大家橙心养老年金险好不好？养老年金有必要买吗？靠社保养老可行吗？

养老，是每个人都避不开的话题。而且，随着社会人口老龄化的加剧，延迟退休已经是大势所趋。

像当今德国、日本等发达国家，年过花甲的银发老人仍要奔波于生计，不禁令人担心：自己老的那一天怎么办呢？

“临渊羡鱼，不如退而结网”，建议大家可以尽早规划，提前做好准备。

从保险的角度来说，商业养老保险也是一种不错的选择。

最近，大家养老就推出了一款商业养老保险——大家橙心养老年金险，形式就是先交钱，最早到55岁开始领取养老年金，能够保证领取20年，一直可以领到身故。此外，如果预算足够，投入200万就可以入住大家养老旗下的养老社区，享受高端养老体验。

那么，大家橙心养老年金险好不好？养老年金有必要买吗？准备养老，有几种方法？

今天，专心君就给大家说道说道，主要内容如下：

• 准备养老钱，有几种办法？

• 养老年金有必要买吗？

• 大家橙心养老年金险怎么样？退休能领多少钱？

一、准备养老钱，有几种办法？

目前，我国的养老体系由“三大支柱”构成：

支柱1：国家帮助你养老

国家强制规定：上班族每个月都要交社保。其中交的养老保险，自己交小部分，公司交大部分，交的时间越久，退休时领的钱越多。

我们退休后虽然能领到国家养老金，但它只能解决我们日后的吃饭问题，提供最基本的养老保障。

支柱2：企业帮助你养老

就是单位帮你交的企业年金，一般政府给予税收优惠，企业和个人共同缴纳。

但企业年金的覆盖率并不高，通常只有福利好的单位才有，绝大多数人没有办法靠它养老。

支柱3：自己给自己养老

这里提到的就是“个人养老金制度”了。个人自愿参加，国家在税收上给予支持。

简单来说就是，将个人的部分工资存入个人养老金账户，由专业机构进行长期投资管理，退休后连本带利按月领取。

除此之外，这里也包括了国家现在鼓励保险公司开发的商业养老保险。

那么，以养老年金为代表的商业养老保险有必要买吗？

二、养老年金有必要买吗？

养老年金险的主要作用就是用今天的闲散资金做"强制储蓄"，换取"明天"的"长期固定收入"，提前为自己的高质量老年生活做准备。

它主要防范的是人的长寿风险，避免人还在，钱没了的尴尬境地。

虽然，养老年金险可以为未来强制储蓄一笔钱，实现专款专用，但是也存在保费贵、保障功能弱、流动性差、回本时间长的特点，并不适合所有人购买。

因此，养老年金有没有必要买，要结合个人情况去考虑，如果手上有一笔短期内（最好十年以上）不用的闲钱，想要为老年生活进行规划，那养老年金可以考虑。

不过，这里还有一个前提，在购买年金险前将人身保障配置齐全，否则，一场大病，会很轻易地让准备的养老钱都变成了医药费，得不偿失呢。

最后，来看看具体的产品吧。

三、大家橙心养老年金险怎么样？退休能领多少钱？

这里以 30 岁的李先生为例，他计划按3年交费，每年交10万，来看看它保障和收益如何：

可以看到，保障期限是终身，养老金保证领取期为20年，过了保证领取期，如果李先生一直健在，依然能一直领年金，直至身故。

这款产品规定，每年领取的养老年金为基本保额，李先生选择 60 岁开始领，每年就能领 4.58万元。

从IRR来看，越长寿领的钱越多，IRR也越高，到90岁时能到达3.72%，还是不错的。

整体来看，大家橙心养老年金险投保门槛低，能保证领取20年，最长能终身领取，还可对接养老社区，是挺不错的，到90岁时收益能到达3.72%，如果家族有长寿基因的话，可以考虑这款产品。

如果想要追求高收益，也可以考虑爱心人寿的乐养多养老年金，同样的投保方案，70岁的IRR可达3.47%，到90岁时则破4，达到4.09%，收益更加可观。

注：受互联网保险新规影响，乐养多养老年金将于12月20日24时下架，感兴趣的朋友抓紧时间。