为何有些人结婚穷三代? 如何保护好自己的婚前财产

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大家好，我是浪浪，人称保险蔡徐坤。

今年的国庆假期，让我感觉好像全世界都在结婚，只要我一打开朋友圈，就能刷到各种熟人的结婚动态。

国庆结婚的人到底有多少呢？

这么说吧，我的朋友李老师跟女朋友谈了三年恋爱，本来他是个不婚主义者，但是自从知道国庆节有二十三个朋友结婚，他大概要随出去三万多块份子钱之后，

中秋节当晚我已经看到他在朋友圈晒结婚证了。

果然婚姻是基于经济的游戏。

看到大家这么甜，我也怕这把爱情的火灼伤了我。

这个长假有没有迎来报复性出游我不知道，但报复性结婚肯定是有了。

就连前任的结婚动态，我都刷到过三个了，而且她们都还@我去点赞。

我怀疑这才是真正的报复性结婚。

不过结婚虽然好，经济不分家死得早。

作为一个常年帮别人做资产隔离的保险佬，我这双眼见过太多婚前财产被掏空的悲剧了。

比如之前我接触过的一个客户，男方是一个做生意的老板，在婚前全款买了一套一千万的房子，之后在某个局上认识了女方，谈了半年恋爱后就登记结婚了。

婚后男方的父母一直催生，但是女方坚决说要在房子上加上自己的名字，不然就不生孩子。

男方同意了，结果加上女方的名字没多久，孩子还没来得及生呢，男方就发现女方跟前男友还在有来有回的暧昧，疑似出轨了。

这下哪还敢生孩子，生下来都不知道是不是自己的。

于是俩人撕破了脸，一致决定要离婚。

最后男方这套婚前买的房子，被按夫妻共同财产进行分割，结婚一年，男方损失了五百多万，肠子都悔青了。

早知道要花这个钱，当初为什么不选择失联。

今时不同往日，现在结婚的经济成本太高了。

很多时候，结一次婚就要牵扯到家里的四五个钱包，又要彩礼嫁妆、又要房子车子、还要家电装修。

然而成本高的同时，婚姻关系却越来越脆弱了。

我经常能听到发生在身边的离婚案例，离婚的原因各种各样，有说没有激情的，有出轨了的，有生育理念不同的，还有被发现是男同的。

在决定离婚之后，他们都因为财产分割问题撕破了脸，撕得非常难看。

曾经说过的情话有多甜，撕起来互相指责的话就有多难听。

而且其中有很多对夫妻，一开始离婚的心意并没有那么坚决，但是一扯到财产的时候，忽然间觉得第一次看清楚了对方的嘴脸，也就没办法再回头了。

你要说，谈钱是不是容易伤感情，是，但是一般不会有伤。

最多像被针扎了一下，很快就过去了。

而如果只谈感情不谈钱，你侬我侬的时候可能相安无事，但是一遇上什么感情危机，人就直接投奔火葬场了。

婚姻在制度上就是经济的结合，光有爱情不能结婚，但是没有爱情也能结婚，这里面有多少浪漫的成分我希望大家清楚。

只谈感情就不要结婚，谈一辈子恋爱也过得去，但是如果你要结婚，这个钱你就不得不谈。

当然我也不是让大家特别现实，我主要是想教大家保护好自己，以免日后陷入某个特别难堪的境地。

毕竟世事难料，留一手很重要。

2

那什么是婚前财产呢？

讲白了就是你的个人财产，是不会因为夫妻关系而转化为夫妻共有财产的部分。

在结婚之前，你跟对象的财产适用于“恋爱关系原则”，我的就是我的，你的就是你的。

但是在结婚之后，你们的财产就会适用于“夫妻关系原则”，你的就是我的，我的就是你的。

根据《民法典》的规定，在婚姻存续期间所得的财产是夫妻共同财产，要遵循共同财产的处理原则分割。

那具体是按什么原则来分割呢？在没有另行约定的情况下，共同财产一般是按【等分原则】来处理，也就是夫妻一人一半。

那该怎么定义婚前财产呢？

根据《民法典》的第一千零六十三条规定，下列财产为夫妻一方的个人财产：

（一） 一方的婚前财产；

也就是结婚前所拥有的个人财产。

（二） 一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；

比如工伤赔偿、保险的理赔金，这个也属于个人财产。

（三） 遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；

比如继承家里长辈的遗产。

（四） 一方专用的生活用品。

比如女士的裙子，男士不能分割。

除了以上2-4这几种特殊情况之外，正常情况下，凡是在结婚前个人所拥有的财产，都属于是婚前财产。

