咚妈说保 篇四十四:重疾险,有哪些保险小白不清楚的常识?

2021-04-01 20:06:29 1点赞 1收藏 0评论

今天的内容,对于咚妈的老客户们,有些过于浅显。只是写给保险小白看的,聊聊关于重疾险,一些最基础、最简单的常识。

不过,根据咚妈的日常咨询经验,这些保险常识,跟不少朋友原以为的重疾险,可能很不一样。

最近有不少新关注咚妈的朋友,希望对你们有所帮助。

重疾险,有哪些保险小白不清楚的常识?

(1)保险公司重要吗?

有人说买保险必须选大品牌,不然,万一保险公司倒闭了咋办?

事实是,保险公司不会轻易倒闭,真就倒闭了,你的保单权益依然有人接管,不用有任何担心。说白了,保险公司没那么重要。

延伸阅读:万一保险公司倒闭,我的保单怎么办?

买重疾险,重要的有两个:一是买的时候符合健康告知,二是赔的时候符合理赔要求。

(2)保险公司会不会拖着不赔?

有的小伙伴,会担心保险公司故意拖着不赔。这个真的想多了。

只要投保时符合投保要求,出险事件在保障范围内,理赔基本没有障碍。

而且,保险理赔是有结案时间要求的。保险有规定,保险公司收到完整的理赔材料后,要及时作出核定,情形复杂的,30日内作出核定。对确定属于保险责任的,10日内履行给付保险金责任。而保险公司一般为了提升服务效率,提升竞争力,理赔时效的内部要求会比这个要严。

当然,有一些案例,从提交理赔材料,到最终赔付理赔款,可能拉扯的时间会比这个长,主要时间是花费在收集、补充理赔材料方面了。

不过,关于提交理赔材料,保险法也有明确规定:客户应当向保险人提供其所能提供的相关材料,保险公司认为需要补充材料的,应当及时一次性通知客户补充提供。

(3)重疾险保什么?

重疾险不是报销医疗费的,报销医疗费去找医疗险。

重疾险又叫收入损失险,重疾险保额尽量做到个人年收入的3-5倍,是因为一旦患病,一般会需要有3-5年的休养时间,期间收入受损,各项支出却只增不减。

重疾险的理赔,是符合条款约定一次性赔保额,至于理赔款怎么花,保险公司不管,跟自己工作挣的钱一样,可以用来治病,可以用来补贴家用,爱怎么花就怎么花。

不过,需要注意,重疾险的理赔,是有条款规范的,不是得了保险条款里叫一个名字的疾病,就能理赔的。以重疾为例,就算是理赔率最高的重度恶性肿瘤,其保险条款里也明确要求,必须是“病灶经组织病理学检查”确诊,细胞病理学、超声检查等,都不符合要求。其他病种,还会有疾病状态持续时间、手术方式等各项要求,感兴趣的可以去查看保险条款。

(4)重疾险病种,我该怎么看?

在挑选重疾险产品时,重疾病种不关键,因为常见高发的28种重疾,已经有行业规范,几乎所有的重疾险都一样。重点看轻症/中症病种。

中症,一般是从轻症里分出来,或者分化出来的,只是在赔付比例方面与轻症有所不同。所以,在看病种的时候,可以轻症、中症合起来一起看。

目前,常见高发轻症,行业规范只规定了3种,覆盖不够全。目前行业普遍关注的轻症/中症病种有十几种,不同产品轻症、中症的疾病条款也会有不同。

(5)发生重疾理赔后,轻症、中症、身故、全残等保险责任一般都会终止,如果买的是重疾多次赔付,其他重疾责任继续有效。

轻症、中症理赔后,一般有保费豁免,(轻症/中症豁免)意思就是就是后续未交保费就不用交了,保险公司视为已交。当然,重疾理赔后,后续保费肯定也是不用交的。

(6)重疾险的保障期限,一般要选缴费时间长一些的。

①是因为年交保费压力比较小,可以用较少的年交保费就换取比较高的保额,也就是杠杆率相对较高;②是因为轻症、中症、重疾理赔后,后续未交保费就不用交了;③是通货膨胀是必然的,交的时间久,保费后期也不成为压力。

(7)重疾险续期缴费,直接将保费存到预留的储蓄卡里,保险公司到期会自动扣费。

如果到期忘记及时交,也不用太着急。长期险续期都有宽限期60天,只要期间交上就可以了。如果宽限期内也没交上保费,会发生合同效力中止,再想复效,就需要跟保险公司协商。

(8)投保前、等待期内,尽量不要就医、体检。

这个是重疾险、医疗险、寿险都通用的。

重疾险,有哪些保险小白不清楚的常识?

以上,是咚妈在日常咨询中,经常遇到的一些重疾险常识问题,希望对解决更多朋友的保险困惑有所帮助。

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