2016年第三季度 境外旅行线下刷卡优惠指北

2016-07-08 16:08:14 159点赞 620收藏 185评论

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前一篇“指北”受到了大家的欢迎,在评论中许多值友询问暑假出行该刷什么卡,6月恰逢多家银行活动截止,因此在7月新活动推出之际更新此篇“指北”。 

2016年5-6月境外旅行线下刷卡优惠指北进入5月,天气转暖,出国旅行的小伙伴越来越多,包括大G自己也选择在6月初旅行。境外旅行,买买买是必修课,能免俗的人不多。大G最近一边安排行程,一边梳理各大银行的信用卡活动,力求优化刷卡策略,在买买买的同时回血。薅毛结合退税,买包的手不会太过颤抖。浦发银行:两大返现活动,综合返现率最高浦发的两个活动,GEnETsuI| 242 评论311 收藏1k查看详情

 

在本篇正式开始之际,大G要提醒报名参加了浦发返现活动的值友,关注一下浦发的公告

关于“2016年4-6月境外刷卡最高返5000元活动”,所有已成功报名的持卡人,请在2016年8月7日至8月8日期间登陆浦发银行信用卡中心官方网站,进入活动页面确认信息。如满足活动返奖资格,请根据页面提示完成操作,以获得活动奖励。

简单说就是,返现需要在网站确认,不确认的视作放弃。因此大G建议:好记性不如烂笔头,不如在日历中添加一个事项,以免错过“大毛”。

浦发银行:8%返现唱主角;满额返现物是人非

首先还是要先来说一说浦发,作为近一年来信用卡界的网红,上一季度的梦卡8%返现和满额返现活动之慷慨令人咋舌。进入到三季度,梦卡8%返现活动仍在继续:

2016年第三季度 境外旅行线下刷卡优惠指北

2016年4月1日至2016年12月31日,在境外通过Visa/Master交易线路,刷浦发Visa/Master梦卡消费(包括线上、线下消费),笔笔返现8%,每人每月最高可返80美元。也就是0-1000美元的消费区间,恒定8%的回报率。如果你持有一张Visa梦卡、一张Master梦卡,可各参加一次活动。

然而,这一季度的满额返现活动已经物是人非!由于浦发低估了群众的智慧,“取现免”配合境外返现,使得相当一部分人无损薅到了积分和返现。因此,这一季度的满额返现活动质量有所下降:

活动期间(7月1日—9月30日),持卡人报名卡片在境外通过该发卡组织线路进行线下交易(不含取现)首笔满足条件交易可享受5美元刷卡金返还数量有限,按报名顺序,先到先得。满足条件交易金额超过2000元人民币的(含),且境外交易排名满足名额要求,即可在活动结束后随机抽取18美元、58美元、188美元刷卡金和满足条件交易总额10%交易刷卡金返还(最高5000元人民币)四项奖励之一。

2016年第三季度 境外旅行线下刷卡优惠指北

相比上一季度,线上交易和曲线交易被排除,这是可以理解的。但是,返现资格受到限制,VISA限前30000名,AE限前8000名,MASTER只限前5000名。此外,返现由直接10%变为18美元、58美元、188美元和10%四种奖励抽一种

大G给大家算一笔账——如果我们用足梦卡的8%返现,消费1000美元(约合6600元人民币),并且6600元足以满足排名需求,最终:

  1. 抽得18美元,那么梦卡返现叠加满额返现活动的返现率等于9.8%(=[18美元+80美元]/1000美元)

  2. 抽得58美元,返现率等于13.8%

  3. 抽得188美元,返现率等于19.8%

  4. 抽得返现10%,返现率为18%

从返现率上看,浦发依旧那么“霸道”,甚至在极端情况下(消费额为2000元,抽中返现188美元)可以达到惊人的70%回报率!但这一切的前提是,消费额足以满足排名需求。大G一贯认为,有名额限制的返现活动都是“耍流氓”,排名赛则更是流氓中的老流氓……

这里大G要算第二笔账——如果我们为了冲排名,更多地刷卡,此时的叠加返现率如何呢?

