当前位置:
文章详情

年金险5大利率,不懂肯定会上当! 

2021-04-29 11:53:33 0点赞 0收藏 0评论

创作立场声明:专注保险知识科普,坚持客观中立

Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~

作为当代搞钱女孩,在上大学时我就开始理财了。

你要是问我年金险值得买吗?我肯定告诉你值得。

但年金险真的不能轻易买,在买之前,一定要先搞清楚年金险5大利率!

年金险是什么

在说年金险5大利率前,我们先要知道年金险是什么。

年金险本质上是寿险的一种,以被保险人生存为条件的保险产品,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

通俗点说,就是我们和保险公司签订合同,每年向保险公司缴纳保费,保险公司在约定时间开始返钱给我们。

年金险主要分3类。

1.纯年金险

什么时候领、领多少、领多久都明确写进保险合同里,不受市场大环境影响。

流动性低、专款专用,适合作为养老金、教育金。

2.年金险+万能账户

也就是在纯年金险的基础上,附加一个万能账户。

如果每期返还的年金不领取,就会进入万能账户二次生息。

主险收益明确,什么时候领、领多少、领多久都明确写进保险合同里。

附加万能账户,有保底利率,但会随着时间波动,难以维持现行利率。

3.万能账户

相比纯年金险到规定时间才能返钱,万能账户更类似于银行卡,随时追加或领取。

预期收益不确定,但有保底利率,一般在3%左右。

通常前5年存取都有手续费,但会在后面返还至账户。

但不管是哪类年金险,都属于理财属性,既然是理财,就逃脱不了利率。

年金险5大利率

和年金险有关的,就5大利率。

1.预定利率

是保险产品定价利率。

对我们来说,预定利率越高越好,因为预定利率越高,产品费率(价格)就越低。

比如:A公司预定利率10%,B公司预定利率5%,同样想拿到100元利息,A公司只需要投入1000元,而B公司需要投入2000元。

2.保底利率

白纸黑字写进合同里,也是保险公司能保证的利率,一般在1.75%-3%之间。

可以理解为最少能拿多少钱。

3.结算利率

按时在保险公司官网、官微公布万能账户当前实际结算利率。

但并不是保险公司一直保持这个收益率,一般会提示:该结算利率仅为xx年xx月的收益水平,不代表今后投资收益的发展走势。

4.演示利率

投保前保险公司给我们宣传的利率,类似于食品包装袋上“图片仅供参考”。

只是保险公司想有这个收益,展示给我们看看,但千万别被这个数字冲昏头脑。

小鹿遇到很多客户,和我说他买年金险时,业务员说能拿到xx万,结果算下来远远小于那个数值。

5.内部回报率

内部收益率,即IRR,一种资产评估方法。

可以分析资产潜在回报率,评估理财保险或金融产品(尤其是有现金流类产品)收益水平。

简单讲,就是考虑时间成本后实际可达到的收益率。

从收益性角度来说,IRR越高越好,但同时也要承受更多风险。

悄悄说一句,如果你的业务员连IRR是什么都不知道、不会算,一定要谨慎考虑!

综上,便是年金险5大利率的基本介绍,懂了这些在考虑入手年金险。

别看到演示利率就被冲昏头脑。

但作为“资深”理财小能手,我还是要提醒一下,年金险作为理财保险,在单一时刻里,不会收益最高的投资手段,但一定是最稳定的。

更多的是在能力充足时,提前准备一笔长期稳定的现金流。

所以,要买年金险的朋友一定要提前考虑好这一点,千万别买了之后觉得短期内达不到收益要求就去退保,反而损失更大。

展开 收起

上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”

上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”

115元起

铁甲小保少儿长期医疗

铁甲小保少儿长期医疗

513元起

昆仑阿波罗多次赔付重疾险1号

昆仑阿波罗多次赔付重疾险1号

1599元起

横琴臻享一生养老年金保险

横琴臻享一生养老年金保险

1000元起

信泰如意金葫芦(初现版)重大疾病保险

信泰如意金葫芦(初现版)重大疾病保险

268.5元起

京东安联臻爱无限医疗险2021

京东安联臻爱无限医疗险2021

暂无报价

达尔文5号荣耀版

达尔文5号荣耀版

397元起

阳光人寿擎天柱定期寿险6号

阳光人寿擎天柱定期寿险6号

18.9元起

平安马拉松意外险

平安马拉松意外险

3元起

海保人寿大金刚重大疾病保障计划(2021版)

海保人寿大金刚重大疾病保障计划(2021版)

236元起

长安牛盾2021成人意外险

长安牛盾2021成人意外险

30元起

康乐一生(2021版)重大疾病保险

康乐一生(2021版)重大疾病保险

1000元起

达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版

暂无报价

信泰超级玛丽4号重疾险

信泰超级玛丽4号重疾险

199.5元起

完美人生守护2021重大疾病保险

完美人生守护2021重大疾病保险

37.3元起

无忧人生2021重大疾病保险

无忧人生2021重大疾病保险

332元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
0
扫一下,分享更方便,购买更轻松