5月份重疾险谁才是性价比之王?榜单重磅发布!照着买不会错!

2020-05-20 13:16:15 6点赞 51收藏 4评论

创作立场声明:更多保险知识,社保干货就看大白读保!

保险产品更新换代很快,每个人都想花合适的钱买到保障最好的保险,但由于信息不透明,保险又比较复杂,还是很多人在买保险的过程中走了弯路。

产品千千万,每个人的保险需求又不一样,有的人最求杠杆最大化,要买定期的,而有的人要买保终身的,有人要癌症二次赔,有的只想保纯种疾,所以大白汇总了市面上的热门保险产品,希望能用最简洁的话教大家挑选到合适的重疾险。

本文主要内容包括:

1、重疾险能保什么?

2、怎么挑一款重疾险?

3、值得推荐的都在这里,照单买!

4、最推荐男性买的重疾险

5、推荐女性买的重疾险,医保卡外借友好

6、保到 70 岁,性价比最高选它!

7、预算少,那就这样选!

8、男性终身、女性加癌症首选

9、预算足,想要保障全的,那就这么选!

10、大白小结


5月份重疾险谁才是性价比之王?榜单重磅发布!照着买不会错!


好了,开始我们的正文吧!

1、重疾险能保什么?

重疾险是保重大疾病的保险,简单来说,如果买了重疾险后,确诊了保单范围内的重大疾病种类,那么保险公司会一次性进行赔付。

重疾险的赔付原则:重疾险确诊了保单范围内就给付保额,也就是确诊即赔。

这非常符合现实情况:一旦遭遇重大疾病,就会马上面临巨额支出。因此,购买重疾险时,要看好赔付额度。

原因在于,重疾险并不是仅仅用来补偿医疗费用,它还有一个作用是患病后补偿家庭经济损失。

现实生活中,很多大病患者,很难再继续工作,经济来源就成为大问题,而重疾险赔付的保险金能解决这个问题。比如重疾险保额80万,实际治疗花费50万,那剩下的30万,就可用作生活费和康健费。

别看重疾险的保障作用简单,但是实际挑选起来并不容易,比如返还保费、附加保障、有没有中症等等,这都是十分重要的。

那我们怎么从市场上那么多保险里,选择到适合自己性价比高的重疾险呢?大白给大家总结了一些点!

2、怎么挑一款重疾险

给大家整理了一张表格,里面有挑选重疾险的诀窍!

5月份重疾险谁才是性价比之王?榜单重磅发布!照着买不会错!

  • 保额

重疾险保额就一定得买够,30万,保底,50万,基础;如果在一线城市,或收入高,买到百万保额也无妨

  • 保障期限

买重疾险一步到位保终身当然最好;钱不够,可以先保定期。

比如到退休,正是大家责任最重、收入最多,反之,也是生大病损失最大的一段时间……之后收入上来,再补充终身的不迟。

  • 轻症、中症

在疾病还没恶化为重疾时,先赔你一笔钱,让你治好,将风险扼杀在重疾早期,轻症、中症的意义就在这。能带,就带上。

预算紧,可以只保重疾先做过渡。

重疾以外的疾病怎么办?买一款不限疾病报销的百万医疗险转移掉;

  • 身故责任

买重疾险带身故、赔保额,好处是,保终身的情况下,怎么都赔得到,不会亏。

不过,保费也上去了;差钱,就用便宜的定期寿险替代。

  • 赔付次数

买单次赔还是多次赔,还是预算问题;紧张,买单次;经济宽松,就多次;多次,优先考虑癌症多次赔的,实用;想保障更全面,就重疾多次赔。

至于更细节的东西,大白都展现在了表格里。

挑选技巧给了大家,下面大白给大家更具体的购买建议,方便大家对号入座。

1)最省预算

30万/50万单次,纯重疾,保到70岁——基础方案

2)大众方案

30万/50万单次,重疾+轻症,或重疾+轻症+中症——保险公司已经将其做成重疾险的标准配置了,够用,适合大部分人。

3)强化版方案

  • 身故赔保额的重疾险,或“重疾险+定期寿险”——强化身故保障,保费中上;

  • 50万多次赔付重疾险——优化赔付次数;

  • 50万单次赔保到70岁+50万多次赔保到终身——优化了首次患重疾的保额

    ……

3、值得推荐的都在这里,照单买!

4月到5月重疾险变化不大!

很多都是我们比较熟悉的产品,现在大白来给大家按不同需求进行盘点。

4、最推荐男性买的重疾险

钢铁战士1号是大白最推荐男性买的重疾险。

这款产品它就是达尔文2号的翻版,如果 60 岁前患重疾,额外多赔 50% 保额,保障也很不错。

比较不同的点在于钢铁战士1号多了两项心血管保障:

  • 免费送的5种心血管轻症二次赔;

  • 加钱买的5种心血管重疾二次赔。

大白之前的文章给大家看了数据,男性心血管疾病的发病率更高,所以这个保障对男性更实用。

最划算的买法是:男性朋友保终身时,附加癌症 2 次赔,这款值得优先考虑,不仅整体保障很好,价格也并不算贵。

如果有三高、冠心病等家族遗传史,想把心血管保障做好的,钢铁战士1号,并把「恶性肿瘤关爱金」和「特定心血管重大疾病关爱保险金」都选上。

保险的具体信息放在这里了:

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5、推荐女性买的重疾险,医保卡外借友好

最推荐女性买的重疾险,医保卡外借友好的我建议考虑横琴人寿优惠宝!