2016年第三季度 境外旅行线下刷卡优惠指北

上图是4种抽奖结果下的复合(叠加)返现率曲线,我们取最差的结果(返现18美元,即图中的蓝线),可以看到:消费超过1225美元时,复合返现率将跌破8%,超过1650美元则跌破6%——这还不如Visa梦卡刷满1000美元换刷Master梦卡,此举可以保证返现率恒定8%。若抽中返现188美元,消费超过3350美元时,返现率跌破8%,超过4450美元跌破6%,在22000人民币/3350美元消费额内回报率尚可而4种抽奖结果中,只有返现10%可以保证复合返现率始终保持在11%以上。简而言之,如果抽不到10%返现,浦发刷得越多,回报率越没有吸引力。(*** 此处为记录方便,取整计算)

当然,一切都取决于“运气”,或者是浦发服务器的安排,刷浦发值当不值当,大G没有办法给出意见,各位需要自己衡量——收益与风险同在。不过,刷满梦卡的8%返现后停刷也不失为一种策略,如果拿到满额返现有9.8%-19.8%的回报率,拿不到满额返现也有8%收益。

最后,再附一个计算结果——若境外消费达标,并满足消费额排名要求,抽中奖励的回报排序如下:

  1. 消费<600美元时,返现率:188美元>58美元>10%返现>18美元

  2. 600≤消费<1500美元时,返现率:188美元>10%返现>58美元>18美元

  3. 消费≥1500美元时,返现率:10%返现>188美元>58美元>18美元

     

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建设银行:美欧线下返现叠加,8%+10%

在上一篇“指北”中,建行被大G作为一个补充方案使用。但这一篇中,建行被提到了相当前面的位置,因为看小节标题就已经很给力了!建行新推出的这一期活动分为两个部分:(1)8笔100美元返8%;(2)美国刷卡单笔满160美元返10%,欧洲刷卡单笔满260美元返10%。

2016年第三季度 境外旅行线下刷卡优惠指北

活动的第一部分,相比之前的“666”规则提高了门槛,但相应返现力度提高,具体如下:

2016年7月1日至12月31日期间,持龙卡信用卡在境外线下刷卡消费,每卡每月通过同一卡组织清算网络满8笔且每笔满等值100美元,即可获得该卡组织清算网络当月境外消费总金额8%的返现奖励,每持卡人每卡组织每月最高奖励80美元。(注意:本活动须报名,请点击上方建行官网链接查看详情。)

活动的第二部分是独立的两个返现,美国和欧洲分开计算,具体如下:

2016年7月1日至10月31日,短信报名后,持龙卡信用卡在美国通过Visa、万事达清算网络线下刷卡消费,单笔消费金额满160美元即可获10%返现,每持卡人每卡组织活动期间最高奖励100美元。 在欧洲通过Visa、万事达清算网络线下刷卡消费,单笔消费金额满260美元即可获10%返现,每持卡人每卡组织活动期间最高奖励100美元。 

两个活动叠加之后,建行的文案说“最高18%”似乎并不正确。以要求较低的美国刷卡计算,拿满100美元返现,需要刷6笔166.67美元,再补2笔100美元消费,拿到活动一的80美元返现。也就是说,共消费1200美元获得返现180美元,返现率为15%。如果是在欧洲刷卡,大致需要刷1440美元(1300欧元)拿满两项活动的返现,此时返现率为12.5%。

虽然达不到18%,但是15%(12.5%)的返现率已经相当惊人,可谓第三季度最有力的返现活动,大G建议将建行卡作为主力卡使用

渣打银行:最高10%,封顶返现300美元

2016年第三季度 境外旅行线下刷卡优惠指北

渣打在下半年对臻程、真逸卡进行了权益升级,尤其是收年费的臻程卡,有了大幅度的升级。这里主要还是谈谈境外消费返现——在2016年7月1日(含)起至2016年9月30日(含),当月可计积分消费达标,VISA卡境外消费最高10%返现,具体规则如下:

VISA卡境外商户消费(含港澳台)超过2000美元:

  1. 臻程卡享受10%返现,封顶300美元;

  2. 真逸卡享受5%返现,封顶150美元

VISA卡境外商户消费(含港澳台)≤2000美元:

