低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

2021-01-08 22:44:29 1点赞 2收藏 1评论

小编注:重疾新规落地,旧款产品购买倒计时!1月31日即将全部下架,哪些重疾保险值得买?快看这一篇,小编带你抄作业→ 点击直达

创作立场声明:纯科普


马上就是农历新年了,提前替亲戚朋友们问大家几个老套的问题:

第一个:今年一年,你赚到钱了吗?

我先说我自己,因为疫情关系,今年我没怎么出去旅游,也没什么社交,因此一年到头也没添置几件衣服。

七七八八算下来,还真叫我攒下了一点钱。

第二个,这点钱你打算怎么用?

我的想法是,拿一部分用作过年消费,剩下的存起来,应对日后的不时之需,但要求保证安全,长期收益不能太差,需要的时候还能拿出来。

这个要求看起来蛮容易实现的,但对近几年金融市场有了解的小伙伴都知道,能满足这几个条件的金融产品极少。

考虑到有同样需求的小伙伴肯定很多,今天我就把目前我最心水的储蓄罐——增额终身寿险分享给大家。

它恰好能解决这个问题。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

什么是增额终身寿险?

增额终身寿险,单看名字很容易让人产生误解。

寿险,死了才赔的那种吗?还是终身的?这跟储蓄有半毛钱关系吗?

别慌,有关系。

它只是隐藏的有点深而已。

既然名字叫寿险,它本身还是有寿险功能的。

也就是大家想象的那样,被保人一旦身故或者全残了,家人可以拿到一笔赔偿金。

又因为是终身寿险,它对应的是定期寿险。

定期寿险大家很熟悉,比如说保30年,就是30年内被保人不幸身故了,保险可以理赔。

而终身寿险,就是从投保开始,什么时候去世,什么时候赔钱。

单从寿险保障功能上讲,增额终身寿险是个妥妥的差生。

因为它的杠杆实在是太弱了。

以之前聊过的和泰增多多为例,假设30岁的老王连续3年,每年投保10万块。

他一旦身故,能拿到的寿险理赔款为以下三项中的较大者:

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

第一项和第二项没什么好说的,第三项的有效保额是多少呢?

合同里规定了,有效保额按照3.6%复利递增。

如果被保人比较不幸,刚投保没几年就身故,实际到手的理赔款也就比已交保费高一点。

这个杠杆,相当于没有。

而在之前定期寿险的降价幅度,真的太凶了!我给大家分析过,目前市面上优秀的定期寿险,其实非常便宜。

30岁的老王如果选择50万元保额,30年保障,分30年交,每年只需要545元,30年下来,1万多块就能搞定。

很显然,在寿险领域里,增额终身寿的成绩连及格线都达不到。

但是没关系,它还有一个特点,增额。

意思是说,它的保额和现金价值会一直一直递增下去。

仍旧以30岁的老王投保和泰增多多为例,我们来看现金价值表。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

(表格中,现金价值代表退保可以取出的金额)

可以看到,在第6个保单年度末,也就是老王36岁的时候,现金价值就超过了已交保费。

也就是说,此时退保,老王就不会有任何损失。

再往后,就是老王资产不断复利增值的过程。

而且时间越久,资金翻倍的速度越快。

因为有这样复利累积的现金价值,它非常适合用作长期储蓄。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

长期储蓄险中,增额终身寿险有哪些优势?

长期储蓄产品,其实种类也不算少。

那为什么我这么钟爱增额终身寿险呢?

因为跟其他产品相比,它有几个不可替代的优势:

1. 绝对安全

在安全性方面上,增额终身寿险妥妥的让你放心。

这是因为它属于保险范畴,而保险在整个金融体系里,有着近乎最高等级的安全性。

不管是本金还是收益,一旦写进合同,就是白纸黑字,板上钉钉

不管是哪天保险公司投资亏惨了,还是出了什么大的黑天鹅事件。

只要你想要退保,保险公司就得按约定的金额给你发钱,哪怕把底裤卖了也得照发不误。

这也是增额终身寿险不同于银行理财、股票、P2P等的最大魅力。

提醒大家一点哦,不要觉得这一点容易,目前市面上的理财产品,能保证安全的只有三种。

银行存款、国债,保险理财。

这三种产品的特点,以及适用场景,可以复习这篇文章:

理财产品都爆雷?这种产品100%保本,还能稳定增值!

