保险测评 篇三十六：淘气宝与爱宝保，少儿重疾险又多了两个选择

首发 | 「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大嘎好呀，偶是逗逗酱。

为人父母，可以说是人生中最艰难的一场战役。

如果孩子不幸罹患重疾，哪怕倾尽家产都会为孩子看病，瞬间拖垮一个中产家庭也是分分钟的事。

而每每看到朋友圈的众筹，逗逗酱都会感到难过，也深感普及保险任重道远。

但其实“因病返贫”是可以很大程度避免的，比如为孩子配置“消费型重疾险”，每年花不了多少钱，普通家庭100%都能承担的起。

逗逗酱建议宝爸宝妈一定要为孩子配置上，好用又不贵，很适合作为给孩子的第一份保险~

今天，逗逗酱为大家带来两款专门为少儿设计的定期重疾保障产品，大品牌，好产品，高性价。

它们分别是：

• 富德生命人寿——“爱宝保少儿重疾险”，对于白血病保障很充足；

• 国华人寿——“淘气宝少儿重疾险”，含重疾额外送保额功能。

下面，逗逗酱就来给大家仔细解读一下这两款少儿重疾险，看看它们都有哪些特色？是否值得购买？

一、关于两款少儿重疾险

1、爱宝保少儿重疾险

爱宝保少儿重疾险由富德生命人寿保险公司承保。

关于国华人寿的介绍，逗逗酱就不写了，百度百科就有答案。

富德生命是非常老牌的一家企业，网点和服务机构都比较完善，整体实力算是非常靠前的一家企业。

（1）老规矩，爱宝保的投保规则

• 投保年龄：30天-17周岁

• 基本保额：10万-50万

• 保障期间：20/25/30年

• 缴费年限：趸交/5/10/15/20年

• 等待期：180天

• 核保：支持人工核保

（2）主要保障责任

• 重疾：110种，赔1次，赔付100%保额；

• 轻症：32种，赔3次（无间隔，无分组），每次赔付30%保额；

• 中症：20种，赔1次（无间隔，无分组），赔付50%保额；

• 少儿特定疾病：5种少儿特定疾病，赔1次，赔付100%保额；

• 少儿罕见病：5种少儿罕见重大疾病，赔1次，赔付200%保额；

• 第二次确诊白血病：首次白血病确诊3年后，被保险人第二次确诊白血病（包括前次白血病的复发/持续），赔付200%保额；

• 被保人豁免：轻症/中症/白血病，豁免保费；

• 身故赔付：已交保费/现金价值，取较大者。

可以看到，爱宝保的基础保障很全面，“重疾+轻症+中症+少儿特定疾病+少儿罕见病+豁免责任+身故责任”，基本包含了目前重疾的核心责任。

针对少儿特疾、少儿罕见病，以及第二次确诊白血病的特色保障也很优秀，

2、淘气宝少儿重疾险

淘气宝少儿重疾险由国华人寿保险公司承保。

国华人寿是最早一批与支付宝合作的保险公司之一，其网销产品在业内盛名已久。

虽然主打网销，但国华目前拥有18家分支机构，1家在建分支机构，既有遍布全国的线下理赔服务网点，也有官网、官微以及24小时在线客服，作为售后服务强有力的支持。

（1）淘气宝的投保规则

• 投保年龄：28天-17周岁

• 基本保额：10万-80万

• 保障期间：30年

• 缴费年限：趸交/3/5/10/20年

• 等待期：180天

• 智能核保：支持

（2）主要保障责任

• 重疾：106种，赔1次，赔付100%基本保额；

• 重疾额外赔付：前10年患重疾，额外赔付基本保额50%保额；

• 轻症（可选）：30种，赔3次（无间隔，无分组），每次赔30%保额；

• 中症（可选）：30种，赔2次（无间隔，无分组），每次赔50%保额；

• 少儿特定疾病：16种，赔1次，赔付100%保额；

• 被保人豁免：轻症/中症，豁免保费；

• 身故赔付：退还已交保费。

淘气宝的主险为“重疾单次赔+少儿特疾双倍赔+身故返还已交保费”，附加险为“轻症+中症”，灵活可选。

二、热门少儿重疾险对比测评

不怕不识货，就怕货比货，产品好不好，比比就知道。

逗逗酱挑选了目前线上热门的4款少儿高性价比重疾险，与爱宝保少儿重疾险、以及淘气宝少儿重疾险一同对比~

具体产品如下：

• 富德生命爱宝保少儿重疾险

• 国华人寿淘气宝少儿重疾险

• 瑞泰人寿晴天保保少儿重疾险

• 复星联合妈咪保贝少儿重疾险

• 瑞华健康小佩奇少儿重疾险

• 百年人寿大黄蜂少儿重疾险2号

详细对比图：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

通过对比图，爱宝保和淘气宝，与另外4款少儿重疾险的高下立判，两款少儿重疾险的优劣势，总结如下。

1、爱宝保少儿重疾险

（1）优势：白血病最高可4倍赔付

爱宝保最大的特色就是“第二次确诊白血病额外赔责任”，白血病的保障非常充足；

即首次白血病确诊3年后，被保险人第二次确诊白血病（包括前次白血病的复发/持续），赔付200%保额。

也就是说，如果罹患白血病的话，加上少儿特疾保障，爱宝保最高可赔付400%保额。

