是人一辈子也有可能再次罹患重疾，多次赔就是应对这一风险的，但比较贵。

2、保额选多少？

30万打底，50万凑合，100万合适。重疾险第一关键是保额要足够！重疾治疗费平均30w-50w，除考虑治疗费外，还应该考虑后续的康复疗养费用、收入损失等。

3、保定期or保终身

首选保终身，年纪越大，得重疾概率越高。预算不足，应选择保障至70岁，并做高保额，尽可能降低风险。

4、轻症、中症选不选？

要选。轻症、中症保障已普遍是重疾险的标配。轻、中症是重疾的早期，既降低了重疾险的理赔门槛，被保人发生轻症/中症还可豁免保费，加大保险杠杆，减轻保费压力。

此外，保障疾病应极可能多的包含高发轻、中症。

5、身故保障选不选？

想返本，预算充足的，可以选身故保障，未出险身故可以获赔一笔保险金，可以作为遗产留给家人。

6、恶性肿瘤多次赔需要吗？

有最好，所有重疾理赔中，癌症占60%以上，二次理赔率相对更高，有家族癌症史的最好要选上恶性肿瘤多次赔的保障。目前癌症多次赔间隔期最短是3年，5年的就太长不切实际。

7、投保人豁免选不选？

可以选，适合夫妻互保、父母给孩子投保。指投保人罹患重症/中症/轻症/身故/全残，可以豁免被保人后续未交保费，保障依然有效。

被保人豁免，一般重疾险都是自带的。

8、缴费期限怎么选？

越长越好，可以充分加大杠杆作用，不仅保费低，还有机会豁免，减少保费支出。

二、消费型重疾险测评，哪个最划算？

消费型重疾险，不带身故责任，纯保障责任简单，保费最便宜，适合预算不多、年纪较大的人群购买。

哆啦君选择目前很火爆的重疾单次赔消费型重疾险测评：超级玛丽旗舰版、健康保2.0、新品康惠保超越版做对比：

（点开可查看大图）

1、超级玛丽旗舰版：最大的特色是0-40岁，投保前十年重疾额外赔付35%的基本保额，很适合奋斗时期的家庭顶梁柱，保障很人性化。还可以附加恶性肿瘤二次赔付。

健康告知相对宽松，没有涉及连续用药，没有问到体检异常，甲减甲亢也没有提到，除外责任可取消，例如投保时甲状腺结节、乳腺结节除外的，后续检查恢复正常，可以申请取消除外承保！这点很赞！

不足：承保年龄最高50岁；乳腺结节除1级可标体承保外，2-3级是除外承保，0、4级以上拒保。

2、健康保2.0：不附加任何责任的消费型重疾险中，保费最低！30岁男性，30万保额保终身，30年缴费，每年保费仅3119.3元，三款产品中最低。

首创重疾医疗津贴，首次确诊重疾，每年赔付10%基本保额，可连续申请5年。这笔津贴可以弥补康复期的收入损失、康复费用，很贴心。

还可以附加恶性肿瘤二次赔付、男女特疾、少儿特疾。有健康异常的，支持智能核保，小三阳、乙肝病毒携带、乳腺结节、甲状腺结节都有机会标体承保。

不足：由昆仑健康保险公司承保，公司知名度不高，分支机构较少。

3、康惠保超越版：投保前十年重疾额外赔付30%的保额，承保职业范围广，1-6类，高危人群也可以投保，保额20万以上可以享受重疾緑通服务，不用等待现今很紧张的医疗资源。

不足：乙肝小三阳拒保，有点遗憾；最高承保年龄仅40岁，保险公司（百年人寿）综合赔付能力排名比较靠后。

哆啦小结：

（1）追求消费型重疾险最便宜，选择健康保2.0；

（2）追求消费型重疾险综合性价比最高，选择超级玛丽旗舰版，毕竟0-40岁，投保前十年，重疾保额增长35%，保费只比健康保2.0多几十块！

三、储蓄型重疾险测评，哪个最划算？

储蓄型重疾，即身故返还保费或保额的重疾险。因带身故责任，比消费型重疾更贵，适合追求返本、看中重疾多次赔付、预算充足的朋友购买。

哆啦君挑选了嘉多保、备哆分1号以及卷土重来的守卫者1号（现更名为慧惠保）3款重疾险测评对比：

（点开可查看大图）

1、慧惠保（守卫者1号）：原来的储蓄型重疾险王者，但是今年重新上线后，保障有点跟不上主流了。慧惠保不含中症保障，轻症赔付比例逐次增加，最高可达45%。重疾中恶性肿瘤单独分组，还不错，虽然三款对比保费最低，但是综合性价比不高。