在只选择必选责任的情况下,女性买优惠宝最便宜。

选择必选责任+癌症二次的情况,女性买优惠宝比钢铁战士1号贵0.7%,可以忽略不计。

而且优惠宝60岁前额外赠送60%重疾保额,比钢铁战士1号多送10%。

所以必选责任+癌症二次,女性买它也更划算。

再就是它对医保卡外借也很友好。

如果你把医保卡外借去药店购买处方药物,可以申请让顾问帮你走人工核保。

所以因医保卡外借苦于不好卖保险的,可以考虑这款!


6、保到 70 岁,性价比最高选它!

也有很多人想卖保到70岁的产品,5月很多产品陆续下架了保到70岁的保障,比如钢铁战士1号、无忧人生2020都下架了保到70岁的保障。

对于预算有限的人来说,定期重疾可用较低的保费来锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险,杠杆比更高,是一个很好的选择。

如果你预算有限,想要保到70岁的重疾险,大白建议考虑超级玛丽 2020 max

它有两个不错的优点:

  • 轻、中症赔付比例高:超级玛丽 2020 max 轻症赔付 45%,中症赔付比例 60%,都是比较高的。

  • 61 岁前,多赔 50%:超级玛丽 2020 max 在 61 岁前罹患重疾,能多赔 50%。

不管是男性还是女性,保到70岁的话,超级玛丽 2020 max 是目前一个好的选择,非常适合预算不多的朋友。

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7、预算少,那就这样选!

如果你的预算非常有限,那我建议你可以考虑【瑞泰瑞盈】,因为它真的非常便宜。

有多便宜呢?我举个例子给大家看看:

30 岁女性,50 万保额,每年只需 1680 元。不附加轻症的情况下,每年只要 1465 元。

而且这款产品也非常适合给父母选,因为健康告知宽松,最高 70 岁前也能买,给老人买也合适;

但是它提供的是最为基础的保障,因为瑞盈的轻症赔付次数和赔付比例偏低,缺少中症保障,这也是它比较欠缺的地方。


如果你觉得瑞泰瑞盈没有中症保障不踏实,轻症赔付比例也不足,那我建议你可以再多一点预算看看这款能保障到终身的,轻症、中症、重疾保障全面的保险。

你还可以考虑嘉和保。

  • 前15年重疾可以赔150%的保额,轻症保障40种,不分组,赔3次,赔40%/45%/50%;

  • 中症保障25种,不分组,赔3次,赔50%/55%/60%。


价格上大白也替大家进行了计算,

30岁男,50万保额,30年交,保到终身,含癌症二次,一年保费要5180元。

这个价格保终身里面还是比较有竞争力的,但是价格低也有几个点要注意:

高发轻症缺失“慢性肾功能衰竭”,如不幸患上肾功能衰竭的疾病,需要达到“终末期肾病”的重疾赔付条件,才可以理赔;

在乎这方面保障的朋友,可以考虑选择别的产品!

8、男性终身、女性加癌症保障首选!

男性保终身、女性加癌症首选的产品,大白建议考虑无忧人生2020.

这款产品刚上市的时候大白就测评过了,那在这里大白给大家说说这款产品怎么买才最划算:

  • 男性保终身,不附加其它保障: 60 岁前额外赔 60% 的保额,而且在同类产品中价格也很有优势。

  • 女性保终身,附加癌症 2 次更划算:女性选择无忧人生 2020,价格仅比嘉和保贵了 400 块,但 60 岁前的保障要好很多。

这款产品和优惠宝是一家的,最大的点在于赔的多,比较灵活!

而且大白测算过,无忧人生 2020 同时附加癌症 2 次和身故责任,也是很划算的。

9、预算足,想要保障全的,那就这么选!

如果你的预算比较多,那就不用花那么多心思进行挑选比较了!

因为重疾除了保终身、含身故保障外,还有多次赔付、癌症 2 次赔等,当然价格也是比较高的,适合预算较多的朋友考虑。

简单说说2020年到现在保障全的产品:

①百年超倍保,这款产品保障非常全,在多次赔的重疾险里价格比较低,所以价格上有竞争力。前十五年内首次确诊重疾,能额外赔付 35% - 50% 保额;

在癌症保障上,百年超倍保二次赔付的间隔时间只要 3 年,也没有要求首次重疾必须为癌症,这样的条件是很好的。

②守卫者3号,重疾不分组,前 15 年得重疾,能多赔 50%,而且第二次重疾按 1.2 倍保额赔付;价格也比同类产品低 3 - 7% 左右,

而且它的癌症二次比其他产品的理赔门槛更低。

其他产品2次癌症中间必须间隔3年才能理赔,而守卫者3号确诊癌症1年后,只要在持续治疗(长期服药都算),就可以赔30%基本保额。

预算充足,想把保障做到最好,可以考虑这款不分组赔附重疾险。

10、大白小结

世界上没有完美的产品,符合自己需求的就是最适合自己的!

这个系列以后会持续更新,有感兴趣的朋友可以关注大白!

如果你对上面的保险有什么不了解的,可以留言区留言!以上每个产品大白都是经过单品测评了的。

少儿重疾险盘点,指路👉谁是2020年少儿重疾险性价比之王?怕被坑、买的不值?买前看这份清单!

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。

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