2024最新儿童重疾大PK，怎么选最优？

许久没有动静的儿童重疾市场，又因为两款产品的升级而掀起波澜。

青云卫2号焕新版，升级为青云卫3号；

大黄蜂9号，升级为大黄蜂10号（全能版）。

此前儿童重疾产品的升级，基本都是互相抄作业，有创新就直接拿过来用。

这次两大IP的升级有没有独到之处？

性价比提升了多少？我们一起来看。

一、

青云卫3号

承保公司依旧是“第一央企”招商局集团旗下的招商仁和人寿。

和招商银行、招商证券都算是同体系的亲兄弟。

看产品，青云卫3号只是销售名，

备案名是招商仁和仁心保贝3号A款/B款。

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红色加粗为升级点

1、必选保障

保障责任主要是：重疾+中症+轻症+少儿特疾/罕见病+身故责任。

这块主要对病种数量进行了提升：

• 重疾种类从128种提升至137种；

• 中症种类从22种提升至30种；

中度烧伤纳入中症病种，并且单肾切除、慢性肾衰竭由轻症提升为中症。

• 罕见病种类从10种提升至22种；

2、可选保障

保障责任主要是：癌症多次赔+重疾多次赔+疾病关爱金+ICU津贴。

这块有两点提升：

• 癌症2次赔提升至癌症5次赔

青云卫2号第2次患癌赔120%，无论新发、持续、转移、新增，间隔3年。

青云卫3号第2次患癌赔80%，无论新发、持续、转移、新增，间隔3年；

需要注意的是，第3-5次患癌，赔付比例为50%，并且限制新发癌症。

• 重疾2次赔提升至重疾4次赔

青云卫2号首次重疾赔100%，第二次赔120%。

青云卫3号1-4次的赔付比例为100%，120%，130%，150%，每次间隔1年。

这两个都是少儿重疾险的核心保障组成部分，

并且重疾多次赔、癌症多次赔是可以叠加赔付的，预算充裕建议都附加上。

大黄蜂10号（全能版）

大黄蜂10号（全能版）的承保公司还是北京人寿，

备案名是：京康宝贝M/N/O款重大疾病保险。

接着看产品责任的变化：

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红色加粗为升级点

必选责任主要是：重疾+中症+轻症+少儿特疾/罕见病+特色保障。

可选责任主要是：癌症无限次赔+疾病关爱金。

重要升级点为：

• 重疾/特疾/罕见病由单次赔变为多次赔

大黄蜂10号重疾捆绑4次赔付，

不分组，依次赔100%、120%、120%、150%；

特疾首次赔依旧按照发生时间来计算赔付比例，

并且比例相较之前有所提升，2-4次赔付，每次额外赔付100%；

罕见病首次也是按照发生事件计算赔付比例，

赔付比例较之前也有所提升，第2-4次赔100%。

特疾/罕见病可以多次赔算得上是大黄蜂10号的一项创新，

不过特疾/罕见病发生率本就不高，多加几次也无关痛痒。

• 癌症2次赔提升为癌症无限次赔

前三次患癌，分别赔40%、50%、30%保额，

此后每间隔3年，给付50%基本保额，次数不限。

并且和青云卫3号一样，癌症多次赔可以和重疾多次赔叠加赔付。

• 新增特色必选保障

在留存了恶性肿瘤拓展保险金这个特色保障的基础上，

新增了白血病骨髓移植保险金，

18岁前做了白血病骨髓移植手术，可以额外赔50%。

白血病属于儿童高发的病种，这项升级显然属于有效升级。

二、

当然，不能撇开价格谈升级。

青云卫3号和大黄蜂10号的价格只有少量上浮，而保障却提升不少。

所以我们直接把升级后的青云卫3号、大黄蜂10号，

与一直大热的IP小青龙2号、小淘气2号做个对比：

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四款产品经过多次迭代升级，在保障形态上已经十分接近，

可以说它们已经进化到目前最为全面的儿童重疾的保障形态，

各有优劣，很难区分绝对的性价比了。

至于这四款怎么选，我们分情况来看：

只考虑基础保障：

如果预算不多，就选价格最低的小淘气2号，相对的，综合保障也较少些；

如果预算充足，可在青云卫3号、大黄蜂10号以及小青龙2号之间进行选择，

这三款在只有基础保障时，增加一点预算就能获得更丰富的保障。

先来看大黄蜂10号与小青龙2号的对比，这俩都自带了重疾多次赔付。

大黄蜂10号不仅重疾赔付次数比小青龙2号多1次，并且重疾多次赔付间隔期要更加友好。

此外大黄蜂10号在基础保障上还多了癌症拓展保险金和白血病骨髓移植保险金两大特色保障，也是一个小优势。

关键是价格还更便宜，所以大黄蜂10号整体是要优于小青龙2号的。

至于大黄蜂10号与青云卫3号之间怎么选，

就看大家在身故保障和重疾多次赔付之间的倾向了。

青云卫3号身故能返还保费，还有大品牌加成，大黄蜂则多了重疾多次赔，二者各有千秋。

想要更全的保障：

附加上最实用的重疾多次赔以及癌症多次赔，

从价格上来看，小淘气2号溢价比较严重，

这款只有在必选保障上价格比较极致，挑选优先级放到最后。

至于另外三款如何挑选：

青云卫3号，价格比另两款略贵，但考虑到多了身故保障，并且还是难得的大品牌好产品，

是非常值得考虑的。

如果预算有限，大黄蜂和小青龙一年能便宜几百块，同样值得关注。

总而言之，这三款都是当前少儿重疾市场的一时之选，

买哪款都不亏，根据自己的实际需求选就行。

最后附上当前重疾险的挑选建议图：

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