2、嘉多保VS备哆分1号，尤其备哆分1号升级后，两者保障很相似，不相上下。哆啦君直接说下区别：

（1）嘉多保投保前十年（50岁前）重疾额外赔20%，而备哆分1号投保前十年重疾额外赔付30%，还没有出险年龄限制，不仅更宽松，额度还更高！

另外，备哆分1号6次重疾赔付保额会增长，第1次，赔付100%保额，第2次，赔付110%保额，第3-6次，赔付120%保额。

总体来说，备哆分1号的重疾保额比嘉多保高。

（2）恶性肿瘤多次赔付：

嘉多保可附加恶性肿瘤可三次赔付，第一次确诊为癌症后，赔付该可选责任的已交保费，同时豁免后续未交保费，第二第三次确诊癌症新发、复发转移及持续治疗，额外赔付100%基本保额，每次间隔期仅为3年。

备哆分1号可附加恶性肿瘤二次赔付，包含新发、复发、转移、持续，赔付120%保额，间隔期3年。

（3）备哆分1号中症保障很强大。首创轻-中-重递进赔付关系，25种重大疾病中有6种高发病种有轻症/中症/重疾赔付，如下表，这一项功能是其他同类型带中症的重疾险产品没有的。

举例，一个客户先后初次确诊为轻度脑中风后遗症、中度脑中风后遗症、脑中风后遗症，则他可以获得30%+50%+100%=180%的赔付 ！

（4）关于核保：同超级玛丽旗舰版，嘉多保除外责任可以取消，投保时甲状腺结节除外，后续恢复正常可以申请取消除外承保！

备哆分1号，乙肝病毒携带或乙肝小三阳，进半年内肝功、肝脏B超检查正常，可正常承保！

不足：

（1）嘉多保严重哮喘疾病保障没有；最高承保年龄仅50岁；50岁后不再享受+20%的重疾保额。

（2）备哆分1号，由复星联合健康保险公司承保，分支机构少，知名度不高；前十年额外赔30%保额，必须附加癌症二次赔付才享有；35岁以上，最长缴费期仅为20年。

哆啦小结：

最求保障最全：重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付+身故责任，这类型的保险可以说是顶配级的了，保障很全面。备哆分1号升级版最优秀，性价比最高。

在不附加恶性肿瘤多次赔付责任下，30岁男性，同等保额下，备哆分1号保费比嘉多保便宜十几块，两者差异不大。

那么，加了恶性肿瘤多次赔付责任后，保费差异大吗？接着往下看含癌症多次赔的4款重疾险测评！

三、恶性肿瘤多次赔，哪个最便宜？

嘉多保、备哆分1号、超级玛丽旗舰版、健康保2.0 均是含重症、中症、轻症的重疾险，区别在于重疾是否为多次赔以及身故责任，健康保2.0身故责任是赔付已交保费或现金价值，其他三款产品是18岁后赔付保额。

从保费上看，在附加恶性肿瘤多次赔付责任后，超级玛丽旗舰版是所有产品中保费最低的！ 且可选择是否投保身故责任，如上表，带身故责任，每年保费6303元；不带身故，保费仅需4092元，非常便宜。

而又想要重疾多次赔付、又便宜一些的，那么哆啦君推荐嘉多保，30岁女性投保30万保额，保终身20年缴，比备哆分1号便宜了600元左右。

追求重疾险保障最全面，就选备哆分1号吧，这款产品的保障配置是目前重疾险中最顶配的了！

四、总结

通过哆啦君以上6款最火的重疾险测评分析，相信你已经搞清楚自己的纠结点并且能够挑出心水的重疾险产品了，如果还不清楚，那直接看结论吧，闭眼选择，这几款都不差！

哆啦君总结：

1、追求保费最低：不附加任何责任的消费型重疾险中，健康保2.0保费最低。

2、追求癌症二次赔付保费最低：看中癌症多次赔付的消费型重疾险，因不含身故责任，故保费较其他产品低很多，超级玛丽旗舰版保费最低；

3、最求保障最全：重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付+身故责任，这类型的保险可以说是顶配级的了，保障很全面。那么备哆分1号升级版最优秀，性价比最高。

4、追求癌症二次赔付且保障全面又要便宜点的：备哆分1号升级版和嘉多保都属于重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付+身故责任，那么嘉多保比备哆分1号便宜400元/年左右，但是算起几十年缴费就便宜不少，就是说嘉多保最划算！

如果你对这6款重疾险产品的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话，可以微信关注哆啦A保公众号咨询哆啦君给你量身定制，选最便宜的。

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