保险知识 篇四百五十四：保险公司咋知道我看过健康告知，耍赖不行么？

首发 |「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

百万医疗险、重疾险这一类健康险，投保过的朋友都知道，要通过一系列非常严格的健康告知。

而吐逗保的老粉丝应该都知道，保险公司别看平时咋咋呼呼，但真走到诉讼的司法流程里……

那纯纯是弱势群体！

只要投保人稍微沾一丢丢的理，那大概率是保险公司被判负。

那有聪明的朋友就要发问了：

· 我一口咬死没看到过健康告知，岂不是可以带病投保了？

你别说，还真有人干过！

1.

裁判文书编号是【（2020）川15民终642号】，感兴趣的朋友可以去文书网上查看文书的全文。

整个事发经过是这样婶儿的：

2018年12月4日，侯某在支付宝上为自己投保好医保长期住院医疗险。

2019年7月8日，侯某因病住院治疗，后被确诊为左下肺中心型鳞癌，申请理赔。

保险公司查明，侯某2017年2月、2017年11月、2018年11月分别因慢性胃炎、慢性支气管炎、心神经官能症住院。

由于好医保健康告知有询问“过去2年因病住院、手术或连续服药30天以上”，因侯某未如实告知，所以保险公司下达拒赔通知。

侯某申请保险理赔未果，诉至法院。

这个案件到目前为止，看起来还是比较正常的。

被保人隐瞒告知带病投保，保险公司也是举证下达拒赔通知。

哪怕是刚接触保险的小白，也都会觉得这个拒赔案没有什么不妥。

但神奇就神奇在这起案件最终保险公司败诉了！

获赔了！

这是判决文书的原文，大家可以感受一下人保的欲哭无泪：

人保以侯某投保前2年内的三次住院病历，推定侯某在投保时未尽到健康告知义务从而拒赔，一审法院认为证据和理由均不充分。

首先，人保当庭演示的“好医保.长期住院医疗”险种2019年版本的操作流程，达不到证明侯某在购买“好医保.长期住院医疗”险种2018年版本时，网上操作流程中会有要求投保人或被保险人告知其2年内有无住院病史的内容。

同时，也不能证明侯某在进行该项操作时作出了否认回答。

其次，按常理，人保应保存有侯某在网上投保时所填写的相关资料。

中国人民健康保险公司未在举证期限内完成举证责任，应当承担举证不能的法律后果。

故一审法院对中国人民健康保险公司的辩解理由不予采纳。

真的是“被偏爱的人都有恃无恐”~

我就说保险公司在司法程序里，是弱势群体吧！

2.

当然，我知道你很急，但你先别急~

就因为这个案子，监管部门已经直接亲自下场，把漏洞补死了……

你不是说，保险公司没办法证明，用户看过健康告知么？

那我就强制要求保险公司，记录下用户的投保轨迹记录。

任何违反规定的公司或个人都会面临巨额的罚款，甚至被取消资质。

所以咱们现在看到的投保流程都是这样的👇：

告诉你，我要开始留痕记录啦！

然后在健康告知页面中，现在也是不准跳过滴，必须认真读完👇：

想说没看到底下还有字？

做梦~

之后所有可能影响理赔的条款，也都以弹窗强制阅读的方式展现了一遍。

突出一个，不看不行！

再没有漏子可以钻咯~

真应了那句话：

任何你觉得离谱的规定，背后一定都发生过更离谱的事情……

3.

当然，其实对我们消费者来说，这并不见得是坏事。

由于网络投保留痕可回溯的存在，那些肆无忌惮的误导销售现象会大大减少；

因为一不小心，就会被留下呈堂证供。

而保险公司以后也不用再因为要证明“我妈是我妈”而烦恼了，直接调出投保留痕回溯，简单而又枯燥~

可谓是双赢！

什么，你说谁输了？

给你看个数据：

· 据每日经济新闻统计，2023年中国人寿、平安人寿、太平人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险六大寿险公司代理人规模合计166万人，同比下降19%，较上年减少38万人。

我啥都没说哈~

最后如果你对保险有任何疑问，都可以直接来问我，一对一专业解答。

我是吐槽君，爱你们！

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