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成人保险 篇十八:2019年6款最火爆重疾险测评,千万别错过!

2019-08-15 13:59:27 1点赞 0收藏 0评论

最近6款火爆重疾险测评,多次被小伙伴们提出,是时候跟大家分享下了!

今早跟宋老师和徐老师聊天的时候,他们两个同时提出一个共同的问题:很多小伙伴在咨询重疾险的时候,集体纠结6款火爆产品:嘉多保、备哆分1号、慧惠保(守卫者1号)、超级玛丽旗舰版、健康保2.0、康惠保超越版。总想让他们做个6款重疾险测评。

2019年6款最火爆重疾险测评,千万别错过!

不得不说,大家都很有眼光,小伙伴们最近咨询的都是目前性价比非常高的重疾险,但是有的属于消费型、有的属于储蓄型。

所以,哆啦君下面给大家分两组(消费型和储蓄型),对最火的6款重疾险测评,快速帮助大家对号入座,挑到最适合自己的重疾险!

猴急的直接看结论:

  • 追求纯保障、保费最低:不附加任何责任的消费型重疾险中,健康保2.0保费最低。

  • 追求癌症二次赔付保费最低:看中癌症多次赔付的消费型重疾险,因不含身故责任,故保费较其他产品低很多,超级玛丽旗舰版保费最低;

  • 最求保障最全:重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付+身故责任,这类型的保险可以说是顶配级的了,保障很全面。那么备哆分1号升级版最优秀,性价比最高。

  • 追求癌症二次赔付且保障全面又要便宜点的:备哆分1号升级版和嘉多保都属于重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付+身故责任,那么嘉多保比备哆分1号便宜400元/年左右,但是算起几十年缴费就便宜不少,就是说嘉多保最划算!

 PS:每个人的情况都不一样,如果要做个量身定制对比,可以微信关注哆啦A保公众号联系哆啦君。


一、重疾险测评的8大关键点

1、消费型还是返还型?

预算少,选择单次赔付、消费型重疾险;预算多,选择多次赔付、储蓄型重疾险。两种类型的重疾险各有优劣势,重疾赔一次、不含身故责任,价格就便宜,能起码解决大病有钱治,起到基础风险保障作用。但是人一辈子也有可能再次罹患重疾,多次赔就是应对这一风险的,但比较贵。

2、保额选多少?

30万打底,50万凑合,100万合适。重疾险第一关键是保额要足够!重疾治疗费平均30w-50w,除考虑治疗费外,还应该考虑后续的康复疗养费用、收入损失等。

3、保定期or保终身

首选保终身,年纪越大,得重疾概率越高。预算不足,应选择保障至70岁,并做高保额,尽可能降低风险。

4、轻症、中症选不选?

要选。轻症、中症保障已普遍是重疾险的标配。轻、中症是重疾的早期,既降低了重疾险的理赔门槛,被保人发生轻症/中症还可豁免保费,加大保险杠杆,减轻保费压力。

此外,保障疾病应极可能多的包含高发轻、中症。

5、身故保障选不选?

想返本,预算充足的,可以选身故保障,未出险身故可以获赔一笔保险金,可以作为遗产留给家人。

6、恶性肿瘤多次赔需要吗?

有最好,所有重疾理赔中,癌症占60%以上,二次理赔率相对更高,有家族癌症史的最好要选上恶性肿瘤多次赔的保障。目前癌症多次赔间隔期最短是3年,5年的就太长不切实际。

7、投保人豁免选不选?

可以选,适合夫妻互保、父母给孩子投保。指投保人罹患重症/中症/轻症/身故/全残,可以豁免被保人后续未交保费,保障依然有效。

被保人豁免,一般重疾险都是自带的。

8、缴费期限怎么选?

越长越好,可以充分加大杠杆作用,不仅保费低,还有机会豁免,减少保费支出。


二、消费型重疾险测评,哪个最划算?

