意外身故,重疾险竟然也能赔?哆啦A保理赔实录 | 大白团队真实理赔案例

2022-11-22 19:37:52 0点赞 0收藏 0评论

买保险前,不少朋友会担心2个问题:能赔吗?赔的速度快吗?

所以大白推出了免费的理赔协助服务——小马理赔,今天就带来2022年11月7日-11月13日的理赔周报,供大家参考。

保险都一样,跟谁买,结果很不一样,对大白来说,投保只是服务的开始,而不是结束。

01 理赔详情

过去一周,小马协助理赔总案件1372件,总结案金额1146万元。

本周最大单笔理赔案为一例意外出险,赔付金额100万。

意外身故,重疾险竟然也能赔?哆啦A保理赔实录 | 大白团队真实理赔案例

02 大白点评

买重疾险的时候,很多小伙伴都有这样一个疑惑:

要是一辈子不生病,重疾险是不是白买了?

要回答这个问题,我们先得知道三种重疾险的特点:

1、不带身故责任的消费型重疾险

这类重疾险只保障疾病。如果生大病,符合合同条件,就可以理赔保险金。

要是没生病,已交保费不会返还,相当于是消费了。

优点是——价格便宜,适合预算不多的人群,优先买高保额。

2、带身故责任的储蓄型重疾险

这其实是一种买法,以前很多产品是自带身故责任,现在很多重疾险可以自由附加身故责任。

附加后既有重疾保障,也有身故保障。

如果生大病,符合合同约定,可以理赔重疾保险金;

如果没生病,保障期限内身故,家人也可以拿到一笔身故保险金。

优点是——保生又保死,如果保障终身,理赔金是一定可以拿到的,

所以这类重疾险,又叫做储蓄险重疾险。

当然,保费也会贵一些。

3、返还型重疾险

传统意义上的返还型重疾险,其实是一个重疾险产品附加一个两全险,保险期满后生存,可以返还保费,如果保险期内身故,可以赔付保额。

因为这个“有病治病,没病领钱”的设计,这种产品保费也是三种保险里最贵的,有一些藏bug,性价比不高,但颇有市场。

保险本身没有好坏之分,只有适合与不适合,三种保险各有千秋,各有卖点。

那要想重疾险不白买,

我会推荐你选择含身故的储蓄型重疾险,理由后面慢慢分析。

先回顾下本周分享的理赔故事,

案例中,李先生属于意外摔伤,原本不属于重疾险保障范围,

但因为触发了附加的身故条款,最终保司赔付10万给家人。

足以见得,重疾险的身故责任,其实就是一个终身寿险,意外/疾病导致的身故,都能赔。

而我见过太多朋友,没达到重疾险理赔标准,错失理赔金,非常遗憾。

比如下面这个真实案例:

40岁的张先生于2021年1月,投保三峡钢铁战士1号(不含身故责任),

张先生开车突然胸痛,被送到医院进行急诊抢救,最后还是因急性心梗身故。

家属申请重疾险理赔,才发现购买的重疾险不含身故责任,保险公司也拒赔理赔。

拒赔理由是不符合较重急性心肌梗死定义:

较重急性心肌梗死必须提供心肌酶、肌钙蛋白检测,而张先生还未来得及检测已身故。

明明已经做好了保障,结果事故出在保障盲区里,真的让人十分痛心。

相信很多朋友,不愿意附加身故责任,是因为保费太高了,超出预算范畴。

这类情况,大白建议组合投保重疾险+定期寿险更合适。

但问题是很多人买保险是一个一个买的,出事的时候没来得及有完善的保障。

况且近两年产品更新迭代,含身故责任的重疾险,性价比在逐步提高,

比如——达尔文7号重疾险,不仅保障全面,附加身故责任也很划算。

意外身故,重疾险竟然也能赔?哆啦A保理赔实录 | 大白团队真实理赔案例

30岁女性投保50万保额,保终身,30年交,

基础责任每年保费4885元,基础责任附加身故/全残责任,每年保费7365元。

2000多元左右的差额,真不算贵。

带上身故责任,它可以保障下面几种情况:

① 生病理赔重疾责任,不管是轻症中症还是重疾,只要符合合同约定,都可以理赔;

② 保障期内因突发急性病/意外身故,赔付身故保险金;

③一辈子健健康康,年老身故后,家人可以获得身故保险金。

这份保单,既保生,也保死,不管是重疾还是身故,一定可以理赔。

但注意,重疾和身故是共享保额,如果已经理赔过重疾,身故责任也就没了。

除了一定能理赔,保终身版本的达尔文7号附加身故后,还有比较高的现金价值,具体可以看看下表:

意外身故,重疾险竟然也能赔?哆啦A保理赔实录 | 大白团队真实理赔案例

可以看到30岁女性,投保50万保额的达尔文7号,保终身,附加身故责任,总保费是22万多。

到了70岁,现价就超过了已交保费,越往后,现价越高。如果这时候把现价拿回来,就有点像返还型保险了。

不过有一个重要提醒:

如果拿回了现价,保障也就没了。

除了附加身故责任有优势,达尔文7号重疾险本身就是非常有竞争力产品。

基础保障性价比极高,重疾理赔后,非同组轻中症继续有效。

可选责任丰富,恶性肿瘤/原位癌扩展保险金、ICU住院保险金、疾病关爱金、特定心脑血管疾病扩展保险金、身故/全残保险金等等。

您的个性化需求都能照顾到,投保非常灵活。

而且健康告知相对宽松,疾病罗列清晰,甲状腺结节、乳腺结节都有机会正常投保,对于健康有小异常的朋友,是非常值得一试的好产品。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。

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