境外刷卡消费购物，如何避免DCC

境外刷卡消费时，尤其在欧美等地，经常会信用卡账单上的金额要高于消费金额的情况，如190美元的衣服变成了230美元，这是怎么回事呢？本篇来自什么值得买网友“兵帆”的文章会为您解答问题形成的原因及解决方法，还包括了信用卡的选择，希望能对一些网友起到指导作用。（本文基于不考虑银行活动的情况下）

什么是DCC?

DCC是Dynamic Currency Conversion的简称，出现在信用卡刷卡交易中。DCC交易就是将当地货币（Local Currency）实时转换为持卡人的记账货币，以此来降低持卡人在交易日至还款日之间的汇兑风险。DCC的本质，就是把原本商户承担的一部分费用，直接转嫁到消费者头上，所以一般商户都是乐于DCC交易的。所以，除非在世界汇率比较动荡的时候，才会达到上述降低持卡人汇兑风险的目的。国内刷外卡因为DCC的纠纷也很多。因为DCC的利润高，对收单行、商户、国际组织都有好处，唯一吃亏的就是持卡人。



实例

举个实例。比如标注EUR 100 的商品，先给你用1：9的汇率变成900元人民币。然后由于走的是master通道，无法用人民币结算，只能用欧元/美元结算，使用的是欧元卡。然后再用1:8的汇率换成欧元，帐单上的价格变成 900/8 = EUR112.5。

也有人会问，既然走VISA/Master这么容易出现问题，那为啥不走银联通道？一是由于银联POS机还不够普及; 二是VISA/Master用各种途径封杀银联；三是银联的汇率也不是很合算（在港澳及东南亚国家例外），银联的汇率通常来说没visa的划算（VISA>国内大行的汇率>Master>银联>DDC）。最理想的方式就是在美元区用大银行的美元双币卡，在欧元区用大银行的欧元双币卡。在港澳及东南亚地区，可以使用银联卡，汇率还不错。之所以特地提到大银行是因为小银行的美元卡消费美元都可能收取相关名目的手续费，如北京、民生、华夏等。 此类卡，在各大信用卡论坛被称为伪双币卡

防范措施与解决方法

　　当商户给你使用DCC交易时，通常是给出一个汇率，消费者选择是否接受，不接受的话，就不使用DCC。但是碰到过的很多实际情况就是，直接让客户签字。

　　但如果仔细看，就会发现回单上有欧元或其他币种兑人民币汇率，最底端是transaction currency: **** CNY，有可能还会有“我自愿放弃Master的汇率折算”这样一句话。这时就该拒绝签单，请店员撤销交易，转刷当地货币。不要仅仅说拒绝DCC，要说的详细，要当地货币。如果在欧元区可以说，"I want to be charged in Euro".

　　即使签单，也不表示必须接受。Master对于DCC交易有明确规定，持卡人可以提出拒付，有签字并不代表你无权拒付。V/M Chargeback条款规定，只要提出拒付的理由得当，完全可以让收单行接受拒付并用商家所在国货币再次进行清算。境外消费的收单行在境外，对于消费者的具体操作，可以通过发卡行向收单行提出拒付，拒付理由就是商家在未对持卡人作出明确说明的情况下擅自使用货币转换功能，要求收单行接受拒付并使用商家所在国的货币再次进行清算。

如何选银行卡

最近办卡的同学越来越多了。境外Master通道免货币转换费，在境外POS时比较划算，最近在澳、新西兰等地实践了几次，情况真是错综复杂，大致总结了一下，请各位高手点评。

1. 美国、欧洲等不能银联的地方： 直接走Master 刷当地货币，避免刷美元（美国除外），更要避免刷人民币（两次转换）

2. 香港、东南亚、澳洲等能走银联的地方：很奇怪，貌似每次出现各种状况都是能走银联的地方。

A.走银联刷当地货币（会自动用人民币结算，银联汇率好的币种可以考虑） （以在澳洲机场为例，走银联的汇率比当时正常汇率亏1.3%左右）。

B.走Master 刷当地货币，最佳，但是一定要提防：刷美元，那就是DCC，更要避免刷人民币（两次转换）。

总结：走Master刷当地货币最好，走银联可能会亏0-1.5%（猜测值），走DCC亏3%以上。

另外，境外网上交易，兴业还是不靠谱，建议交行，3-10倍积分目前有效。

其他卡片

对于没有"免货币转换费“的卡，在不考虑活动的情况下：

1.有银联的情况下，优先刷银联当地货币（会自动用人民币结算）（马来西亚、美国除外，因为银联这两种币的汇率不好）

2.没有银联的情况：

A.刷AE卡（理论上完全避免DCC），但要关注“货币转换费率”（中信AE、招行AE金普：1.5%，招行AE白：高达2%; 上海银行各种双币卡均按消费金额1%收费，工行Visa卡、农行Visa卡也仅收1%， 而交通银行则按消费金额1.75%，浦发银行2%最高。力荐工商银行多币种信用卡，中国银行长城环球通信用卡可以免货币转费*）




B.刷Master/VISA卡 当地货币

首先，要避免DCC，避免刷美元（美国除外），更要避免刷人民币（两次转换）

其次，选择“货币换汇费率”低的卡

再次，如果“货币换汇费率”相同，则VISA汇率通常优于Master

@53cool 对本文有贡献，兵帆整理投稿。