消费型重疾险,不带身故责任,纯保障责任简单,保费最便宜,适合预算不多、年纪较大的人群购买。

哆啦君选择目前很火爆的重疾单次赔消费型重疾险测评:超级玛丽旗舰版、健康保2.0、新品康惠保超越版做对比:

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1、超级玛丽旗舰版:最大的特色是0-40岁,投保前十年重疾额外赔付35%的基本保额,很适合奋斗时期的家庭顶梁柱,保障很人性化。还可以附加恶性肿瘤二次赔付。

健康告知相对宽松,没有涉及连续用药,没有问到体检异常,甲减甲亢也没有提到,除外责任可取消,例如投保时甲状腺结节、乳腺结节除外的,后续检查恢复正常,可以申请取消除外承保!这点很赞!

不足:承保年龄最高50岁;乳腺结节除1级可标体承保外,2-3级是除外承保,0、4级以上拒保。

2、健康保2.0:不附加任何责任的消费型重疾险中,保费最低!30岁男性,30万保额保终身,30年缴费,每年保费仅3119.3元,三款产品中最低。

首创重疾医疗津贴,首次确诊重疾,每年赔付10%基本保额,可连续申请5年。这笔津贴可以弥补康复期的收入损失、康复费用,很贴心

还可以附加恶性肿瘤二次赔付、男女特疾、少儿特疾。有健康异常的,支持智能核保,小三阳、乙肝病毒携带、乳腺结节、甲状腺结节都有机会标体承保。

不足:由昆仑健康保险公司承保,公司知名度不高,分支机构较少。

3、康惠保超越版:投保前十年重疾额外赔付30%的保额,承保职业范围广,1-6类,高危人群也可以投保,保额20万以上可以享受重疾緑通服务,不用等待现今很紧张的医疗资源。

不足:乙肝小三阳拒保,有点遗憾;最高承保年龄仅40岁,保险公司(百年人寿)综合赔付能力排名比较靠后。

2019年6款最火爆重疾险测评,千万别错过!

哆啦小结:

(1)追求消费型重疾险最便宜,选择健康保2.0;

(2)追求消费型重疾险综合性价比最高,选择超级玛丽旗舰版,毕竟0-40岁,投保前十年,重疾保额增长35%,保费只比健康保2.0多几十块!


三、储蓄型重疾险测评,哪个最划算?

储蓄型重疾,即身故返还保费或保额的重疾险。因带身故责任,比消费型重疾更贵,适合追求返本、看中重疾多次赔付、预算充足的朋友购买。

哆啦君挑选了嘉多保、备哆分1号以及卷土重来的守卫者1号(现更名为慧惠保)3款重疾险测评对比:

  (点开可查看大图)  (点开可查看大图)

1、慧惠保(守卫者1号):原来的储蓄型重疾险王者,但是今年重新上线后,保障有点跟不上主流了。慧惠保不含中症保障,轻症赔付比例逐次增加,最高可达45%。重疾中恶性肿瘤单独分组,还不错,虽然三款对比保费最低,但是综合性价比不高。

2、嘉多保VS备哆分1号,尤其备哆分1号升级后,两者保障很相似,不相上下。哆啦君直接说下区别:

(1)嘉多保投保前十年(50岁前)重疾额外赔20%,而备哆分1号投保前十年重疾额外赔付30%,还没有出险年龄限制,不仅更宽松,额度还更高!

另外,备哆分1号6次重疾赔付保额会增长,第1次,赔付100%保额,第2次,赔付110%保额,第3-6次,赔付120%保额。

总体来说,备哆分1号的重疾保额比嘉多保高。

(2)恶性肿瘤多次赔付:

嘉多保可附加恶性肿瘤可三次赔付,第一次确诊为癌症后,赔付该可选责任的已交保费,同时豁免后续未交保费,第二第三次确诊癌症新发、复发转移及持续治疗,额外赔付100%基本保额,每次间隔期仅为3年。

备哆分1号可附加恶性肿瘤二次赔付,包含新发、复发、转移、持续,赔付120%保额,间隔期3年。

(3)备哆分1号中症保障很强大。首创轻-中-重递进赔付关系,25种重大疾病中有6种高发病种有轻症/中症/重疾赔付,如下表,这一项功能是其他同类型带中症的重疾险产品没有的。

2019年6款最火爆重疾险测评,千万别错过!