要知道，在我国的白血病患者之中，儿童患者大概占了近四分之一；

据2018年10月16日国家卫生健康委员会的数据显示：

中国儿童白血病(15岁以下)发病率约为4-5人/10万人；如扩大至18岁以下，每年新发患儿1.5万人左右。

但随着科学和医疗技术的进步，除了20%难治复发的白血病外，80%的儿童白血病现在基本成为可治愈性的疾病，部分5年生存率已经达到90%以上！

而爱宝保就在白血病方面，给予了更加充足的保障。

PS：需要注意的是，只有第一次重疾是白血病，白血病二次赔付才有效；如果第一次重疾不是白血病，在赔付保额后，合同就终止了。

因此整体来讲，爱宝保是一个特色非常突出的少儿重疾险，保障力度和实用性都很不错。

（2）劣势

相比于其他的少儿重疾险，爱宝保的5种特疾种类相对少了点。

爱宝保的5特定重疾和5种罕见重疾病种如下：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

此外，爱宝保不支持投保人豁免；

当然，对于几百块钱的长期险来说，没有投保人豁免也可以接受，如果实在介意，可以选择其他几款。

2、淘气宝少儿重疾险

（1）优势

① 前10年额外送50%重疾保额

淘气宝的重疾最高保额达80万，此外前10年罹患重疾，还可额外赠送50%保额。

根据最新数据统计：

近10年来，儿童肿瘤发病率以每年2.8%左右的速度增长。

特别是少儿白血病的发病率，更是逐年攀升，尤其以0至7岁的儿童居多，所以少儿重疾的核心保障年龄段更加看重前10年保障程度。

因此，淘气宝前10年可一次性将50%保额送到位，是非常实在、实用的。

② 轻症/中症不捆绑，可灵活选择

淘气宝将轻症、中症设为可选责任，没有捆绑重疾一起销售；

而且把部分轻症放在了中症里，中症险种种类、次数、比例都大幅增加，提升了获赔的概率。

③ 16种常见少儿特疾额外赔

若罹患16种少儿高发特定疾病（含白血病），淘气宝可再额外赔付100%保额，为儿童关键时期给予了双重保护。

淘气宝的16种少儿特定疾病如下：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

④ 核保较宽松

淘气宝支持智能核保和人工核保，健康告知也蛮人性化，且核保尺度较宽松。

像常见的早产、难产、产伤、剖腹产、低出生体重儿，2岁以内都无需询问。

兔唇、肠套叠、疝气都是标体承保；手足口病痊愈3个月以上无复发，且无并发症、无后遗症都可标体承保。

如果没有对应选择项，还可以进入人工核保。

总体来说，淘气宝的产品形态和责任都很灵活全面，尤其是赠送50%的重疾保额。

无论是加保还是首次配置，淘气宝都不失为一个合适的选择。

3、具体如何选择？

（1）如果追求性价比

① 优先选择「 晴天保保」，它是目前性价比最高的少儿重疾险产品，保额可免费增长至175%，抵抗通货膨胀；

PS：晴天保保“截止2020年1月24日前，免体检保额从60万提高至80万”；

② 次选「 国华淘气宝」，保额最高可投80万，且前10年患重疾额外赔付50%基本保额，性价比也很不错。

因此，追求性价比且对保额有高需求的宝爸宝妈，可以重点考虑这两款产品。

（2）家中有重大疾病史

可以选择「 妈咪保贝附加重疾二次赔」，保障108种重疾、25种中症、40种轻症，重疾可不分组赔付两次；

同时可选18种少儿特定疾病以及5种罕见病保障，此外同样“含有忠诚客户权益”。

（3）看重白血病保障

「 富德爱宝保 」对于白血病的保障非常充足，最高可赔付4倍保额。

（4）担心通膨，追求高保额

可以「 晴天保保+ 大黄蜂2号」搭配购买，两者均附带保额免费增长的功能；

最高可以获得105+130，共计235万重疾保额，及140万的特定重疾保额，0岁男孩仅需1842元的年缴保费（11岁罹患白血病可赔付375万）。

（5）预算充足，想要给孩子终身保障

可以考虑“终身重疾险+定期重疾险”的组合「 妈咪保贝附加重疾二次赔 + 晴天保保」，做高前30年的保额，性价比高于同样可以保障终身的多次赔付重疾险多倍宝宝。

（6）想要保障先天性疾病

可以选择「 瑞华小佩奇」，绝大多数重疾险对先天性疾病、遗传性疾病引起的出险是责任除外的，不能理赔，而小佩奇可保投保时未发现的先天性疾病。

三、写在最后

总而言之，买保险其实不难，关键是清楚自身需求的重点。

没有完美的产品，只有哪个更合适你家宝宝。

孩子的一生很长，保险想要一次性买到位不是不可以，但根据时间推移和收入变化做动态调整会更明智。

此外逗逗酱再次提醒，家庭配置保险时一定要遵循“先大人后小孩”的原则，我们才是孩子最大的保障，不要本末倒置哦。

若给孩子投保的过程中遇到任何问题，大家可在下方留言，进行一对一投保咨询。

希望逗逗酱今天的内容，能帮助各位宝爸宝妈在如实告知的前提下，给宝宝买到称心如意的好产品。