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保险测评 篇三十六:淘气宝与爱宝保,少儿重疾险又多了两个选择

2019-11-19 18:21:08 2点赞 10收藏 0评论

首发 | 「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,・∀・)ノ゛Hello~大嘎好呀,偶是逗逗酱。

为人父母,可以说是人生中最艰难的一场战役。

如果孩子不幸罹患重疾,哪怕倾尽家产都会为孩子看病,瞬间拖垮一个中产家庭也是分分钟的事。

而每每看到朋友圈的众筹,逗逗酱都会感到难过,也深感普及保险任重道远

但其实“因病返贫”是可以很大程度避免的,比如为孩子配置“消费型重疾险”,每年花不了多少钱,普通家庭100%都能承担的起。

逗逗酱建议宝爸宝妈一定要为孩子配置上,好用又不贵,很适合作为给孩子的第一份保险~

今天,逗逗酱为大家带来两款专门为少儿设计的定期重疾保障产品,大品牌,好产品,高性价。

它们分别是:

  • 富德生命人寿——“爱宝保少儿重疾险”,对于白血病保障很充足;

  • 国华人寿——“淘气宝少儿重疾险”,含重疾额外送保额功能。

下面,逗逗酱就来给大家仔细解读一下这两款少儿重疾险,看看它们都有哪些特色?是否值得购买?

 

一、关于两款少儿重疾险

1、爱宝保少儿重疾险

爱宝保少儿重疾险由富德生命人寿保险公司承保。

关于国华人寿的介绍,逗逗酱就不写了,百度百科就有答案。

淘气宝与爱宝保,少儿重疾险又多了两个选择

富德生命是非常老牌的一家企业,网点和服务机构都比较完善,整体实力算是非常靠前的一家企业。

(1)老规矩,爱宝保的投保规则

  • 投保年龄:30天-17周岁

  • 基本保额:10万-50万

  • 保障期间:20/25/30年

  • 缴费年限:趸交/5/10/15/20年

  • 等待期:180天

  • 核保:支持人工核保

 

(2)主要保障责任

  • 重疾:110种,赔1次,赔付100%保额;

  • 轻症:32种,赔3次(无间隔,无分组),每次赔付30%保额;

  • 中症:20种,赔1次(无间隔,无分组),赔付50%保额;

  • 少儿特定疾病:5种少儿特定疾病,赔1次,赔付100%保额;

  • 少儿罕见病:5种少儿罕见重大疾病,赔1次,赔付200%保额;

  • 第二次确诊白血病:首次白血病确诊3年后,被保险人第二次确诊白血病(包括前次白血病的复发/持续),赔付200%保额;

  • 被保人豁免:轻症/中症/白血病,豁免保费;

  • 身故赔付:已交保费/现金价值,取较大者。

可以看到,爱宝保的基础保障很全面,“重疾+轻症+中症+少儿特定疾病+少儿罕见病+豁免责任+身故责任”,基本包含了目前重疾的核心责任。

针对少儿特疾、少儿罕见病,以及第二次确诊白血病的特色保障也很优秀,

 

2、淘气宝少儿重疾险

淘气宝少儿重疾险由国华人寿保险公司承保。

国华人寿是最早一批与支付宝合作的保险公司之一,其网销产品在业内盛名已久。

虽然主打网销,但国华目前拥有18家分支机构,1家在建分支机构,既有遍布全国的线下理赔服务网点,也有官网、官微以及24小时在线客服,作为售后服务强有力的支持。

(1)淘气宝的投保规则

  • 投保年龄:28天-17周岁

  • 基本保额:10万-80万

  • 保障期间:30年

  • 缴费年限:趸交/3/5/10/20年

  • 等待期:180天

  • 智能核保:支持

 

(2)主要保障责任

  • 重疾:106种,赔1次,赔付100%基本保额;

  • 重疾额外赔付:前10年患重疾,额外赔付基本保额50%保额;

  • 轻症(可选):30种,赔3次(无间隔,无分组),每次赔30%保额;

  • 中症(可选):30种,赔2次(无间隔,无分组),每次赔50%保额;

  • 少儿特定疾病:16种,赔1次,赔付100%保额;

  • 被保人豁免:轻症/中症,豁免保费;

  • 身故赔付:退还已交保费。

淘气宝的主险为“重疾单次赔+少儿特疾双倍赔+身故返还已交保费”,附加险为“轻症+中症”,灵活可选。

 

二、热门少儿重疾险对比测评

不怕不识货,就怕货比货,产品好不好,比比就知道。

逗逗酱挑选了目前线上热门的4款少儿高性价比重疾险,与爱宝保少儿重疾险、以及淘气宝少儿重疾险一同对比~

具体产品如下:

  • 富德生命爱宝保少儿重疾险

  • 国华人寿淘气宝少儿重疾险

  • 瑞泰人寿晴天保保少儿重疾险

  • 复星联合妈咪保贝少儿重疾险

  • 瑞华健康小佩奇少儿重疾险

  • 百年人寿大黄蜂少儿重疾险2号

详细对比图:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

通过对比图,爱宝保和淘气宝,与另外4款少儿重疾险的高下立判,两款少儿重疾险的优劣势,总结如下。

 

1、爱宝保少儿重疾险

(1)优势:白血病最高可4倍赔付

爱宝保最大的特色就是“第二次确诊白血病额外赔责任”,白血病的保障非常充足;

即首次白血病确诊3年后,被保险人第二次确诊白血病(包括前次白血病的复发/持续),赔付200%保额。

也就是说,如果罹患白血病的话,加上少儿特疾保障,爱宝保最高可赔付400%保额

要知道,在我国的白血病患者之中,儿童患者大概占了近四分之一;

据2018年10月16日国家卫生健康委员会的数据显示:

中国儿童白血病(15岁以下)发病率约为4-5人/10万人;如扩大至18岁以下,每年新发患儿1.5万人左右。

但随着科学和医疗技术的进步,除了20%难治复发的白血病外,80%的儿童白血病现在基本成为可治愈性的疾病,部分5年生存率已经达到90%以上!