举例,一个客户先后初次确诊为轻度脑中风后遗症、中度脑中风后遗症、脑中风后遗症,则他可以获得30%+50%+100%=180%的赔付 !

(4)关于核保:同超级玛丽旗舰版,嘉多保除外责任可以取消,投保时甲状腺结节除外,后续恢复正常可以申请取消除外承保!

备哆分1号,乙肝病毒携带或乙肝小三阳,进半年内肝功、肝脏B超检查正常,可正常承保!


不足:

(1)嘉多保严重哮喘疾病保障没有;最高承保年龄仅50岁;50岁后不再享受+20%的重疾保额。

(2)备哆分1号,由复星联合健康保险公司承保,分支机构少,知名度不高;前十年额外赔30%保额,必须附加癌症二次赔付才享有;35岁以上,最长缴费期仅为20年。

2019年6款最火爆重疾险测评,千万别错过!

哆啦小结:

最求保障最全:重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付+身故责任,这类型的保险可以说是顶配级的了,保障很全面。备哆分1号升级版最优秀,性价比最高。

在不附加恶性肿瘤多次赔付责任下,30岁男性,同等保额下,备哆分1号保费比嘉多保便宜十几块,两者差异不大。

那么,加了恶性肿瘤多次赔付责任后,保费差异大吗?接着往下看含癌症多次赔的4款重疾险测评!


三、恶性肿瘤多次赔,哪个最便宜?

嘉多保、备哆分1号、超级玛丽旗舰版、健康保2.0 均是含重症、中症、轻症的重疾险,区别在于重疾是否为多次赔以及身故责任,健康保2.0身故责任是赔付已交保费或现金价值,其他三款产品是18岁后赔付保额。   

2019年6款最火爆重疾险测评,千万别错过!

从保费上看,在附加恶性肿瘤多次赔付责任后,超级玛丽旗舰版是所有产品中保费最低的! 且可选择是否投保身故责任,如上表,带身故责任,每年保费6303元;不带身故,保费仅需4092元,非常便宜。

而又想要重疾多次赔付、又便宜一些的,那么哆啦君推荐嘉多保,30岁女性投保30万保额,保终身20年缴,比备哆分1号便宜了600元左右。

追求重疾险保障最全面,就选备哆分1号吧,这款产品的保障配置是目前重疾险中最顶配的了!


四、总结

通过哆啦君以上6款最火的重疾险测评分析,相信你已经搞清楚自己的纠结点并且能够挑出心水的重疾险产品了,如果还不清楚,那直接看结论吧,闭眼选择,这几款都不差!

哆啦君总结:

1、追求保费最低:不附加任何责任的消费型重疾险中,健康保2.0保费最低。

2、追求癌症二次赔付保费最低:看中癌症多次赔付的消费型重疾险,因不含身故责任,故保费较其他产品低很多,超级玛丽旗舰版保费最低;

3、最求保障最全:重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付+身故责任,这类型的保险可以说是顶配级的了,保障很全面。那么备哆分1号升级版最优秀,性价比最高。

4、追求癌症二次赔付且保障全面又要便宜点的:备哆分1号升级版和嘉多保都属于重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔付+身故责任,那么嘉多保比备哆分1号便宜400元/年左右,但是算起几十年缴费就便宜不少,就是说嘉多保最划算!

如果你对这6款重疾险产品的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话,可以微信关注哆啦A保公众号咨询哆啦君给你量身定制,选最便宜的。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

   

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