2021年年中重疾险榜单:各预算产品汇总,性价比之王!照着买不踩坑!

2021-07-22 23:40:22 38点赞 46收藏 5评论

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一年已过半,很适合做年中盘点。

今天先说说成人重疾险。

文章会有点长甚至是枯燥,但看完它,能帮你弄清楚几个最重要的问题:

  • 重疾险保什么?如何不买错?

  • 不同保费预算最应该怎么买?

  • 入榜重疾险最大亮点是什么?

有基础的朋友,可以直接拉到第三段看产品。


1.重疾险保什么?


重疾险保什么?

所谓重疾,就是癌症、脑中风后遗症、尿毒症这些个大病。

不仅治疗时间长(部分甚至要终身治疗);

《重大疾病教育读本》《重大疾病教育读本》

治疗费高;

数据来源:《国民防范重大疾病国民健康教育读本》数据来源:《国民防范重大疾病国民健康教育读本》

治病期间还没法工作。

给家庭带来的经济损失动辄30-50万,甚至上百万。

可孩子学费、父母赡养费、房贷车贷,不会因生病就消失。

所以光有医保、医疗险是不够的,它们只管在医院治病的钱;

医院外的费用(康复疗养费、工资损失),得靠重疾险来弥补。


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重疾险赔钱很爽快,满足理赔要求,就一次性赔几十万(买50万赔50万)。

买了多份重疾险,赔钱时也是各赔各的,不会冲突。

2.重疾险如何不买错?


四大人身险中重疾险最贵,买错了再退,

保费有损失不说,时间也耽误了,挑选方法就得找对。

根据多年经验,大白总结出一个心得:

先吃饱,再吃好。

1.先吃饱:保额一定要买够

大白再重申一遍,重疾险买来不是用于治病的,

而是弥补出院后3-5年的【康复费+营养费+护工费+工资损失】。

所以保额绝对不能低。

保底30万,50万是基础,一线城市、收入高,买到上百万也没问题。

要是预算不多,就优先考虑有重疾额外赔的。

像达尔文5号焕新版,60岁前得重疾,额外赔80%保额,买40万,实际赔72万。

保费不贵,

60岁前养家负担又重,多出30多万,能帮忙解决多少问题!

2.再吃好:精挑保障锦上添花

确定好保额,你还纠结以下问题,也看看大白的建议。

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①保长保短:看预算

中国精算师协会今年发布了一份《重大疾病读本》里面提到(后台回复:读本,免费领):

寿命越长,人患重疾的概率越趋近100%。

那预算够,能保终身就保终身。

钱不够,才考虑保70岁或80岁;

先上车,后面再补。

②轻症/中症:拉低理赔门槛,最好有

非要癌症这么严重,重疾险才赔,那拿到赔偿金不容易;

早期癌症(原位癌),也给赔,才人性化,等于鼓励我们早发现早治疗。

这就是轻症、中症的作用,能保就保上。

③单次赔or多次赔:看预算

重疾只赔1次,还是重疾能赔2、3次?

从给到我们的安全感看,肯定是多次赔,更好。

像大白好些个客户,2、30岁就查出癌症, 可现在癌症也不等于绝症。

客户就很担心:

癌症复发了怎么办?

6、70岁再得其他大病(如中风、心梗),没得赔了,又怎么办?

而从保费看,多次赔要比单次赔贵30%-70%。

所以在坚持“保额优先”的大原则下,单次or多次,还是看预算:

能力还行,买单次赔重疾险+癌症多次赔;

收入高,就买多次赔重疾险+癌症多次赔。

感受下这张图:

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男女高发大病,第一位都是癌症,其次是心脑血管类,

癌症、脑中风、心梗又喜复发,

So,买重疾险,最好把「癌症多次赔」带上。

还有余钱,就把「心脑血管多次赔」也顺手捎上。

需要注意:

癌症和癌症的间隔期能选1年、3年的,就别选5年;

