5款倍受欢迎定期寿险怎么选?

2019-08-07 11:51:09 1点赞 6收藏 0评论

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定期寿险是一份饱含责任的保险,买的是自己,保障的确是最爱的亲人,特别是对于上有老、下有小、间还要供房贷的成长型家庭,更是必不可少的一项保障。

互联网上的寿险产品价格,不断刷新我们的认知,那么深受大家喜爱的“网红寿险”,如:大麦、瑞和、大白等产品,到底哪个更好一些?哪款更值得购买呢?三峡人寿新推出的爱相随定寿能否再次刷新价格底线?

寿险综合测评,你想知道的答案,全在这里。 


一、5款定寿产品概述

5款定寿产品5款定寿产品

5款定寿产品

定期寿险的保障责任非常简单,即身故全残保障,所以5款定寿产品,保障形态非常相似,购买决策重点考虑价格和核保因素。

产品总结推荐:

1. 爱相随定期寿险,价格超越大麦,成为普适定寿保费最低的产品,适合大部分人群购买;

2. 瑞和健康告知最宽松,适合身体异常较多的人群购买,乙肝、肺结节、高危职业都是可以承保的。

3. 大白智能定寿,对于上广深,身体特别健康且不吸烟,体重标准的人群适合投保,但其他地区,或者身体某些小异常,或是有吸烟习惯、BMI不标准的人群,都不建议购买。

4. 金钟罩对于有乙肝大三阳人群适合购买,其保费比瑞和低。

5. 大麦定寿价格已没有优势,但它最高可承保至60周岁,且核保相对比较宽松,且支持智能核保。


二、5款定期寿险产品解读

1. 保障责任

寿险的保障责任很简单,都是身故全残保障。但爱相随除了常规身故全残保障责任外,还多出一项特色保障,附加特别身故保障责任,如果未满41周岁,发生身故或全残情况,按投保的基本保险金额的50%给付特别身故或全残保险金。也就是说,除了常规保额外,如果附加特别保障,保额还会多增加50%。

总结:

爱相随定寿可附加特色保障,增加保障额度。

2. 保障额度

高保额寿险对于一线城市的高房贷人群来说特别重要,而目前只有爱相随和大麦可以达到最高300万的保额额度。其次是金钟罩,可以达到250万,瑞和和大白定寿属于常规保额,只有150万。

总结:

对于高房贷人群,推荐爱相随和大麦高保额定寿。

3. 保障期限与缴费期限

定期寿险的保障期限推荐两种方案,一种是与房贷剩余期限相同,另一种是保障至60周岁,大约为退休年龄左右。缴费方式尽量选择最长的缴费期限,可以减轻缴费压力,后期保费也不会造成负担。

总结:

5款产品保费期限,缴费期限都很灵活。爱相随和大麦选择性更多,瑞和保障期限时间更长。

4. 承保限制

5款定寿险中,瑞和的承保限制最少。没有职业类别的限制,对于高危职业也可以承保。这是其他4款产品都无法达到的。其他产品,大多数可以承保1-6类职业,对于部分高危职业也有所限制。

健康告知方面,同样是瑞和限制最少。疾病列表中,都是一些比较严重的疾病,常见的小病,像大麦、爱相随健告限制的肺结节、肝炎等情况,瑞和大部分都可以承保。

5款倍受欢迎定期寿险怎么选?

健康告知健康告知

健康告知

对于孕妇来说,爱相随和大白比较适合,没有做过多限制,大麦、金钟罩、瑞和不符合条件的孕妇,都无法承保。

另外,投保限制中,爱相随、大麦是支持为他人投保的,但大白智能定寿、金钟罩、瑞和都只能自己为自己投保。

总结:

瑞和的健康告知最宽松,也没有职业类别的限制,投保条件最宽松,但不适合孕妇投保。

大麦、爱相随健康告知相对宽松,但肺结节患者,目前暂时无法投保,肝炎患者无法投保大麦,但可以邮件核保爱相随。不适合高危职业人群投保。

大白智能定寿核保要求最严苛,适合身体情况特别好的北上广人群投保。

5. 保费价格

由于瑞和只有20年缴费方案,本次保费价格也保障至60周岁缴费20年保额10万统一比对。

另外,大白智能定寿共有4种方案,只有大白优选+保费价格最低,其他方案无论是保费价格还是承保条件都没有优势,所以本次保费对比仅选择大白优选+价格,但此方案仅适合北上广地区,BIM标准、不吸烟人群,承保条件相对比较苛刻,也不是大部分人的首选,仅作为基本参考。

保障至60岁保费对比—男保障至60岁保费对比—男

保障至60岁保费对比—男

保障至60岁保费对比—女保障至60岁保费对比—女

保障至60岁保费对比—女

由图可以看出,爱相随的保费价格与大白优选+方案特别接近。男性保费价格只比大白智能定寿的优选+方案最多高出10元左右,而女性方案只有5元的差距。而大麦定寿价格紧随其后,瑞和保费价格最高,其次是金钟罩。

瑞和虽然相比其他4款产品保费价格高,但它的承保条件非常宽松,与同类产品相比,它还是有自身优势。

 总结:

爱相随对于普遍用户保费价格最低,其次是大麦定寿,瑞和虽然保费高,但是核保宽松,也值得考虑。


三、5款定期寿险产品总结

1. 爱相随定寿保障责任更有特色,且保费价格相对最低,适合大部分人群购买。

2. 瑞和核保条件宽松,最长可选择保障至88周岁,保费价格在合理接受范围内。如果身体异常情况颇多,或者想保障时间更长,推荐瑞和定寿。

3. 大麦定寿与爱相随相近,但其承保年龄扩展至60周岁,对于年龄颇大的人群(超过55周岁),可以考虑选择大麦。

4. 金钟罩目前处于居中状态,暂无突出优势,但其保额可高达250万,可以用来增加保障额度。

5. 大白智能定寿,承保条件苛刻,不做广泛推荐。如果生活在北上广深这四个地方的人群,可以根据自己情况试算保费,其他地区消费者,不推荐购买。

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