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2021年4月百万医疗险排行榜:这6款百万医疗险值得买,千万别错过

2021-04-22 17:09:26 2点赞 0收藏 0评论

每年几百块,生病住院就能报销医疗费,最高能报几百万,它就是既能买得起,也能用得着的好产品——百万医疗险。

但市面上的百万医疗险质量参差不齐,为了让大家能够快而准地找到最适合自己的产品,小骆驼仔细研究了几十款百万医疗险,最终挑选出这6款优秀产品,推荐给你:

2021年4月百万医疗险排行榜:这6款百万医疗险值得买,千万别错过

6款产品各有特色,先简单梳理一下,方便大家按需选择:

尊享e生2021:最高70岁可投保,保障充足,保额高

瑞华医保加:1-6类职业可投保,核保宽松,有机会带病投保,6年保证续保

超越保2020:6年保证续保,重疾0免赔,一般免赔逐年递减,保费相对便宜

好医保长期医疗20年版:20年保证续保,保障足,保额高

好医保长期医疗2020:6年保证续保,重疾0免赔,一般免赔6年共享1万

泰康泰享年年医疗:20年保证续保,重疾0免赔,轻度甲状腺癌0免赔

另外,从今天起,小骆驼 每 月 初 都会给大家更新百万医疗险榜单,主要内容有:

百万医疗险怎么选?

推荐产品点评

投保建议

2021年4月百万医疗险排行榜:这6款百万医疗险值得买,千万别错过

三大要点,挑百万医疗险

一、 保障全不全

百万医疗险针对的是住院产生的医疗费,主要包括:住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

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一款好的百万医疗险,通常是包含上述四大部分的医疗费用的。早期有些保司的百万医疗是不包含住院前7天后30天的门急诊医疗费用,或者只包含前7天后7天的门急诊医疗费用。

榜单中的尊享e生和好医保长期医疗20年版在这方面就更为优秀,包含住院前30天及后30天的门急诊医疗费用。如果需要入院检查和出院之后遵医嘱进行门诊复查的时候,这项责任就派上用途了。

二、 续保稳不稳

因为现在市场上暂时还没有设计出能保证终身续保的百万医疗险,所以续保条件就成了考察的一大关键。

有些产品要求每年/每次续保时都要健康告知重新审核。一旦体检出了状况,发生过理赔,第二年保险公司很有可能就不给续保了,那这样的产品就不建议购买。

2021年4月百万医疗险排行榜:这6款百万医疗险值得买,千万别错过

(泰康在线 · 健康尊享D)

而目前市面上好的续保条件应该是这样的:

1. n年保证续保

例如,泰康泰享年年医疗,20年保证续保(续保期间内费率可能调整);好医保长期医疗2020,6年保证续保。

也就是说,无论是身体出现状况,还是产品下架,都不会影响20年/6年的保障。

2. 不因健康状况变化或理赔情况影响续保

只要产品依然在售,保险公司就不会因为被保人的健康状况或历史理赔情况拒绝续保。

简单一句话:满期续保无需审核的最好。

三、 增值服务好不好

为了提高竞争力,保险公司都开始给自家产品增加一些增值服务,例如垫付直付、保费豁免、外购药、二次诊疗服务等等。

不过现在各种增值服务越来越多,但最实用、最要重点关注的就下面3点。

1. 就医绿通:目前医疗资源是非常紧张的,保险公司能凭借自身的资源为我们快速安排住院,这项责任非常实用;

2. 费用垫付:指保险公司先垫付住院费,出院后再和保险公司结算;

3. 外购药:很多药品例如治疗癌症的靶向药、特效药,很多医院都没有,只能到院外购买,价格也非常昂贵。所以能不能报销外购药非常重要,最好要有这项责任。

此外,很多好产品还会包含质子重离子的保障。至于其他的责任,例如海外就医、特需病房等,有自然更好,没有影响也不大,可以根据自己的需要和预算来选。

以复星联合的优越保(计划二)为例,除了就医绿通、费用垫付,还包括质子重离子医疗费用、恶性肿瘤院外特定药品费用报销(0免赔,100%赔付)等非常实用的保障。

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(复星联合 · 优越保计划二)

除了上面这三大要点,像免赔额是不是够低、保额上是否存在单项限额、核保严不严等等,都是挑选产品时需要考虑的因素。

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榜单产品详细介绍

一、尊享e生2021

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相比其他把可投保年龄限制在60岁的百万医疗险,尊享e生最大的亮点是:把年龄上限提高到了70岁。而且还能额外选老年特定疾病加油包,初次确诊严重帕金森、严重阿兹海默和老年痴呆,赔付5万,特别适合老年人投保。

不过61岁到70岁的保障内容有些许变化:0-60岁,一般医疗1万免赔额,特定疾病费用0免赔;而61-70岁,一般医疗、重疾医疗和院外特药费用是共用1万免赔额。

一般医疗保额300万,重疾保额有600万,保障100种重疾和121种罕见疾病,保障硬实,另外增值服务全,并且很实用,有:重疾绿通,住院垫付,肿瘤特药,视频问诊,术后家庭护理等。

二、瑞华医保加

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瑞华医保加一般医疗保额200万,110种重疾保额400万,重疾0免赔额。另外还有100万的质子重离子保险金,以及100元每天,每年限额180天的住院津贴。

