保险测评 篇二百七十四：几百上千的门诊也能报，这类保险很适合体弱的孩子！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家晚上好哇！我是逗逗酱~

在平时的文章当中，逗逗酱除了医保以外，最推荐各位宝爸宝妈给孩子配置的保险，只有三种：

· 重疾险 · 百万医疗险 · 意外险

而至于少儿的小额医疗险或者门诊险，配置的优先级要低于上面这三种产品。

毕竟保险的最大作用，是转嫁家庭经济无法承担的风险。

而孩子的小病小灾，显然是不足以撼动整个家庭的经济的。

不过，挺得住归挺得住~

但是如果孩子的体质比较弱， 隔三差五就要跑一次医院的话，那钱花的也确实是十分肉疼……

这也导致许多宝爸宝妈在给孩子买保险时，经常会问到一个问题：

“宝宝一感冒就要花大几百，医保和百万医疗险又不给报销，有没有专门报销孩子门诊的门诊医疗保险？”

估计很多家长都有一样的想法，觉得小孩子一年到头小病小痛多，买门诊险才划算，用到的概率更高。

那么今天，逗逗酱就跟大家来聊一聊，一年几百块的「 门诊险 」，究竟该如何选购？

一、

首先，关于医疗险，逗逗酱为大家整理了一张医疗险需求层次图，如下图👇：

（制图By吐逗保）

从风险覆盖的角度来说：

社会医疗保险 > 百万医疗险 > 小额住院医疗险、门诊医疗险 > 中高端医疗险。

其中门诊医疗险，简单地说就是，门诊或住院都能报销一部分的小额医疗险。

而逗逗酱不把门诊险，作为儿童三大必备险种的原因，主要有以下三点：

（1）性价比不高，报销额度低

门诊险一般一年五六百的保费，门诊保额5千-1万，住院保额1万-2万。

再算上免赔额、单日报销上限等等。

如果一年就去了一两次医院，平均下来其实也没省多少钱。

（2）续保问题

因为门诊险是在门诊就诊就能报销，出险率高；

所以第二年停售的可能性，也非常高！

大家可以翻看之前逗逗酱推荐的产品，有一个算一个都已经下线了……

而即便不停售，保险公司也会根据上一年的理赔次数和理赔金额，来决定你是否能续保。

所以大概率要当成真“一年期”产品来看待~

（3）理赔麻烦

其实门诊险与百万医疗险的理赔工序差不多，一次门诊花费几百块钱，就要去准备各种病历、发票，找保险公司理赔；

对于很多怕麻烦的宝爸宝妈来说，这也是一项需要考虑的问题。

二、

当然，这些问题只是门诊险，为什么没有被逗逗酱列进三大必备险种的原因，并非是说门诊险一无是处。

尤其是以下三类情况，对门诊险的需求还是蛮高的：

· 一家人在外地，没有本地户口，孩子上不了户口，买不了社保的；

· 孩子的社保只能报住院报不了门诊的；

· 孩子特质特别差，容易生病的。

更适合为孩子购买门诊险，利用率上也高的多。

不过目前好的少儿门诊险并不多，不是已经下线，就是贵的没边……

逗逗酱经过仔细地筛选，挑选出3款最为优秀的门诊医疗险，并做了详细对比。

详细对比图如下👇：

（制图By吐逗保）

直接说结论：

如果看重价格的话，可以选择众安的「 墩墩宝贝少儿门诊险 」，价格目前最低。

本身保障除了不保社保外用药以外，保障内容非常扎实。

尤其是附赠的附加保障，在目前阶段来看是非常实用的。

如果想要报销社保外用药的话，可以选择华泰的「 少儿门诊暖宝保超能版 」。

虽然只能报销30%社保外用药，但是相较于啥都不保的同类竞品，已经是非常不错的保障了。

当然价格也会比墩墩宝贝贵上一点，毕竟一分价钱一分货嘛~

三、

另外逗逗酱要提醒大家的是，在购买门诊险之前，最好咨询一下当地医保机构，门诊是否在报销范围。

目前全国各地医保政策不同，大多数地区对于门诊都是没办法报销的，只能报销住院医疗费用。

如果大家所在地区的医保，没办法报销门诊费用；

那么一旦我们购买的是“有医保”版本的门诊险，由于门诊花费最后并没有经过医保结算，所以并不能全额报销，大多只能报销60%。

如果想要拿到100%的全额理赔，只能选购“无社保”版本的门诊险。

这是大多数购买门诊险宝爸宝妈们，踩坑最多的一点。

一定一定要注意！

最后。

逗逗酱个人建议，在保费预算有限的情况下，还是优选考虑「☞ 百万医疗险 」这样的高额住院保障。

毕竟买保险的基本原则，是为了转移重大风险对个人/家庭财务安全的影响；

在重大风险有保障的前提下，若还有预算，再去考虑门诊险这类较小的风险~

欢迎多多“转发分享”，让更多宝爸宝妈看到。

我是逗逗酱，愿每个宝宝都平安健康！啾咪~

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