保险知识 篇三百八十四:股市大跌,导致保险公司暴雷!
首发 |「 吐逗保 」
大家好,我是一本正经的吐槽君。
3000点终究是没守住。
年初的时候,我就跟大家说过:
今年要老老实实的把钱放在保守的理财渠道里,不知道各位听进去没有~
当然庙小妖风大,池浅王八多。
最近某个小圈子里的博主,集体跳出来黑保险公司。
说是投资市场的低迷,导致保险公司的储蓄险不能保证兑付,甚至又说中国人寿即将暴雷的……
理由依据是,中国人寿第三季度的净利润,同比去年下降99.1%!
1.
咱就是说,作为一个财经博主,哪怕你不会分析原因,但是咱起码看看保险公司的财报啊。
上市公司,这玩意很难作假,不然可是要负刑事责任的。
人家第三季度的保费收入,创历史新高了!
动动脑子~
一边保费创历史新高,一边净利润同比下降快100%,这里面肯定有不对的地方呀!
其实原因很简单。
之前就跟大家说过:
保险公司收到我们的保费之后,并不是老老实实放在那里发霉的。
而是会按照《保险法》的要求,在一定范围内进行投资。
这些投资收益也会按照一定的预定利率,减免我们的保费。
PS:也就是说如果保司不去投资,我们的现有保费是会更贵的。
而受到3000点保卫战的影响,中国人寿很多投资的权益类资产的净值下跌了。
虽然只要你不卖,其实是不会变成实际亏损的。
而且保险公司都是长期资金,也是最不怕“套牢”的。
但是!
国寿今年的会计准则变了。
去年国寿的权益类资产减值,是计入在了其他综合权益这一栏。
而今年采用了IFRS17会计准则后,权益类资产的减值计入到了利润表里。
配合上第三季度的净值大跌,直接导致把中国人寿的净利润直接减没了!
PS:同样的道理,等到未来投资市场缓过来,这部分资金“解套”了,那利润自然就回来了。
再加上因为监管准备金政策的更改,中国人寿第三季度又增加了40多亿准备金的储备。
双重加持下,导致中国人寿这个季度的净利润非常难看。
这就是传说中的“暴雷”了。
神奇……
而且退一万步说,哪怕刨去这些不提,暴雷也是指履约方失去履约能力了。
哪怕是华夏变瑞众、安邦变大家,这种大变动,你都不能说人家暴雷了。
因为人家的保单合同,依旧在继续履约!
而你敢说中国人寿这叫暴雷?
有点子离谱的~
2.
当然除了中国人寿暴雷这件事以外,还有很多人在传:
投资市场的连续低迷很可能会导致,增额寿、年金险这一类储蓄型保险,在未来不能成功兑付。
怎么说呢,这种现象其实有个专业的形容词——“利差损”。
也就是未来的投资收益,覆盖不了目前3%的负债成本。
PS:之前是3.5%。
怎么说呢,吐逗保的老朋友应该都知道,利差损这个事我说过很多次了。
如果说没有上个世纪90年代那次巨额的利差损事件,说不定我也真的会跟着担忧一下。
PS:那会给到了10%左右的复利,以至于现在还在消化亏损。
监管吃过一次亏之后,绝对不可能在同一个地方跌倒两次。
这次的利率下调,就是很好的例子。
为什么监管要把预定利率,从3.5%下调到3%?
就是为了防范保险行业的利差损风险!
而且虽说保险公司,确实会受到投资市场的影响。
但是刚才我们也说了,必须按照《保险法》规定的投资范围进行投资。
有大约80%的资金要投资于存款、债券这类固收产品里。
而实际投资于股票的占比,只在10%左右。
所以真的没必要瞎操心,你的增额寿和年金险,安全得很!
3.
这些年“暴雷”这个词,大家听说过太多次了。
但保险公司真的稳如泰山!
大家可以参考近几年出事的保险公司,都是咋处理的。
哪怕连恒大暴雷了,房子和钱都打水漂了,但是恒大人寿的保险,目前依旧在稳定履约……
作为金融行业兜底的存在,保险的监管措施严格超出你的想象~
所以不用听信风言风语,按照计划管理好自己的保单就行。
如果对保险有任何疑问,可以直接来找我们,专业解答。
我是吐槽君,爱你们!
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