  1. 臻程卡享受5%返现,封顶300美元;

  2. 真逸卡享受3%返现,封顶150美元

照理说,臻程卡的无脑刷属性,加上10%返现封顶300美元,简直是“我想买个包”的理想伙伴。可是,臻程卡有着2500元的刚性首年年费(消费满15万免次年),这造成很高的门槛。免年费的真逸卡,5%返现虽然相比臻程低了许多,但优势是相比他行卡返现上限高(150美元,也就是说消费3000美元以内都有返现),且无脑刷,因此用来刷高单价的商品也相当实用。

渣打的这两张卡片,消费额小于2000美元时的回报率相比他行而言不够高,对于大额消费则相当友好。大G建议,“不差钱”的读者可以搞一张臻程卡,光靠返现就可以赚回年费。更青睐免年费卡的读者,则建议申请一张真逸卡用来购买高单价商品。

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交通银行:10%返现或10倍积分

关于交行的活动,上一篇已经写过,目前活动仍然有效。在浦发满额返现物是人非之后,交行的10%恒定返现变得弥足珍贵。不过,大G要补充一点(谢谢值友在评论中的提醒),交行的批卡策略比较奇葩,如果交行额度不够15000,只会批一张基础版的神鹿卡,而基础版的神鹿卡不免货转费,这导致实际返现率无法达到10%。

交行环球信用卡境外消费10%返现,最高返100美元:成功申办并核发交通银行环球信用卡的客户,90天内激活卡片且注册本活动,即可获得100美金境外刷卡金。本活动所获赠刷卡金限于境外线下消费后按照交易金额10%进行抵扣使用,直到使用完毕。

另外,交行同期还在推另外一项活动,即常规的境外消费10倍积分

  1. 基础模式:单月出境消费5笔,当月所有境外消费享10倍积分奖励,上限10万分;

  2. 挑战模式:选择你想挑战的档位,达到相应消费目标,即可享受最高奖励50万分

交行积分的价值在每万积分25元至40元间,换高端卡年费可利益最大化。以10倍积分计算,回报率仅为4%,相比10%的返现略小器。另一方面,设定挑战档位这一做法使得10倍积分并非实打实的10倍(注意下图中回报率曲线走势▽),一旦挑战不成,将只能获得基础模式奖励。这也是大G一向对交行的挑战无感的原因。

要注意的是,虽然交行两项活动不可同期参加,但如果出行时间跨月则可以巧妙规避这一互斥问题——刷卡金使用完毕的次月起可享受10倍积分奖励

2016年第三季度 境外旅行线下刷卡优惠指北

大G认为,交行的两个活动中,10%返现是更值得参加的活动。使用交行环球卡,在0-6500元消费额区间,恒定10%的回报率。要获得这一回报率,几乎没有门槛。而10倍积分活动,大G则觉得不如下文要说到兴业10倍活动。

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中信银行:Visa白、Master钛金返6%

中信的Visa Signature和Master Titanium的6%境外线下返现活动会一直持续到10月31日。在浦发走下神坛,交行返现额度有限的情况下,中信的6%返现可以作为很好的补充。

2016年第三季度 境外旅行线下刷卡优惠指北

在中信的两张返现卡中,钛金卡的条件相对宽松,不限消费地点,规则如下:即日起至2016年10月31日,持卡人在境外成功交易,线上、线下消费均享6%现金返现,每账户每自然月最高可返现120美元,其中线上消费最高返现20(含)美元、线下消费最高返现100(含)美元。持卡人每自然月返现上限以该自然月返现入账金额累计为准。

而Visa的返现力度与Master相当,也是6%共100美元,但Visa的活动限定了刷卡地点:只有在英国、美国、法国、意大利、日本、韩国以及港澳台地区刷卡才符合6%的返现条件,其他地区刷卡只有1%返现

中信的返现对于单笔消费没有要求,可以说没有门槛。同时,中信的封顶金额也相对高,消费0-10800元区间恒定6%返现(两张卡分开计算)。不过,中信活动有总返现金额限制,只有月初才能确保返现成功。大G认为,考虑到中信的低门槛和相对高的返现金额,在月初可以放心无脑刷。