时间越短,我们拿到理赔款的概率才越高。

④身故:选不选,都要预防因病身故风险,

从保司理赔数据看,疾病身故远高于意外身故。


但重疾险即使保身故,如果重疾先赔了,之后再身故,也不会赔了。

不如重疾、寿险分开买,

得癌症,重疾险赔几十万,自己有钱治病;

癌症没治好,人走了,寿险再赔几十万,留给家人。

思路就科普到这,如果你还不知道怎么买,

大白又准备了一张图,帮你节省挑选时间。

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一句话总结:

预算一般,就挑便宜实用的,先吃饱;预算充足,就挑保障全面的,吃好。

下面大白结合热门产品,具体演示上面这张图如何指引我们选重疾险。

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3.不到3000能买什么重疾险?


即经济基础型。

保障特点:优先保额,钱花在刀刃上

适合人群:

a.积蓄不多的朋友;

b.保额没买够,需要再加保的。

代表产品:达5焕新版/有为1号/光武一号

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达尔文5号焕新版:低预算首选

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1.三十岁买30万,只保轻中症,不选身故,保到70岁,2700就能搞定;

2.60岁前患重疾、中症、轻症,分别180%、75%、40%保额,钱给得相当足,简单粗暴;

3.信泰人寿规模并不小,2020年保费规模排全国第17名。

注意事项:

信泰家有投保区域限制:


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不在以上城市,就换达尔文5号荣耀版。

依然“轻中症+重疾+保到70岁”,30岁买40万保额,也才3000。

光武1号:已有一份重疾险,再加保首选

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最大亮点:

可以只保重疾,且指定4种超高发重疾:

恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术,终身都能赔150%保额。

即买45万,赔67.5万。

再次感受这张图:

不管重疾种类是80种,还是120种,赔付占比80%的疾病就这么几种。

而光武一号,指定4种重疾都在高发之列。

拿来加保,一举两得—普通重疾保额高了,高发大病保额更高了。

注意事项:

光武一号是信泰的,不在它家销售区域,就换有为1号。

同样只保重疾,价格比光武一号更低:

30岁买40万,保到70岁,交30年,男2524元,女2232元。

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4.3000-5000能买什么重疾险?


即中端进阶版。

保障特点:保终身,保额40万+基础保障

适合人群:

a.年入10万左右家庭

b.看重高保额的

代表产品:超级玛丽5号/有为1号

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超级玛丽5号:单次重疾,多次赔保障

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最大亮点:重疾复原金

如果在60岁前患重疾(如胃癌),赔了(如保额40万);

合同也不结束;

隔了1年、且是60岁以后再得重疾,

不管是上次重疾的复发、转移,还是其他重疾(如尿毒症)。

只要不是上次重疾的“持续”,就能再赔60%保额(24万)。

多次赔重疾险,都做不到同一种重疾赔2次,

一款单次赔的做到了,虽然赔付有条件,但保费这么便宜,也没啥可挑剔了。

30岁买40万保额,保“轻中症重疾+重疾复原金”,30年交,保终身:

男生一年4344,女生4040。

目前价格最低的产品。

和泰人寿名气不算大,但公司各项数据不错,运营稳健,可以放心买。

注意事项:

想保额再高点,就考虑有为1号,30岁买45万保额,也就比超级玛丽贵100块/年。

5.5000-7000能买什么重疾险?