带保证续保期豁免责任、6年共享1万免赔额,以及多项增值服务,整体素质较优。

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唯一不足是续保保证期满,选择续保需要审核,一旦产品停售,续保选择有局限,并且同样需要审核。相较而言,同类型产品中好医保长期医疗2020期满无需审核续保就友好多了。

三、超越保2020

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超越保2020的保障很全面,包括特殊门诊、门诊手术、住院前7日至后30日门急诊费,最高可以报销400万。

而且有个亮点:年免赔额递减。如果一直没发生过理赔,免赔额会自动逐年减1000,最高减5000。

此外,还有三个责任也很值得一提:

■ 人工肺ECMO和ICU费用纳入保障责任,100%报销。

■ 甲类及按甲类管理的乙类传染病纳入保障责任。确诊病情达到危重型程度,一次性赔付1万元,给付1次。

按甲类管理的乙类传染病:新型冠状病毒感染肺炎、传染性非典型肺炎、炭疽种的肺炭疽、人感染高致病性禽流感。

■ 可选附加少儿责任。保费只多了一二十块钱,给孩子买这款非常合适:

少儿疫苗接种意外住院津贴:200元/天,最多给付30天;

少儿一般意外住院津贴:200元/天,最多给付30天;

18种少儿特疾保险金:1万元,给付1次。

如果看中医疗体验,还可以选择计划二的版本,保障范围扩展到了特需部/国际部/VIP部,更实用,当然这样保费也会贵一些。

四、好医保长期医疗20年版

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一般住院医疗(含质子重离子住院医疗)和重疾医疗的保额都是400万,保障特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用(前后30天,含出入院当天)。在保额高,保障好的基础上又增加了20保证续保,强强联合,同类型产品中很能打。

增值服务也非常优秀:

重疾住院津贴1万;

外购药可以90%报销,最高报销100万;

可选恶性肿瘤赴日治疗,报销70%,200万额度。

此外还有医疗垫付、就医绿通等非常实用的服务。

不过要注意的是,长期医疗险都有保留调价权,保障期满,保险公司可以根据医疗费水平变化调整费率。

另外也有些小瑕疵:

等待期较长,有90天;

重疾与一般医疗共用年免赔额1万元,而通常百万医疗险的重疾免赔额都是0元;

既往症条款也比较严格,如果是医生已有诊断的疾病,需要主动告知。

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而且还有一点要注意,虽然续保期延长到20年,但20年期满后想继续续保,要经过保险公司重新审核。不过能保证续保20年,条件已经非常不错了。

关于这款产品我们之前也写过详细的测评文章,感兴趣的朋友可以了解一下:支付宝好医保长期医疗险20年版怎么样?投保前必看!

五、好医保长期医疗2020

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好医保2020版的保障责任也不差:一般医疗最高报销200万,100种重大疾病最高报销400万,质子重离子治疗有100万保额,100%报销,医绿通、院外购药等增值服务也都包含在内。

6年保证续保,并且续保无需审核,健告也相对宽松。另外,6年共用1万免赔额,相当于降低了理赔门槛,实用性更高。

六、泰康泰享年年医疗

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20年保证续保不输热门的好医保长期医疗20年版,一般医疗保额有200万,120种重疾保额400万,重疾0免赔额,而且它还把轻度甲状腺癌纳入重疾,直接0免赔了。要知道市面上大多数长期医疗险,如好医保长期医疗2020、超越保2020等,都把轻度甲状腺癌归为一般疾病,有1万的免赔额。

并且这款产品还有一个非常特别的地方:三个及以上家庭成员同时投保,费率优惠5%,实打实的优惠。

当然,它也有一些不足,续保年龄最高只到80岁,另外,虽然有重疾住院津贴,垫付和绿通,但是缺乏质子重离子和外购药的保障。

2021年4月百万医疗险排行榜:这6款百万医疗险值得买,千万别错过

总结

看到这里,相信大家对百万医疗险如何选择,什么产品适合自己应该有了大致的概念,最后小骆驼直接上结论:

如果你健康状况一般,希望续保容易,可以选择泰康泰享年年医疗、好医保长期医疗20年版。

如果想和家人一起投保,可以选泰康泰享年年医疗。

如果职业特殊,带病投保,可以试试瑞华医保加。

追求高保额,希望保障全面,选尊享e生2021、好医保长期医疗20年版。

看重综合性价比,选好医保长期医疗2020、泰康泰享年年医疗、瑞华医保加。

60岁以上老人买,注重老年保障,选尊享e生2021。

给孩子买,选超越保2020(计划一)三个少儿保障责任可附加,而且价格非常便宜。如果资金充裕且看重医疗服务体验,可以加点钱买超越保2020(计划二),在计划一的基础上增加了特需部、VIP和国际部责任。

2021年4月百万医疗险排行榜:这6款百万医疗险值得买,千万别错过

最近这些年百万医疗险热度猛增不减,产品确实是好产品,但能不能用好,就看能不能选好了!

需要特别提醒的是,市场瞬息万变,好产品随时都有可能下架,如果还没配置好医疗保障的,可以根据这篇文章并结合自己的偏好选择合适的产品。

最后,一定记得先买社保!首先社保是国家给我们每一个人的福利,其次,有了社保,购买医疗险会更便宜,报销比例也会比较高。

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