这里最重要的界定条件是【时间】，以取得该财产所有权的时间来界定是否属于婚前财产。

比如说你是在婚前全款买的期房，婚后才拿到房产证，那算婚前还是婚后财产呢？

按照取得财产所有权的时间，也就是你购买期房的时间来算，这套房子属于婚前财产。

另一种情况，如果你是婚前贷款买的房，婚后还贷，那该怎么算呢？

也是按照时间来界定。

婚前首付和婚前还贷的部分，妥妥的属于你的个人财产。

而婚后还贷的部分，如果你是用婚前的存款还贷，或者是父母拿自己的钱帮你还贷，那仍然属于个人财产。

但是如果你在婚后用自己的收入来还贷，那还贷的这部分房产的价值，就属于夫妻共同财产。

为什么呢？因为婚后的个人收入，属于夫妻共同收入。

那房子要是在结婚后增值了怎么办？比如说婚前100万全款买的房子，婚后涨到了200万，婚后增值的这部分算不算共同财产？

不算。根据司法解释的规定，一方个人财产在婚后的收益，除孳息和自然增值外，为夫妻共同财产。什么个意思呢？

就是说你的婚前财产，在婚后所产生的收益，属于被动生息或自然增值的部分，可以被认定为是个人财产的衍生物，不被纳入共同财产的范畴。

比如说存款利息、比如说储蓄险的增值收益、也比如房产增值的部分。

你可以简单理解为，凡是用婚前财产躺赚的收益，都可以算个人财产。

但是如果你是买股票或者基金带来的收益，只要在婚后进行了调仓操作，比如说你加仓了、补仓了，那这部分理财收益也属于夫妻共同财产。

这里的核心依据是，你在婚后花了时间精力去炒股或者出租房屋也好，背后都有另一半的支持在，如果获得了收益，应当属于夫妻共同收入。

由此可见，“当一个人结婚之后，TA的时间和金钱都不再属于自己”，这句话是有法律依据的。

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那该怎么保护好自己的婚前财产呢？

首先我们得弄清楚，婚前财产的保护原理是什么。

不是说只要在婚前拥有的财产，就是婚前财产吗，难道还会有变？

这可不好说，我就打个比方，你婚前账上有100万存款，结婚5年后准备离婚了，这时候你婚前的这100万还在吗？

账上的钱进进出出的，早都跟婚后财产混淆在一起了吧。

或者说你婚前买的房子，婚后换了一套更大的，这时候婚内买的房子还算是婚前财产吗？

是算的，但是如果说结婚了十几年，已经没有资料证明当初买房的资金来源是婚前财产，那在离婚分割的时候，也会被按照婚后财产来对半分。

由此，我们可以引申出婚前财产保护中最重要的一点，叫【确权】，确定婚前财产的所有权。

怎么理解呢？简单来说，就是要有书面证据，证明这部分财产是我婚前的。

比如前面列举的婚前有100万存款的例子，那为了避免跟婚后财产混淆，就可以在婚前给这笔钱单独开一个存款账户，这样就有银行的流水证明这笔钱属于婚前财产。

同时婚后日常生活的支出，尽量用婚后收入的账户来支付。

而如果需要拿这笔婚前存款出来购置某个大额资产，比如买房，那需要保留好转账凭证、购房合同等能证明资金来源和走向的证据。

另外，在婚前买的房子，婚后遇到另一半提议说要 “给房产加名” 的时候，也不要那么冲动，直接就给把名字加上了，这样其实是拱手让出了自己的一半房产。

可以在加名的同时，先约定好各自房屋所有权的份额，比如说我七你三，这样也不至于说你婚后为家庭的付出没保障，而我又担心婚变风险造成的损失太大。

大家有商有量，各取所需，彼此钳制，这不才是真正的婚姻的智慧吗。

像我前面说过的那位大哥，如果当初约定清楚给对方的份额，哪怕是我六你四也好啊，那起码也能减少一百多万的损失。

而且商量的过程，也是揣测对方居心的过程，你要保障我觉得非常合理，我也给了足够的份额，

但是你一定要我婚前的房子跟你对半分，那你到底有什么用意呢？

是不是就值得深思了。

4

说完了婚前财产保护的原理，接着我再通过具体的案例，来讲讲一些男女互扯对方婚前财产的常规手段。

案例一：女方悔婚，把男方的彩礼给吞了。

彩礼就属于是典型的婚前财产，如果把彩礼给了女方，但是女方悔婚了，顺便还把彩礼给吞了，那该怎么办呢？

其实根据法律的规定，符合以下三种情况之一，就可以要求退还彩礼：

(一) 双方未办理结婚登记手续的；

比如给了彩礼，但是婚没结成，那你就必须得退钱。

(二) 双方办理结婚登记手续但确未共同生活的;

