除了银行和余额宝还有哪些基金可以选？

在金融市场的持续变迁中，余额宝这一昔日大众热捧的理财利器，正经历着显著变革。曾几何时，凭借稳定且可观的收益，余额宝让众多投资者畅想靠利息躺平的生活。当年存入 1 万元，每日可得约 1 元利息，在低风险理财领域颇具吸引力。然而，如今形势大不相同，1 万元本金每日利息已不足 3 毛钱，天弘余额宝作为国内规模最大的货币基金，管理资产规模达 7600 亿，在货币基金市场举足轻重。过去，因其便捷性与良好收益，成为投资者理财首选。但当下金融市场格局转变，余额宝吸引力大不如前，很多人这个时候觉得还不如存定期，这也从侧面反映出其收益竞争力下降。

面对余额宝收益下滑，部分投资者认为利率浮动，当前下跌不代表未来延续。但实际上，市场敏锐者如曾靠余额宝躺赚的高净值群体，已积极探寻新理财途径。这背后，央行去年 12 月发布的两项新规影响重大。

这两项新规为《非银同业存款自律管理规定》与《利率调整兜底协议》。市场利率定价自律机制于 2024 年 11 月 28 日开会，通过了相关自律倡议，12 月 1 日起生效。倡议将非银同业活期存款利率纳入自律管理，此前 2022 - 2024 年第三季度，央行政策利率从 2.2% 降至 1.5%，但同业活期存款利率基本维持在 1.75%，未同步变动，导致银行息差压力大，还存在套利空间，如个别财务公司等在银行的同业活期存款利率近 3%，而四大行一般性活期存款利率仅 0.1% 。新规实施后，非银机构同业活期存款利率将随央行政策利率波动，压缩了套利空间，却给余额宝这类货币基金及银行宝等现金管理类基金带来巨大冲击。

余额宝此前投资标的中，同业存单占重要地位，收益高且相对安全。但新规落地后，同业存单市场收益大幅下滑，余额宝不得不调整资产配置，将同业存单占比从 35% 削减至 10% 。这部分腾挪资金，可能投向长期存单或债券市场。

资产配置结构调整，对余额宝多方面产生影响。收益上，新规后同业存单收益锐减，新配置资产收益不确定，余额宝整体收益面临下行压力，2024 年 12 月以来，七日年化收益率持续走低，一度跌破 1.27%，创历史新低。安全性方面，资金转向长期存单和债券市场，增加了投资组合风险敞口，债券市场受多种因素影响，一旦市场不利，余额宝资产价值可能受冲击。灵活性上，长期存单和部分债券流动性较差，投资者急需资金时，余额宝赎回效率可能受影响。

对普通投资者而言，依赖余额宝获取稳定收益的时代已过去。在当前市场下，若这类货币基金及现金管理类理财产品收益持续低迷，投资者需重新审视理财规划，谨慎决定是否继续投入余额宝。毕竟在收益、安全与灵活性均面临挑战时，寻找更适配市场环境的理财方式或许才是明智之举。

那么除了银行和余额宝还有哪些途径可以存钱？