全国都能买的惠民保来了！究竟是“惠民”还是“噱头”？这4款不限既往症、职业、年龄，哪款值得买？

几十块钱就能买到上百万保额，还不限年龄、不问身体情况。惠民保的这几个特点，深深抓住了大家的心，也是

它火遍全国的原因。

虽然很多城市都上线了惠民保，但可能不少朋友都错过了投保时间，也可能是自己所在地区压根还没有惠民保，

所以大家对全国都能买的惠民保的呼声很高。

经过筛选，我们找到了 4 款全国都能买的惠民保，今天通过一篇文章，来给大家分析一下。

全文目录如下：

一、惠民保是什么，有什么优势？
二、4 款全国都能买的惠民保，哪款值得选？
三、买了百万医疗，还要买惠民保吗？

惠民保是一类政府参与定制的商业医疗险，具有很强的地域性。比如 “上海沪惠保”、“成都惠蓉保”、“嘉兴民惠保”

都是这类产品。为了方便我们统称为“惠民保”。

2015 年，深圳医保局联合平安养老，推出了“深圳市重特大疾病补充医疗保险”，这是惠民保的起源。2020 年，

受疫情影响，国家提出要完善医保体系，因为 老百姓只靠医保远远不够，需要商业保险作为补充。基于这一点，

惠民保的发展速度迎来高潮。

我们总结出惠民保的三大优势：

• 价格非常便宜：不管是 0 岁还是 80 岁，保费都很便宜，上了年纪的老人保费也就百来块。
  

• 健康告知宽松：不问身体情况，或者限制非常少，得过癌症也能买。
  

• 适用人群广泛：通常不限年龄职业，只要有医保都能买。

可以看到，惠民保的优势很明显。于是有很多朋友开始关心，全国可以买的惠民保，哪款值得选？话不多说，我

们来看下 4 款全国都能买的惠民保。

我们一共找到了 4 款惠民保，只要有参加社保（包括新农合），全国各地的朋友都能买，一起来看下保障怎么样：

直接说结论：

• 如果看重报销范围：众安的 全民普惠保 住院不限社保报销，价格也很实惠。
  

• 如果看重癌症保障：全民保·普惠医疗 的癌症住院不限社保报销，而且抗癌药没有免赔额，比其他 2 万免赔的产品好一些。

另外，360 城惠保 在价格上有一定优势，且除了列明的 10 类重大疾病外，其他的既往症都能报销。不过它只报

销社保内的费用。

下面，我们对两款相对还不错的惠民保险进行详细的分析。

1、众安全民普惠保

众安有推出两款全国性惠民保，其中 全民普惠保 的保障相对好一些，我们一起来看下它的优缺点：

这款产品虽然投保宽松，不过要注意，投保前就患有的恶性肿瘤、肝硬化等 14 种疾病 是不能赔的。如果生病住

院，全民普惠保 能报销社保内、社保外的住院医疗费。不过，需要分别扣除 2 万免赔额后，按 80% 报销。

此外，还能报 25 种抗癌药，扣除 2 万免赔额后，报销 80%，具体清单如下：

那么，全民普惠保怎么报销？我们举个例子说明：

蓝女士因肺癌住院，社保目录内共花了 30 万，社保报销后自己还要掏 7 万，同时社保外花了 10 万，还使用了

“英飞凡” 进行治疗，花了 15 万。通过全民普惠保，蓝女士可以报销：

• 社保目录内自付费用：（7 万 - 2 万）× 80% ＝ 4 万
  

• 社保目录外费用：（10 万 - 2 万）× 80% = 6.4 万
  

• 抗癌药费用：（15 万 - 2 万）× 80% = 10.4 万
  

• 合计报销：20.8 万

可以看到，原本需要自己出 32 万，全民普惠保 报销后仅需 11.2 万，还是不错的。这里也要提醒大家，全民普

惠保的住院医疗费 必须要先经过社保报销，否则一分钱都不赔。

2、全民保·普惠医疗

全民保·普惠医疗 虽然价格相对贵些，但保障还不错，我们来看下它的优劣势：

这里也要提醒大家，投保前患有的恶性肿瘤、尿毒症等疾病不能赔。我们也和保险公司的客服确认过，健康告知

没问到的其他疾病，仍然能报销。如果生病住院，医疗费先经过社保报销，能按 80% 报，没有用社保的话，就

只能报 50%。对于 20 种抗癌药，能报销 80%，具体清单如下：

我们同样举个例子说明，看看 全民保·普惠医疗 怎么报销：蓝女士因肺癌住院，社保目录内共花了 30 万，社保

报销后自己还要掏 7 万，同时社保外花了 10 万，还使用了 “英飞凡” 进行治疗，花了 15 万。通过 全民保·普惠医

疗，蓝女士可以报销：

• 社保报销后剩余费用：（17 万 - 2 万）× 80% = 12 万
  

• 抗癌药费用：15 万 × 80% = 12 万
  

• 合计报销：24 万

蓝女士是因为癌症住院，所以社保内外的费用都可以报销。原本需要自己出 32 万，全民保·普惠医疗 报销后仅需

8 万，同样的情况比全民普惠保 报得更多。

如果是癌症以外的其他疾病住院，全民保·普惠医疗 就只能报销社保内的费用，报销的钱会少很多。这里也要提

醒大家：全民保·普惠医疗由平安养老、太平洋财险两家保险公司承保，保障都是一样的。不过平安的版本暂时

下架了，如果你手机上显示是平安的，目前是没法买的，建议考虑其他产品。

关于惠民保，我们整理了 3 个常见疑问，希望能帮助大家进一步了解。

1、惠民保有必要买多份吗？

很多城市会有好几款惠民保，再加上全国都能买的，很多人就会有疑惑：要不要都买？其实，买了两份也不能重

复理赔。而目前的大多数惠民保，都是报销社保内的医疗费，保障也会有点重复。因此，我们不建议大家重复购

买。

不过，有些朋友身体不好，什么商业险都买不了，也可以通过两份惠民保来搭配，加强保障。比如沪惠保搭配

360 城惠保，沪惠保是保障医保目录外的医疗费，而 360 城惠保可以报销医保目录内的医疗费，刚好可以相互补

充。

2、得过癌症，买了惠民保能赔吗？

要看具体情况。

像 南京宁惠保，能赔重大疾病既往症，因此得过癌症后、买了也能赔。而 360 城惠保和全民普惠保 得了癌症也

能买，但之后因为癌症产生的医疗费不会赔。不过，360 城惠保比较特殊，如果投保前得过甲癌，等待期后确诊

肺癌，并不是甲癌引起的，那肺癌也能申请理赔。

3、有百万医疗，还要买惠民保吗？

百万医疗和惠民保都是报销型的产品，花多少报多少，正常情况下不需要重复购买。不过，如果买百万医疗时，

某些部位的疾病不保，可以考虑补充惠民保。举个例子，比如小张体检查出乳腺结节 3 级，买医疗险时，被除外

了，后续乳腺方面的治疗费都不赔。这种情况，可以补充惠民保，万一以后发生乳腺癌，惠民保依然可以赔付。

不想纠结太多的朋友，也可以直接买一份惠民保，只要几十块，就当买个安心。

买保险不能降低患病的概率，但能在发生大病时雪中送炭，减轻高额医疗费带来的负担。

所以，如果因为身体原因买不了百万医疗或防癌医疗的朋友，建议都可以买上一份惠民保险。

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