谈谈网购信用卡的积分
前言:
作为一个网购用户,信用卡便是支付上必不可少的一样东西,许多高价格电子产品都在网购中搞定,但刷了一年下来,钱包依旧是扁的 ,但账单中的积分却没长多少。细细研究了银行积分的规则,原来是其中各种隐性规定在作怪。
以下银行的信用卡在文章中会出现:
中国银行、工商银行、招商银行、中信银行、浦发银行、交通银行、光大银行、建设银行。
先普及一些基本的刷卡知识:
1:MCC代码
MCC代码就是银联给商户所指定的类别代码,可以参见刷卡POS单上商户编码的8-11位
列举一些常见的MCC代码:
京东货到付款:5411
餐饮:5812、5813、5814
沃尔玛、家乐福、宜家等大型仓储式超市:5411
汽车销售:5511(肯定没分)
保险销售:6300(肯定没分)
这是一张普通的POS签购单,可以看到上图中的MCC代码便是5814。属于“快餐店”类。
2.费率
费率是银行向商户收取的手续费,一般分为4种:
1.25%,刷100元银联向商户收走1.25元,这是最高的,也是银行最喜欢的,所有银行都有积分。
0.78%,刷100元银联收0.78元,这比较高,但部分小气的银行可能不给分。
0.38%,刷100元银联收0.38元,银行赚不到什么钱,所以有一些财大气粗的银行就不会给分或者设置上限。
封顶机,每单最高收取一定的价格。
用简单的例子说,买辆车刷银联卡,一辆车10万块按照0.38%费率,银联可以收走380元,但这对于4S店当然不愿意,那么就出现了封顶机,每单最高收60/80元。但这些交易银行最不喜欢,所以都没有积分
3.一些特殊情况
但问题又来了,如果你正常刷卡却依旧没收到积分,那就是被套!码!了!
何谓套码?就是签购单上的商户码与银联实际结算的商户类别码不同,往往就是无良商家为了支付更少的手续费而干的小把戏。
我就遇到过,在吃饭的地方(餐饮手续费率为1.25%)刷出过0.38%费率的商户,这为商家结算手续费节省了一大笔钱,却让消费者吃了亏
还有一种特殊情况,那就是你的交易被“零星”了。
每个银行都有一个“零星不记积分商户列表”,上面列出的商家一概没分。各个银行有多有少,这个大家可以自己去搜索看。
比如招行对京东就很不客气,所有的POS机一概黑名单
下面进入正题~
1. 京东商城的支付
京东目前常用的有四大付款方式,分别是:
(1) 银联在线支付
(2) 微信支付
(3) 网银在线
(4) 货到付款
这里微信支付我们暂且不提,在后文中会说明。
货到付款:
相信各位值友用的最多的无非就是货到付款了,而京东到付刷卡的MCC一般都是5411,属0.38%费率,这里有些银行就没有积分了。
统计到有积分的如下:
中信银行、浦发银行、光大银行、建设银行、平安银行(每月3000元封顶)
听说过一个传闻,但没有核实过:京东货到付款4500元以上交易的MCC会变成5998,该类交易手续费35元封顶,同时很不幸,积分你懂的
这里插一句:招行支付MCC5411官方称可以积分,但由于招行的零星不积分列表特别长,所以京东也很不幸中枪了。
网银在线与银联在线:
这两个支付方式都为在线支付。在京东上付款,MCC是4899,属0.38%费率,官方类别名为“有线和其它付费电视服务”,但这种其实跟交水电费差不多,很多银行都没分。
单谈MCC,光大和交行有分,但既然是网上支付,那也说不清了。
如果你使用的是其他冷门支付方式,那我也帮不到你了
2.支付宝快捷支付
淘宝交易,日常的支付,一定跑不了支付宝。但依旧有很多银行封杀了境内所有网上支付渠道的积分,支付宝也跟着中枪。
统计了有积分的如下:
招商银行、浦发银行、中信i白以及各大银行的淘宝联名卡都有积分。
部分银行可以参与多倍积分活动,这个各位值友可以自行了解。
3. 微信支付
其实微信支付各位值友用的应该不是很多,很多情况下主要都是京东在线支付用到。
统计了有积分的如下:
中信i白、浦发银行。
真是少啊~
这里给大家提供一些查商户类别(MCC)的小方法:
方法一:银联手机APP查询
银联推出了官方APP,只要是银联卡都可以绑定并且查询到每笔交易的详细信息。
没错,就是它!
查询到的截图如下:
一笔京东的货到付款,商户细类便是MCC5411的中文解释,渠道是POS。
方法二:银联官方详细查询
可以点击这里,到银联官网查询详细信息,结果一般如下:
这两个方法查询的结果都是实际刷卡的结果,可以检测有没有被套码,以及实际的收单户。
上文的积分情况大致整理:
最后总结一下吧:
银行都有各自的特色,无论是财大气粗的ICBC,BOC还是吸引年轻群体们的中信,浦发等等,都有各自的优势与劣势,网购交易积分也基本如此。
当然,这里不包括各大银行的淘宝卡、QQ卡、超市等联名卡。
另外,本人手持招行、工行信用卡,基本可以保证信息的准确;中信与浦发由于有更换信用卡的需求,搜索了很多资料,也相对准确吧。其他银行都是来自于各自信用卡中心的规则和网友的问答总结而来,如果有亲测过与本文不符的值友,希望做出指正~
码字不容易,满意的值友们打个赏吧~ 谢谢~
Supervisitor
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哪些地方是需要自付手续费的,线下刷卡都是商户支付么?
网络支付没有提示怎么知道谁付的,像京东,淘宝的快捷支付是谁付手续费
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