2. 3.5%终身复利

稍微懂点理财的人都明白,目前市面上年化收益率超过3.5%的投资,实在是太多了。

但是能做到永远不亏损,持续几十年保证3.5%终身复利的,绝对是极少数。

并且未来还会逐渐消失,被更低利率的产品取代。

别的不说,去年还有4.025%的年金险呢,今年就已经全部下架了。

当前市面上的理财险产品,3.5%已经是天花板的存在了。

未来怎么样,我们不得而知。

但是在无风险利率不断走低的市场环境下,你越早上车,抢到的一定是目前到未来的最高利率。

更何况,3.5%的终身复利,其实并不算低。

换算成单利大家来感受下。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

单利=[(1+复利)∧N-1]÷ N ,N=年

如你所见,复利3.5%,20年,相当于单利4.95%,30年,单利为6.02%。

在无风险理财中,这个收益率真的非常不错。

3. 灵活性高:中途可加保、减保或者退保

增额终身寿险,还有一个优点是灵活性较高。

因为它本质上就是一个具有特殊功能的、稳健增长的理财账户。

投保一段时间后,可以根据自己的需求来减保取现。

没有次数限制,也没有领取时间的限制。

甚至减保也没有任何手续费。

只要符合规则,你可以在人生的任何时间点,比如子女教育、个人养老时,随时申请减保。

没有取出的那部分钱,还可以继续按3.5%的复利增值。

总结一下,之所以说增额终身寿险适合长期储蓄,是因为它有三个优点。

绝对安全、3.5%的终身复利以及较高的流动性。

前两点满足了大家对长期储蓄的要求,第三点又给这款产品赋予了无限可能。

比如子女教育、个人养老、长期理财、资产传承等等。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

有哪些优秀的增额终身寿险?

了解完增额终身寿险的以上优势后,跟我有同样需求的小伙伴是不是只想买买买了。

别慌,还有最后一步,一起挑出市场里的优等产品。

怎么选择呢?最重要的当然是看现金价值变化,也就是收益。

毕竟咱们买储蓄型保险,一方面是为了安全,这点保证后,剩下的不就是赚钱吗?

但不同产品的现金价值走势是不一样的,有些前期跑得快,没几年就能回本甚至翻倍。

还有一些是将来领的多,重在厚积薄发。

所以还得综合考虑自己的实际情况。

至于其他因素,比如说加减保灵活、操作方便等等,做得好的话也是很棒的加分项。

对比了市面上几十款增额终身寿险后,我给大家选出了最优秀的四款。

直接来看产品形态。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

从基础投保条件看,几款产品差别不大。

无论是投保年龄、承保职业、缴费年限、起投金额选择都非常多,大家都可以按需选择。

但在更重要的现金价值的走势,以及加减保的操作要求上,这四款产品各有优势。

1. 和泰增多多

特点:趸交情况下,长期现金价值逆天+可随时加保

趸交情况下,和泰增多多的现金价值,长期来看是最优秀的。

放个对比图大家就明白了。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

假设一个30岁男性,一次性买了10万块钱和泰增多多。

到第6年,他的现金价值开始超过已交保费。

之后的每一年,直到领取之日,和泰增多多的现金价值增长速度都远超同类产品。

并且和泰增多多还有一个优势,是可以随时加保。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

100块起,没有次数限制,也没有最高限额。

只有当一次性追加金额超过20万时,才需要做个健康告知。

这对当前手里没有多少资金,但又想赶上这班车的小伙伴非常友好。

想象一下,五年十年后甚至二十年后,市场上的无风险利率不断创新低,甚至负利率,但你有一个保证收益3.5%终身复利的储蓄罐。

你可以随时往里投钱,这是一件多幸福的事情呀。

并且,你还可以选择部分退保,来满足短期的大额花销。

进可攻,退可守。

特别适合那种手上有一大笔现金,不知道拿来做什么的人。

2. 横琴琴童尊享

特点:短期分期时,现金价值增长最快

如果你不想一次性把钱交齐,想要分3年、5年,或者是10年进行投保。

这种情况下,横琴琴童尊享是后期现金价值跑得最快的一款。

还是直接给大家放对比图。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

比如说老王连续3年,每年投保10万块。

第5年就可以回本,第22年本金翻倍,第33年翻3倍,第42年翻4倍,第48年翻5倍,往后越来越快。

时间越长,它的优势展现得就越明显。

但如果想后期加保的话,琴童尊享的要求比较苛刻。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

首先,必须处于交费期间内,趸交就没机会了。

其次,合同生效三年后,结合第一条来看,你要是分三期来交,也没有加保机会。

第三条,加保必须在保单生效起九年内。

我算了一下,分五期来交,有1次加保机会。

分十期来交,有3次加保机会,不过要注意,单次加保金额不能超过保单载明的基本保额的20%。

不过因为它适用性最强,横琴琴童尊享依旧是我最爱的一款。

我周围好几个同事买的也都是它。

3. 君康今生今世(黄金版)