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光大银行:Visa小白卡8%返现

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光大的Visa小白卡8%返现活动原定6月30日结束,目前已续期到12月31日,但规则没有变动,依然对活动对象有着相当严格的限定。不过,参与返现的刷卡地点增加了关岛、帕劳。现行规则如下:

通过网络渠道在线申请光大白条VISA联名卡的新客户(新客户是指从未持有过任何光大银行信用卡主卡产品,或仅持有光大银行信用卡副卡的申请人),在活动期间(至12月31日),在港澳台地区、日本、韩国、新加坡、法国、意大利、德国、瑞士、西班牙、葡萄牙、巴西、英国、美国、关岛和帕劳刷光大白条VISA联名卡并通过VISA通道享8%返现,每卡每月最高返100美元

此外,本活动需提前一个月报名才可享受返现,如需参加7月活动,需6月报名。过了活动对象的门槛之后,还要注意该项活动每月限返6.8万美元。也就是说,和中信一样,需要月初刷卡保证返现成功(也可能因为门槛太高,到月底都返不完?)。如果能够跨过所有门槛,光大Visa小白卡可以保证在0-8125元的消费额区间中恒定8%的回报率,适合线下无脑刷

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兴业银行:周四单笔满千享10倍积分

将活动续期的不只有光大,兴业的境外10倍积分活动也悄然续期,目前活动有效期至2016年8月31日,规则没有变化。具体要求如下:

活动期间(至8月31日),兴业银行信用卡主卡持卡人自报名当月起,每月单笔折合人民币满1千元(含)的境外交易(含POS刷卡交易及预借现金,不含网上交易),首笔1倍积分,第二笔2倍积分,第三笔3倍积分……第十笔及以上10倍积分,每逢周四“兴业日”更可直享10倍积分

另外需要注意的有:(1)活动期间,单笔交易最高获10万积分,每人最多享100万积分,总共10亿积分;(2)境外美元交易按1:6.5折合人民币计入;(3)截止次月3日尚未入账的境外交易不作为有效交易计入本次活动。

大G认为,如果按照规则老老实实刷满10笔的话,前9笔(至少要花出去9000)的平均积分回报只有5倍,而中信AE白默认积分就有6倍,因此这样的活动力度实在没有意义。唯一值得庆幸的是,兴业还是给持卡人开了一个口子——每周四单笔满千享10倍积分。通过这道口子,我们可以绕开极度拉低回报率的前9笔交易(回报曲线见下图▽)。

2016年第三季度 境外旅行线下刷卡优惠指北

如果我们把1000-10000元之间的刷卡消费都安排在周四,以行悠白10:1的里程兑换比例,10倍积分相当于每消费1元得1里程,按照每万里程600元计算,综合回报率为6%。这一回报水平与多数银行不相上下,但是单笔满千的门槛比其他银行要高,若非里程爱好者,大G不特别推荐兴业的这一活动。然而,对一类人例外,那就是刷卡无极限的壕——按照活动封顶奖励而言,兴业的10笔1万消费拿满100万积分(约等于6000元),是所有银行中最高的。

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中国银行:5笔满600元交易随机抽1笔返6%

曾经的海淘网红中行,新推出的这一活动,大G真的不知道如何去评价了。从活动形式上来说,简直是招行的翻版;从返现力度来说,没有刷的价值。具体规则如下:

2016年第三季度 境外旅行线下刷卡优惠指北

2016年7月1日至2017年2月28日,每个自然月内,凡持中国银行银联、Visa、万事达、美运标识个人信用卡的客户,在境外不限时段通过卡组织网络刷卡消费(含网上交易),单笔满等值600元人民币的交易每达到5笔,即可随机抽1笔获6%返现奖励,每位客户每个自然月最高返现等值600元人民币。

大G假设,我们正好刷了5笔600元,得到的一笔600元的6%返现,返现率仅仅1.2%。考虑到现实刷卡中,不可能每一笔都正好600元,因此实际返现率会比1.2%更低。所以,大G的结论只有一个——不推荐!除非你真的只有中行卡。

盘点

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