二姐聊保障 篇一百四十六:华夏常青树多倍版2.0,还需要进步

2020-01-26 17:23:26 0点赞 1收藏 0评论

常青树系列,是华夏人寿主打的产品。

产品经过多次升级和推广,知道的人也就多了起来。

但也有不少朋友不放心,常问二姐这款怎么样。

今天我就拿新升级的常青树多倍版2.0,做个测评。

1、

二姐常说,买保险看的是保障和条款。

我们先来看看产品都有哪些保障:

华夏常青树多倍版2.0,还需要进步

华夏常青树多倍版2.0,是一款多次赔付+自带身故责任的终身型重疾险。

光看这些保障还是不错的:

重疾分6组,最多赔6次;

中症20种,不分组,每次50%保额;

35种轻症,赔3次,还随大流升级成了每次保额递增的,第一次赔30%,每次额外多赔5%。

身故,18岁前赔保费;18岁后赔保额、现金价值和已交保费的最大一个。

这些保障基本和主流产品持平,算是很良心的。

不过呢,分组的多次赔付重疾险,要看分组合不合理。

也要抓住主调,看看合同里具体的保障有没有挖坑。

二姐研究了下条款,有值得表扬的,也有坑。

2、

先来看看两个好的地方。

1、重疾分组合理

分组的多次赔付重疾险,要看恶性肿瘤有没有单独分组。

因为恶性肿瘤占了重疾理赔的60%左右,如果其他疾病和它分在一组,做炮灰的可能性很大。

所以好的多次分组重疾险,高发的恶性肿瘤要么单独分一组,要么和发病率低的疾病分一组。

看完恶性肿瘤有没有单独分组,就是看高发的6种重疾的分组情况。

  • 恶性肿瘤

  • 重大器官移植术

  • 终末期肾病

  • 急性心肌梗塞

  • 冠状动脉搭桥术

  • 脑中风后遗症

这6种高发重疾,占了重疾理赔的80%左右。

所以这6种也有均匀的分散开来,这样你能拿到多次赔付的几率才大。

常青树多倍版2.0,这两点做的都不错。


华夏常青树多倍版2.0,还需要进步


恶性肿瘤单独分在了一组,6种高发重疾也分散在了4组,是值得表扬的。

2、两种高发轻症提到了中症里,能多赔钱


华夏常青树多倍版2.0,还需要进步


常青树多倍版2.0把视力严重受损和肾功能衰竭,这两种高发轻症升级到了中症里。

理赔的标准还是轻症的,相当于能多拿10%~20%的赔付,还是不错的。

优点表现的不错,但它也埋了雷。

3、

缺点也有两个:

1、轻症缺少微创冠状动脉搭桥术

不典型急性心梗,是冠心病的一种症状;微创冠状动脉搭桥术和冠状动脉介入术,是治疗冠心病的有效方法。


华夏常青树多倍版2.0,还需要进步


如果冠状动脉堵得厉害,常青树多倍版2.0只能选择介入;假如用的微创,是不赔的。


华夏常青树多倍版2.0,还需要进步


另外呢,常青树多倍版2.0不仅没有微创冠状动脉搭桥术。冠状动脉介入术还和不典型的急性心肌梗塞还隐形分组,两个只能赔一个。

2、重疾、中症和轻症都存在隐形分组

上面也简单提了下,隐形分组就是几种疾病,只赔付其中一种。

这个隐形分组,很多产品都会有,但常青树多倍版2.0分的太严重。


华夏常青树多倍版2.0,还需要进步


重疾、中症和轻症里,都明确写了同一疾病原因、同次医疗行为或是同次意外导致的疾病,只能赔一个

举个例子:

看看烧伤的赔付。


华夏常青树多倍版2.0,还需要进步


轻症里较小面积III度烧伤、轻度面积烧伤、因意外毁容而实施的面部整形手术,只能赔一次。

其他类似的条款,合同里还是比较多的。

这么设计,很多情况都赔不了,扎心~

优点和缺点综合一下来看,保障上常青树多倍版2.0是没什么优势了。

因为两个优点其他产品有的也比较多,但缺点就有点突出了。

也和其他产品来战战。

4、

我拿常青树多倍版2.0和同样重疾最多赔6次的嘉多保对比了下,还加了款大家长说“大公司”的国寿福尊享版。


华夏常青树多倍版2.0,还需要进步


华夏的常青树多倍版2.0和国寿福尊享版一战,优势还是很明显的,不只保障更全面,赔付次数更多,价格反而更便宜。

保险,真的不是业务员口中的一份价钱一分货。

总的来说,华夏常青树多倍版2.0中规中矩,但和主流产品比还有很大的进步空间。

如果你预算充足,想要一款多次赔付重疾险,嘉多保性价比更高。

今天先唠到这里啦,有其他产品或投保问题的,请在下方留言评论。

关注二姐,每天进步一点点,为你科普保障生活~

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“二姐聊保障”,微信搜索“pinganjiankangbao


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