特点:回本超级快、灵活性强

看前期的现金价值增长的话,君康今生今世(黄金版)是回本最快的。

还是给大家直接放图。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

比如说老王一次性投保15万块,第三年退保,老王就可以回本。

分3年交钱,第4年退保即可回本。

分5年交钱,第5年年末退保就能回本。

特别适合短期内有不定时消费需求的小伙伴。

放到中长期来看,它的现金价值增长也不错,处于中等水平。

如果是这种情况的小伙伴,多看看这一款。

4. 信泰如意尊2.0

特点:大品牌、操作页面简洁舒心

在现金价值增长方面,信泰如意尊2.0相对没有前几款那么强劲。

但是它也有几个优点,其他几款增额终身寿都没办法替代。

第一,大品牌,优秀产品多。

不说别的,整个2020年,要说互联网上哪家保险公司曝光度最高。

毫无疑问,信泰人寿肯定排在前列。

在我每期的重疾险推荐榜单上,全部都有信泰的产品,毫无例外。

另外,信泰的保费收入也很让人放心。

2020年上半年,信泰的保费收入就达到了180亿,在人身寿险公司中排第23位。

作为一家保险公司,这是非常耀眼的成绩。

至于其他方面,偿付能力、风险评级、理赔时效等等,信泰也都是中上水平。

这家保险公司的发展我们有目共睹,是这几年的黑马。

第二,操作页面简洁清爽,让人舒心

因为我们公司的规划师郭艺飞老师买的就是如意尊2.0,他特意给我展示了如意尊的操作页面。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

不管是加保、减保、退保以及保单贷款,在公众号都可以操作,非常方便。

并且它的现金价值跟其他产品也没差太多。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

怎么选?

最后,我们要怎么选择?

首先,明确自己这笔钱的用途。

比如说,有人想用它来短期强制储蓄,有人想三五年给自己买套房房;

还有人想为孩子存钱,有人只想要单纯养个老,还有人并没有明确用途,既想养老还想贴补儿孙。

我们大致分个类。

如果用做短期用途,比如短期强制储蓄,或者三五年后买房等等,选君康今生今世(黄金版)。

不管你是一次性把钱投进去,还是分三期、五期往里转,君康今生今世(黄金版)都能做到超快速回本。

等到了计划取钱的日期,可以一次性取出来,也可以选择晚几年取,非常地便捷实用。

如果考虑长期用途,比如说是给孩子存钱,给自己养老等等,那就看其他三款。

这时,我们得再考虑下计划的交费方式。

如果现在你有一大笔钱,准备趸交,那就买和泰增多多。

因为选择趸交的情况下,到了后期,和泰增多多的现金价值跑得最快。

如果连续几年内收入稳定,打算分3年、5年或是10年交,那就选横琴的琴童尊享。

在分期投保的情况下,琴童尊享是收益最优的选择。

如果更看重大品牌,操作页面的灵活与便捷性,那就选信泰如意尊2.0吧。

低调赚大钱!2021年,最稳妥的储蓄罐是这个!

在刚刚过去的2020年,发生了好多好多好像不可能发生的事情。

比如说年初时疫情严峻,大家一起见证生命的脆弱和个人力量的渺小。

到了四月份,中国银行的原油宝爆雷,我们一起看到大批投资人的钱全数亏光,还倒欠银行一笔巨账。

十月份,工商银行4.1%的固收理财又爆雷,又让我们意识到,这年头,连银行理财也不安全了。

还有长租公寓蛋壳资金链断裂,给我们这些外地打工人,又上了一节生动的社会实践课。

这个世界,真的是充满变数,太难让我们拥有安全感了。

也是这个时候,我们才明白过来,安全、稳定、长长久久是多么珍贵的事情。

展开 收起

光大钻多多年金保险计划

光大钻多多年金保险计划

5000元起

中韩悦未来养老年金

中韩悦未来养老年金

1000元起

华夏人寿萌宝宝教育金

华夏人寿萌宝宝教育金

1元起

平安熊孩子险

平安熊孩子险

2元起

信美天天向上少儿年金保险

信美天天向上少儿年金保险

5000元起

和泰金多多万能型年金保险

和泰金多多万能型年金保险

1000元起

渤海人寿i宝贝教育年金保险

渤海人寿i宝贝教育年金保险

1元起

安联熊宝保个人保障计划

安联熊宝保个人保障计划

69元起

常春藤少儿教育金保险计划

常春藤少儿教育金保险计划

100元起

小微企业财产营业中断保险

小微企业财产营业中断保险

60元起
1评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
2
扫一下,分享更方便,购买更轻松