十步说险 篇四十九：如果一直不复工，你的钱能撑多久？

今天很多企业已经开始复工了，地铁上的人相比几日前开始多了起来，

在这个特殊的开工时期，连空气中都弥漫着紧张和期待交织的情绪。

部分白领仍然在家隔离，开启线上办公的模式；

当然还有很多行业的上班族，接到了“复工延期至17号”的通知。

正在看这篇文章的你，目前处于什么状态呢？

突如其来的疫情之下，很多中小企业或创业者面临着更为严重的挑战和危机。

无法开工意味着没有客源，没有业务，但是房租仍然需要支付，银行贷款要还，员工工资正常发放。

一旦现金流运转不开，公司可能就要面临着破产危机。

可能很多白领还没有意识到此次疫情带来的影响，毕竟自己的基本权益不会受损，躺着也可以在家拿工资。

当然，延期一个星期复工不算什么，倘若这次疫情延续三个月、五个月、甚至更长时间，我们还能如此乐观面对吗？

再举个例子，很多行业的销售人员是没有底薪的，全靠提成。

不复工就直接和没收入划等号，何来提成可言?

再比如农民工，全国大部分的经济活动一旦停滞，交通被封锁，农民工没有活干，难道还指望包工头给他们带薪休假吗？

因此，我们缺少的不是对企业雇主的同理心，而是前瞻性。

十步最近在家就一直在思考这个问题，假设要很长一段时间没有收入来源，我的钱能替我支撑多久？

说真的，当你认认真真思考完这个问题，如果你的卡里没有足够的多的数字，恐怕你会很焦虑。

十步身边已经有朋友开始恐慌了，她说“平时的消费从来没有节制，向来挣多少花多少，甚至提前透支。直到这次疫情来袭，自己无法走出去工作的的时候，房租压力、信用卡压力、花呗压力统统袭来，才感到何为坐吃山空。”

之前看过一句话很受益“一个人的投资能力，决定了他活得好不好；但一个人的现金流管理能力，决定了他能活多久。”

现金流管理几个字可能有些难懂，你只要记得，是理财观就行了。

你一定听过这样的话，“钱是赚出来的而不是省出来的”。

没错开源很重要，但节流也同样重要。

一定要学会储蓄和存钱，这些钱将成为你今后面对风险时的底气所在。

90后、95后多半都没受过什么苦，再加上网络上各种“毒鸡汤”、“精致论”的荼毒，他们的消费方式很多都是超前、盲目、不理性的。

从头到脚奢侈品加身，没事再去米其林餐厅大快朵颐一顿，背后苦苦撑着的，极有可能是花呗、借呗、白条……

所以，哪怕你每个月能挣五万块钱，但是每月花费就要六万，你的现金流仍然是负的。

我们看的并不是你赚钱的能力，而是对资金的支配程度。

还有一些人群，对奢侈品倒是不感冒，但是热衷于投资、风险致富等等。

一旦手上有些闲钱，就想着先找渠道投出去，基金、股票一顿乱投，各行各业都想涉足，以为自己是天之骄子，只要“敢花”，就有光环加身的那一天。

实际上这种想法更危险，丝毫没给自己留退路。高风险的投资，不仅有血本无归的可能，更有一夜之间负债的可能性。如果手头一丝储蓄都没有，那么当风险一旦发生，你的防御能力为0。

所以，当我在家思考，到底哪种方式更值得普通人用来为自己投资储蓄的时候，我仍然毫不犹豫选择了保险。

很多人看不上保险3%左右的年化，实际上，保险储蓄，更应该关注的是长线收益，而不应该和短期理财比收益高低。

经济环境的往复变化是非常复杂的，在经济周期的不同阶段，市场的平均收益水平也是在不停变化的。

牛市的时候，躺着收钱的确是件容易的事情，但是进入低息环境或负利率时代（现在全球已经开始迈入负利率时代），收益稳定、安全可靠的的产品更值得我们考虑。

因此利用保险储蓄，就是一种有效穿越若干经济周期波动的投资。

我们常说，保险是一种强制储蓄的行为，这就很好的解决了现在年轻人存不下钱的苦恼。

存一年两年，可以坚持，存十年二十年，你能做到吗？

所以时间过得越久，越可以看到保险的现实意义。

有人说买啥都不如买房。

其实我不太同意这个观点。

首先，房子不是人人都可以买的起的，其次，房子不是随便买了都可以涨。

你仍然要承受房价下跌或者压根不涨的状况，或者有些房子看起来有小涨，但如果扣除你的按揭资本和税费成本，房子其实也没涨。

所以买房是对财力和脑力要求都很高的活。

讲到房子，十步最后再和大家聊个题外话，最近朋友圈有人晒图，私人房东主动提出减免房租。

各地也出台了一些措施，提倡为中小企业减免房租。

但是很快这件事就慢慢变了味，一些租客主动和房东提减免房租的事情，甚至一开口就是两个月，遭到拒绝后，租客开始对房东进行谩骂等……

怎么看待这事呢？

首先疫情的打击是全方位的，作为租客，我们想到的是房子空着、没有收入，而忽略了房东实际上面临着同样问题。

对于居住类型的租房，实际疫情对租客的冲击并不大，毕竟大多以白领为主，工资照拿，我们又有什么资格向房东提出免租呢？

如果是经营类的租房，房客和租户之间自然是互相理解互相体谅最好不过。

如果是租客主动拉下面子来和房东商量，并且态度很好，那么房东未尝不可酌情采纳，进行适当的退让或者减免，实在不行可以延期，毕竟特殊时期，共克时艰最重要。

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