比如结了婚之后就分居的，新娘跑路的。

(三) 婚前给付并导致给付人生活困难的。

比如给完彩礼之后负债累累的，但是这个一般没法界定，你想要回彩礼，老婆就跟你离婚，那你到底是要，还是不要呢。

不过，法律虽然有明文规定悔婚要退还彩礼，但是在实际的操作过程中，有两种情况，你的彩礼是追不回来的。

第一种是遇到了老赖，彩礼给了过去，对方家里把钱拿去花完了，那如果闹上法院，法官确实会判对方要还你的钱。

但是人家就没钱，你也拿他没办法。

要钱没有，要命一条，你来玩横的，我比你更横，你来堵我家门，我去你公司跳大神，那你有什么办法呢？

这个钱，可能等到你三婚了，也收不回来。

第二种是彩礼被判定为赠予了。

彩礼跟赠予，常常傻傻分不清楚。

这俩的区别在于，彩礼是女方根据当地风俗习惯，向男方索求的。

而赠予则代表男方对女方的情感表达，甚至是求着女方收下来的。

事实上有很多例女方悔婚，然后彩礼退不回来的案例，主要就是因为男方没有证据证明这笔钱的作用是彩礼。

而女方又咬死说这是赠予，男方求着她们家收下来的，没理由退还，所以也就不了了之。

那这种情况该怎么破呢？

1. 彩礼避免给整数，尽量给带数字888、666、1314等有吉利意头的金额，比如说老丈人要20万彩礼，那就给十九万九千九百九十九，代表爱情天长地久。

这样就比较容易被证明为是彩礼。

2. 最好的办法还是坚持网银转账，而且转账的时候必须要留个备注，比如说新婚彩礼、百年好合彩礼金等等。

这样如果遇到悔婚的情况，就能通过法律手段把彩礼给要回来了。

案例二：男方不要脸，把给女方的彩礼变成共同财产了。

双方准备结婚，女方要求说要给16万彩礼，男方一开始没有正面回复。

后来过了两天，男方不仅不还价，还直接给涨价了，突然说彩礼可以给到20万，但要求是小两口必须先领证，他们家才好放心给彩礼。

那段时间刚好有一些悔婚不退彩礼的新闻，女方觉得这么大一笔钱，亲家有所顾虑也是人之常情，于是就同意了。

再说了对方还加了彩礼钱，那不可得给人家一个面子么。

之后这笔20万的彩礼就被存在了女方的私人小账户里，打算作为女方的一笔婚姻保障金，但是后来俩人离婚了，彩礼钱居然被男方分走了一半。

这是为什么呢？主要是因为男方家是在婚后给的彩礼，所以这笔钱就属于是婚后的夫妻共同财产，在离婚的时候要对半分割。

最后女方就发现，原本他们家要求的16万彩礼，在男方一顿看似加价的大度操作之后，反而变成了10万彩礼，直接被砍掉了6万。

这才是杀人不见血的拼刀刀。

所以女生朋友要注意了，彩礼一定要在婚前拿到手，婚后拿到的彩礼，不算是彩礼，算夫妻共同财产。

案例三：男方婚前贷款买房，婚后还贷的房产部分居然不属于夫妻共同财产？

男方婚前贷款买了一套房子，女方要求加上她的名字。

男方解释说，婚前的就归婚前，我这才付了三成首付，将来婚后我要还的那7成贷款，都算是夫妻共同财产，你怕什么。

女方想想，也觉得有道理，就跟男方结婚了。

结婚五年后，男女双方离婚了，正准备分割房产，这时候男方突然说这套房子跟女方没有任何关系，首付是他婚前掏的，贷款是他父母帮他还的，不算是夫妻共同财产。

然后女方才知道，男方原来在婚后为了保留房产的所有权，一直偷偷地从银行提取现金拿给父母，让父母再转账到他还房贷的银行卡里。

这样在离婚的时候，男方就有证据证明这笔钱是他父母帮他还的，不是他用婚后财产还的房贷，最终这套房子跟女方一点关系也没有。

看到了吧，如果是有心算无心，某些渣男就连婚后财产都能给你挖干净。

要是不盯着还房贷的那张卡的流水，你都不知道老公背地里能有多少花招。

案例四：婚后夫妻一起买房，离婚时男方居然还被吞了买房的首付。

夫妻俩结婚后准备买房，总价要240万，女方没有存款，但是父母给出了200万，男方有50万存款，掏了40万出来。

结果买完房子一年后，夫妻闹离婚了，要求分割房产。

这时候女方父母突然跳出来说，当初那200万是我们借给女儿买房的，有借据为证，要分割房产应该先把钱还给我们。

