万元保住院及门诊险优缺点分析,值得买吗?
奶爸的朋友最近问奶爸的一个问题,那就是万元保住院及门诊险这款产品好不好?
奶爸的朋友最近买了万元保住院及门诊险,但是他对这款产品还不是很了解,所以特地跑来问奶爸。
这款产品是在支付宝蚂蚁保险平台销售的一款小额医疗险,这款产品报销不限社保,投保年龄范围比较广。
想要更多了解这款产品的,就认真听奶爸分析万元保住院及门诊险怎么样。
l 万元保住院及门诊险优缺点有哪些?
l 万元保住院及门诊险承保公司怎么样?
l 万元保住院及门诊险性价比怎么样?
l 奶爸总结
一、万元保住院及门诊险优缺点有哪些?
万元保住院及门诊险的优点:
a) 含有住院及门诊保障,平时的一些小毛病比如肠胃炎、妇科病肺炎等治疗产生的费用都可以申请报销。
b) 这款产品可以报销意外门诊和意外住院,常见的意外伤害如交通意外、旅行意外、运动意外、割伤烫伤和宠物咬伤这些意外产生的医疗费用都在保障范围内。
c) 与那些等待期90天的产品相比,这款产品的等待期比较短,只有30天。
奶爸提醒一点,以下几个情况,等待期为120天:
说完万元保的优点,接着看它的缺点有哪些:
(1)续保条件差
万元保住院及门诊险只保一年,并且保障期满之后不保证续保。
虽然等到保险期满后投保人可以向保险公司申请续保,但是要保险公司审核同意才能续保。
(2)医疗费用报销实用性差
万元保住院及门诊险报销范围与医保一样,也就是说只能报销医保范围内的费用。
而且医疗费用经社保报销后只能报销90%,而且还有100元免赔额的限制,到最后还是要自己承担剩下的费用。
(3)职业限制严
万元保只有1-4类职业才可以投保,职业限制比较严格,高危职业如消防员等无法投保。
二、万元保住院及门诊险承保公司怎么样?
万元保住院及门诊险的承保公司是泰康在线。
泰康在线全称康泰在线财产保险股份有限公司,成立于2015年11月18日,注册资本27亿元。
泰康在线是世界500强企业泰康保险集团的全资子公司,其主要商业模式是:“保险+服务”、“保险+科技”。
要想知道康泰在线这家保险公司怎么样,那就要看看它的偿付能力如何。
银保监会规定了保险公司偿付能力达标必须满以下条件:综合偿付能力充足率不低于100%、核心偿付能力充足率不低于50%和风险综合评级B级及以上。
奶爸特地从泰康在线的官网找到相关数据:
泰康在线的核心偿付能力充足率为264.77%,综合偿付能力充足率是264%.77,风险综合评级为A。
可以看出泰康在线的偿付能力良好,风险综合评级成绩不错。
三、万元保住院及门诊险性价比怎么样?
说完万元保住院及门诊险的承保公司泰康在线怎么样,让我们看看这款产品的性价比高不高。
说到性价比,我们可以与其他同类产品比较。
奶爸整理了相关表格:
直接上结论:
万元保住院及门诊险价格比较贵,不具备价格优势,那么和其他同类型产品相比结果会是怎么样呢?请看下面分析:
(1)60岁以上人群可以投保的:推荐安联住院宝(计划一)和众安万元保
这两款产品投保年龄范围比较广,一般的同类产品投保年龄限制在60岁以下,而它们则是60-65岁年龄阶段人群也可投保。
安联住院宝续保不需要审核,也不会因历史理赔或被保人健康问题而单独调整费率。
(2)想要意外身故保障/伤残保额高的:考虑乖宝宝少儿住院险(基础版)
从上面图表可知,乖宝宝少儿住院险(基础版)含有20万意外身故/伤残保障,从保额方面讲比其他产品高出很多。
(3)报销不限社保的:考虑众安万元保、安联住院宝、少儿住院万元护2020
这几款产品报销都不限社保范围,只不过报销的比例不同,乖宝宝少儿住院险的报销比例更高些。
(4)保费低的:推荐安心住院万元保
以20岁有社保为例,安心住院万元保每年需要缴纳的保费为140元,是这几款产品中最低的。
四、奶爸总结
总的来说,虽然万元保住院及门诊险对于日常小毛病比如肠胃炎、妇科病肺炎和发烧感冒等有所保障。
但是其缺点也很明显,只能报销医保范围内的费用,而且还有100元的免赔额,实用性不是很强。
所以这款产品只适合作为百万医疗险的一个补充,如果想要规避大病风险,还要依靠百万医疗险。
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