而爱宝保就在白血病方面,给予了更加充足的保障。

PS:需要注意的是,只有第一次重疾是白血病,白血病二次赔付才有效;如果第一次重疾不是白血病,在赔付保额后,合同就终止了。

因此整体来讲,爱宝保是一个特色非常突出的少儿重疾险,保障力度和实用性都很不错。

 

(2)劣势

相比于其他的少儿重疾险,爱宝保的5种特疾种类相对少了点。

爱宝保的5特定重疾和5种罕见重疾病种如下:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

此外,爱宝保不支持投保人豁免;

当然,对于几百块钱的长期险来说,没有投保人豁免也可以接受,如果实在介意,可以选择其他几款。

 

2、淘气宝少儿重疾险

(1)优势

① 前10年额外送50%重疾保额

淘气宝的重疾最高保额达80万,此外前10年罹患重疾,还可额外赠送50%保额。

根据最新数据统计:

近10年来,儿童肿瘤发病率以每年2.8%左右的速度增长。

特别是少儿白血病的发病率,更是逐年攀升,尤其以0至7岁的儿童居多,所以少儿重疾的核心保障年龄段更加看重前10年保障程度。

因此,淘气宝前10年可一次性将50%保额送到位,是非常实在、实用的。

 

② 轻症/中症不捆绑,可灵活选择

淘气宝将轻症、中症设为可选责任,没有捆绑重疾一起销售;

而且把部分轻症放在了中症里,中症险种种类、次数、比例都大幅增加,提升了获赔的概率。

 

③ 16种常见少儿特疾额外赔

若罹患16种少儿高发特定疾病(含白血病),淘气宝可再额外赔付100%保额,为儿童关键时期给予了双重保护。

淘气宝的16种少儿特定疾病如下:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)


④ 核保较宽松

淘气宝支持智能核保和人工核保,健康告知也蛮人性化,且核保尺度较宽松。

像常见的早产、难产、产伤、剖腹产、低出生体重儿,2岁以内都无需询问。

兔唇、肠套叠、疝气都是标体承保;手足口病痊愈3个月以上无复发,且无并发症、无后遗症都可标体承保。

如果没有对应选择项,还可以进入人工核保。

总体来说,淘气宝的产品形态和责任都很灵活全面,尤其是赠送50%的重疾保额。

无论是加保还是首次配置,淘气宝都不失为一个合适的选择。

 

3、具体如何选择?

(1)如果追求性价比

① 优先选择「 晴天保保」,它是目前性价比最高的少儿重疾险产品,保额可免费增长至175%,抵抗通货膨胀;

PS:晴天保保“截止2020年1月24日前,免体检保额从60万提高至80万”;

② 次选「 国华淘气宝」,保额最高可投80万,且前10年患重疾额外赔付50%基本保额,性价比也很不错。

因此,追求性价比且对保额有高需求的宝爸宝妈,可以重点考虑这两款产品。

 

(2)家中有重大疾病史

可以选择「 妈咪保贝附加重疾二次赔,保障108种重疾、25种中症、40种轻症,重疾可不分组赔付两次;

同时可选18种少儿特定疾病以及5种罕见病保障,此外同样“含有忠诚客户权益”。

 

(3)看重白血病保障

「  富德爱宝保 」对于白血病的保障非常充足,最高可赔付4倍保额。

 

(4)担心通膨,追求高保额

可以「 晴天保保+ 大黄蜂2号」搭配购买,两者均附带保额免费增长的功能;

最高可以获得105+130,共计235万重疾保额,及140万的特定重疾保额,0岁男孩仅需1842元的年缴保费(11岁罹患白血病可赔付375万)。

 

(5)预算充足,想要给孩子终身保障

可以考虑“终身重疾险+定期重疾险”的组合「 妈咪保贝附加重疾二次赔 + 晴天保保」,做高前30年的保额,性价比高于同样可以保障终身的多次赔付重疾险多倍宝宝。

 

(6)想要保障先天性疾病

可以选择「 瑞华小佩奇,绝大多数重疾险对先天性疾病、遗传性疾病引起的出险是责任除外的,不能理赔,而小佩奇可保投保时未发现的先天性疾病。

 

三、写在最后

总而言之,买保险其实不难,关键是清楚自身需求的重点。

没有完美的产品,只有哪个更合适你家宝宝。

孩子的一生很长,保险想要一次性买到位不是不可以,但根据时间推移和收入变化做动态调整会更明智。

此外逗逗酱再次提醒,家庭配置保险时一定要遵循“先大人后小孩”的原则,我们才是孩子最大的保障,不要本末倒置哦。

若给孩子投保的过程中遇到任何问题,大家可在下方留言,进行一对一投保咨询。

希望逗逗酱今天的内容,能帮助各位宝爸宝妈在如实告知的前提下,给宝宝买到称心如意的好产品。

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