于是就等于夫妻俩的这套房，要先还200万给女方的父母，然后剩下的40万夫妻俩再对半分，最后男方只分到了20万，女方净赚20万。

你说骚不骚？而且关键点在于，凡是对方父母给过来的钱，理论上都可以说是借款。

比如说等到了离婚的时候，对方父母私下跟子女补签一个借条，日期写在了买房之前，那也可以掏出来作证，说这是我们借给孩子买房的钱。

而到了最后离婚的时候，夫妻俩都要先共同偿还这笔所谓的父母借款。

那怎么破呢？

尽可能的要留下书面约定，写明对方父母出的这笔钱是赠予，并且是赠予夫妻二人的。

以免在将来出现离婚纠纷的时候，大家撕破脸，对方一家子团结起来一起搞你，那可真是一点办法都没有的。

案例五：婚前男方父母全款买的房子，加了女方的名字，最后竟然跟女方没有关系。

男女双方准备结婚，男方父母在婚前打算全款给孩子买一套婚房，女方得知到这个消息后，要求在房子上也加上自己的名字。

男方一开始不太同意，后来女方摆出了不加名就不结婚的态度，男方父母后来松口了，说那房子就写两个人的名字吧。

后来结婚三年，男女双方要离婚了，女方要求分割房产，这时候男方的律师说：

这套房子是婚前男方父母出资购买的，应当视为对其子女的赠予，与女方无关。

为什么会这样呢？

因为如果是在婚前父母出资给子女买的房，不管是不是写了两个人的名字，都会被视为是父母对其子女的赠予。

而男方父母婚前对子女的赠予，自然就与女方无关了，就算女方想分割，也只能分到房屋在婚后增值的部分。

那该怎么破呢？

1. 如果是男方自己出资买的房产，婚前写了女方的名，就不会存在这个问题。

2. 如果男方父母是在婚后给出资买房，并且写了两个人的名字，那也不会存在这个问题。

3. 可以在房产登记的时候，约定好各自的份额，这样在离婚分割的时候，就会直接按约定的份额来处理。

4. 在男方取得房产证的情况下，婚后再自愿加上女方的名字，就万无一失了。

其实以上举得这几个案例，最终的破解方法本质上都是一个思路，就是前面我们讲过的【确权】，确定财产的所有权。

这笔财产该是谁的，这笔财产的性质是赠予还是出借，所有权在不在我这，这笔财产里有多少比例是属于我的。

只要把这几个问题给界定清楚，保留好书面证据，那神仙也偷不到你的婚前财产。

最后，在具体的婚前财产保护措施上，我给大家提几点建议：

1. 如果有可能的话，签订好婚前财产协议。

根据《民法典》的规定：

“男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。”

这么做最简单粗暴，也最有效。

大家也不用担心说，你搞我或者我搞你的事情发生。

而且既然是爱情，那该就去拥抱最纯粹的感情。

2. 涉及到房屋买卖，务必清楚资金来源和性质

比如说婚后一起买房，那对方的这笔钱是谁出的，如果是对方父母出的，这笔钱是否能写明性质为【赠予】呢。

比如说自己婚后用婚前存款买房，那么关于能证明这笔资金属于婚前财产的证据，比如银行流水、转账记录和购房合同等，都要保存好。

3. 婚前存款自建一个独立账户

主要是为了跟婚后收入区分开来，也是为了避免这笔钱在婚后的流水账中被直接花完了。

这里我建议可以存入【增额终身寿】里，这么做有三个妙处，一个是专款专用，这笔钱属于婚前财产，并且有合同为证，谁也分割不了；

第二个是后续增值的收益，都属于婚前财产，不会被分割；

第三个是存储的时间跨度长，可以一放就是终身，避免再投资风险，也避免折腾成婚后财产了，而且过了回本期后，就可以灵活取现了。

最后我想说，到底该不该去操心婚前财产保护的问题，还是得看你自己，我只负责提供方法，告诉你风险在哪，不构成实操建议。

而且我是必婚主义者，我相信建立一段长期稳定的亲密关系，能收获的东西要远比付出的多得多，也宝贵得多。

但为什么要留一手呢？因为去要求另一半是圣人，是永远不变的爱人，也未免太过苛刻了。

就算与自己相处，在某些时刻，不也是与猛兽为伍么。

去敬畏人性，去拥抱美丽，才是生活的真谛。