保险公司6大拒赔理由!不搞懂这些,买多少医疗险也没用!

2019-12-11 21:56:44 9点赞 90收藏 6评论

俗话说:偏见源于误解,误解源于不了解。

保险一旦拒赔,很容易让人觉得保险是骗人的,但事实上,每一个拒赔都不是无缘无故的。

不久前,众安保险公布了 医疗险的 6 大拒赔原因,其中一些原因让人觉得匪夷所思。

今天就一起来看看,那些你可能猜都猜不到的拒赔理由。

拒赔原因 Top 1:不在保障范围内

不吹不黑,其实我压根没想到这个原因能排第一。

这也充分说明,大部分人在根本不了解保障的情况下,就匆匆买了保险,理赔时才发现不对劲。

保险公司6大拒赔理由!不搞懂这些,买多少医疗险也没用!

记得去年,还有位用户拿着一份年金险,来问我能否报销医疗费…

每个险种都有自己的保障范围,对于百万医疗险而言,主要保障 住院和门诊。

一般超过 1 万免赔以上的住院费,可以全额报销。而门诊则相对复杂一些。


举个例子:

A 先生因为上呼吸道感染,前后几次去医院的普通门诊就医,由于不在百万医疗的门诊范围内,被保险公司拒赔了。

反之,如果 A 先生做肾透析这类特殊门诊,那就是可以申请理赔的。

关于四大主流险种的推荐榜单,我之前有过详细分析,感兴趣可以点击下方链接查看:

拒赔原因 Top 2:既往症不赔

这个原因我曾多次跟大家提过,医疗险一般都会有注明:投保前所患的既往症,是不保障的。

保险公司6大拒赔理由!不搞懂这些,买多少医疗险也没用!

那什么才算既往症呢?通俗来看包含三点:

  • 已经生病,还没治愈:比如未手术切除的甲状腺结节、乳腺结节。

  • 疾病未根治,经常反复:像高血压、高血糖等,需要长期服药控制。

  • 已出现症状,可能要随时治疗:比如肾结石已经导致腹痛了。

其实既往症不赔很正常,明知道自己已经生病,还想通过保险报销,保险公司自然不会干。

不过需要提醒大家,如果你投保前的疾病已经彻底治愈,那就是没有影响的。比如之前得过肺炎,但已经治好,那么投保后因为肺炎住院,就是可以理赔的。

拒赔原因 Top 3:等待期出险

百万医疗险在投保后,一般会有 30 天的等待期,如果在这 30 天内生病出险,就是没法赔的。

比如 B 先生在今年 6 月 30 号投保了一份百万医疗险,7 月 10 号查出原位癌,住院治疗花了 2 万多,因为还没过等待期,就没法理赔。

不过等待期内,也不是所有情况都不赔,如果是因为意外,比如不小心摔倒骨折,等待期内也是可以正常获赔的。

此外需要注意,百万医疗险只有首次投保才有等待期,以后续保的时候是没有的。

除了医疗险以外,重疾和定寿也有等待期,一般为 90-180 天,而意外险则没有。

保险公司6大拒赔理由!不搞懂这些,买多少医疗险也没用!

拒赔原因 Top 4:未如实健康告知

这个原因我本以为会排在第一,但只排第四,有点出乎我的意料。

买保险,健康告知始终是一道过去不去坎,在投保前,保险公司都会问询过往的健康状况。

在人生必备的四张保单中,医疗险是健康告知最严格的,我以众安尊享 e 生为例:

可以看到,问询的疾病非常多,除了常见的高血压、结节,连最近的检查异常都会问到,如果没有如实告知,以后就会存在拒赔的风险。

例如小 C 投保前就患有糖尿病,未如实告知就直接买了医疗险,后续住院治疗,就会被保险公司拒赔。

但如实告知 ≠ 全部告知,健康告知是有一定技巧的,公众号回复:健康告知,我在《如何健康告知》中有详细分析。

拒赔原因 Top 5:不在合同保障期

医疗险有自己的保障期限,一般是交 1 年,保 1 年,不在保障期限内,也是不能赔的。

具体分为两种:

  • 投保前:保障还没开始,发生的医疗费自然没法赔,比如 A 先生今年 5 月买了份医疗险,但医疗发票是上个月的,那肯定会拒赔。

  • 投保后:超过 1 年的保障期,若没有及时续保,到期后也没法赔,假如 A 先生到明年 6 月才理赔,由于保障过期,自然也不行。

不过有一种情况例外,保险到期前已经住院,到期后仍未出院的,可以得到一些理赔,以尊享 e  生为例,可以延后 30 天的费用。

当然,及时续保才是最好的办法。如果你保单太多怕记不住,可以使用深蓝保开发的小深保管家,到期前就会提醒你续保,非常好用。

保险公司6大拒赔理由!不搞懂这些,买多少医疗险也没用!

拒赔原因 Top 6:责任免除不赔

医疗险会约定部分情况不赔,具体在产品的免责条款中就能找到,我列举其中部分情况:

如果是因为这些原因,导致的住院花费,是没法理赔的。比如生了孩子,想报销生育费;牙齿矫正、植发等整形费等。

此外,如果你想报销这些免责的费用,也有专门的产品可以选择:

《2019孕期保险指南》

想了解牙齿保险,可以公众号回复:牙齿。

七、写在最后

以上只是医疗险最主要的拒赔原因,其实拒赔的原因还有很多,比如未达到免赔额,医院不符合等。

有朋友看完或许会想,买保险真的是:这也不赔、那也不赔,其实大家也不用太担心。

我在《2019理赔半年报》中提到,各大公司理赔率超过了 97%,仅有极少数因为上述原因被拒赔。

总之,事前多些了解,事后就能少些误解!


小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”。

展开 收起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

219元起

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

14元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起

众安保险 尊享e生爸妈版

众安保险 尊享e生爸妈版

1576元起

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

294元起

华海 e生无忧补充医疗保险

华海 e生无忧补充医疗保险

暂无报价

海保人寿 海中保重大疾病保险

海保人寿 海中保重大疾病保险

119.5元起

安心 “安享一生”癌症医疗险

安心 “安享一生”癌症医疗险

50元起

弘康 倍倍加重大疾病保险

弘康 倍倍加重大疾病保险

525元起

百年 康惠保重疾险(旗舰版)

百年 康惠保重疾险(旗舰版)

259元起
6评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
90
扫一下,分享更方便,购买更轻松