即中端进阶型(进阶)版。

保障特点:一步到位保终身+多次赔

适合人群:大部分家庭;

代表产品:达尔文5号焕新版/超级玛丽5号/阿波罗1号

中端进阶型(进阶)等于麦当劳卖得最多的“全家桶”套餐,预算适中,还能吃好。

达尔文5号焕新版:高保额首选

只要记住“买重疾险就是买保额”,它就是首选。

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最佳买法:

轻中症重疾,保终身,交30年:

保额46万,男生一年6348,女生6076.6。

注意事项:

不在信泰销售区域,就换超级玛丽5号。

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这次可以把疾病关爱金选上:

这样,60岁前得重疾/中症/轻症,分别赔:180%/75%/40%保额,跟达尔文5号焕新版直接打平。

但多了重疾复原金。

会贵一丢丢:

50万保额,保终身,交30年,男生一年6955、女生6585。

超级玛丽5号对结节也比达5友好,1-2级乳腺结节、甲状腺结节,能标体买。

阿波罗1号:多次赔,女性首选

女性,35岁以下,相比单次赔,更想要多次赔的重疾险,

那就换阿波罗1号。

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赔1次重疾后,合同依然有效,将来确诊其他任意重疾能再赔2次。

30岁女,保终身,6635块/年就能搞定50万保额。

还有额外赔,60岁前得重疾/中/轻症,赔:80万、45万、22.5万,很有安全感。

对于1-2级甲状腺/乳腺结节,阿波罗1号也能标体,又是一个加分项。

6.7000以上能买什么重疾险?


即高端全面型。

保障特点:癌症多次赔/重疾多次赔

适合人群:

预算充足,看重多次赔付,看重安全感。

代表产品:达尔文5号焕新版/阿波罗1号

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达5焕新版:“单次赔+癌症多次赔”首选

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亮点:

60岁前额外赔80%重疾保额(共180%);

癌症晚期,额外赔30%(共210%);

60岁前中症额外赔15%(共75%);

60岁前轻症额外赔10%(共40%);

癌症能赔2次,第二次赔150%保额。

一句话总结:保额高,保障足,还不贵。

30岁买46万,保终身,交30年,男7088.6元/年,女7061元/年。

注意事项:

想要50万+保额,换超级玛丽5号。


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它是癌症津贴,患癌一年后,还在治疗,能领40%保额,最多3年,一共120%。

相比等3年,一年就拿赔偿,门槛更低,所以价格也贵一些。

30岁买50万,保终身,交30年:

男生一年7905元,女生7770元。

阿波罗1号:“多次赔+癌症多次赔”首选

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重疾能赔3次,只有前后是不同大病(最高赔160%保额);

再带上可得性更高的癌症津贴:

查出癌症1年后,还在持续治疗就能赔40%,最高赔3次,最高120%保额。

那以下情况都赔得到:

  • 首次癌+二次癌;

  • 首次癌+二次非癌;

  • 首次非癌+二次癌;

  • 首次非癌+二次非癌;

  • 首次非癌+二次癌+三次癌。

保障几乎无死角。

就是价格贵点:30岁买50万,保终身,交30年,男9615元/年,女9050元/年。

担心心血管复发,就把心血管二次赔也带上。

注意事项:

阿波罗1号超过35岁就不能买了,

年龄在36-45岁之间,那可以换健康保普惠多倍版,

跟阿波罗1号是同门姊妹,也是一款性价比非常高的多次赔重疾险。

2021年年中重疾险榜单:各预算产品汇总,性价比之王!照着买不踩坑!

最佳买法:轻中症重疾+癌症津贴,保终身。

7.身体不好能买的重疾险?


查出肺结节,高血压,糖尿病,大三阳,基本就和重疾险无缘了。

但达尔文易核版愿意给机会。

达尔文易核版:重疾险的兜底产品

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能除外,或加费买。

建议珍惜,不要等。

易核版保障很纯粹。

就保重疾/中症/轻症+身故,能满足基本保障所需。

自带身故,价格就贵一点,30岁买50万,保终身,交30年:

男一年8650,女8100。

但依然比线下重疾险要便宜2000多块。

还是划算的。

康惠保旗舰版2.0:不问检查异常


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没有就诊记录,就体检查出点小问题,又不想走核保的,就可以考虑它。

保障也不错。

作为备选完全合格。

以上就是年中成人重疾险盘点的全部内容。

投保中遇到任何问题,老规矩,找大白协助哦~

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。更多资讯请关注公众号【大白读保】

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