20款小白卡挑花眼?京东联名信用卡我只选它!

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京东联名卡权益大盘点,选错小白卡的你,现在吃后悔药还有救。

20款小白卡挑花眼?京东联名信用卡我只选它!

欢迎来到「Kim工房」,今天来聊聊京东联名信用卡,俗称小白卡,看看哪一款更值得办。

小白卡始于2015年,最初是京东金融与中信银行合作的联名信用卡产品,之所以叫小白卡,是因为当时的联名卡与京东白条业务紧耦合,一方面开卡即开白条,一方面小白卡可还白条。

随着其他银行的陆续跟进,小白卡阵容日益强大(目前在用的小白卡产品已累计20多款),不过它们与京东白条却渐行渐远,所谓的白条联名卡也变得名不副实,或许叫京东联名卡(小京卡)更合适。

20款小白卡挑花眼?京东联名信用卡我只选它!


本文概况:

一、小白…卡

二、中信家族

三、广发家族

四、招行家族

五、光大家族

六、其他银行

尾巴

全文4500字,图片16张,干货就在第一章和尾巴。


一、小白…卡


承前所述,如今小白卡与京东白条耦合性较低,基本就是京东金融与银行合作的普通联名卡。尽管在用的小白卡产品有20多款,但在京东金融官网上,可以申请的小白卡只有20款,故本文针对这20款产品做介绍。

20款小白卡挑花眼?京东联名信用卡我只选它!

直接上干货,20款小白卡超级比一比,信用卡的考量维度无非就是级别、年费、开卡权益(开卡礼)、基本权益或刷卡活动,既然是京东联名卡,自然还得加上京东相关权益。

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▲直接看颜色就好,绿色最优,蓝色普通,红色较差,灰色垫底。

▲开卡权益不单考量礼品价值,更看重获得开卡礼的门槛,即消费额度,零门槛最好,两三百也凑合,那些动辄上千块的开卡礼看看就好。

▲友情提醒!部分开卡礼不光有门槛限制,还有领取姿势的要求,甚至限量发行先到先得,谨慎羊毛被反薅,所以说低门槛更有诚意,起码不容易浪费表情。

▲京东权益主要是积分与钢镚的汇率,以及京东支付的各种优惠活动,基本上汇率500:1以上都可以无视,这返利都不到0.2%……


今天的财经课就先讲到这里,接下来是晚自习时间,请大家自行脑补每一款小白卡的核心权益。如果懒得上晚自习,可直接跳到尾巴,本期课程的重点全部划在那里。


二、中信家族


▼中信小白卡经典版/暖心版

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  • 类型:小白卡的鼻祖,银联卡,金卡待遇。

  • 年费:200元;开卡30天内刷卡或提现一次,免首年年费;一年内刷卡或提现5次,免次年年费。

  • 积分:线上线下同计积分,当月计积分交易达800积分,自动兑换1钢镚。

  • 新户礼:新客户开卡60天内交易3笔(每笔满99元),且任意一笔为网络支付,可享9积分兑换新客户礼品(背包、爱奇艺半年卡或龙腾出行贵宾厅)。

PS:暖心版相比经典版,只是卡面多条红边设计,有点无聊。


▼中信Visa版

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  • 类型:Visa单标卡,国内慎用,Visa Signature白金待遇。

  • 年费:有效期内免年费。

  • 特性:全币种卡,境外消费免1.5%货币转换费。

  • 积分:线上线下同计积分,当月计积分交易达800积分,自动兑换3钢镚。

  • 新户礼:新客户开卡60天内交易3笔(每笔满99元),且任意一笔为网络支付,可享9积分兑换新客户礼品(背包、爱奇艺半年卡或龙腾出行贵宾厅)。新客户开卡60天内消费一笔,可领取LAMY钢笔。

  • 其他:部分酒店住3付2或住4付3、自助餐或下午茶买一送一、SPA五折。


▼中信京东PLUS卡

  • 类型:银联卡,白金卡或金卡待遇。

  • 年费:金卡年费200元;开卡30天内刷卡或提现一次,免首年年费;一年内刷卡或提现5次,免次年年费。白金卡年费480元;开卡即免首年年费;一年内刷卡或提现12次,免次年年费。

  • 积分:线上线下同计积分,当月计积分交易达800积分,自动兑换1钢镚。

  • 新户礼:新客户开卡60天内在京东商城购物并通过京东支付绑卡支付满99元,可获PLUS年费兑换码,用于购买或续费PLUS会员一年。

PS:京东PLUS续费已达上限者,无法申请此卡。

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▼中信小白TWO蓝/红

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  • 类型:银联卡,金卡待遇。

  • 年费:有效期内免年费。

  • 特性:双重额度,消费金额<200元则计入白条账户,消费金额≥200元则计入信用卡账户,相当于信用卡的额度叠加了京东白条额度。最有意思的是,在小额消费的情况下,淘宝购物也可以京东白条支付!可谓货真价实的白条联名卡。

  • 积分:当月计积分交易达800积分,自动兑换1钢镚。

  • 新户礼:新客户开卡即获京东白条立减券10元,每月单笔支付满99元可获白条立减券20元,30天内交易6笔(每笔满299元)可获京东支付立减券(360元组合),10月底截止。

PS:蓝版与红版,只是卡面颜色不同,有点无聊。


三、广发家族

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▼广发小白卡

  • 类型:银联卡,等级未知。

  • 年费:免首年年费,次年减免策略未知,谨慎入坑。

  • 积分:生日月消费双倍积分,每月20日京东消费最高50倍积分(视京东小白信用而定),每600可计积分在指定商户抵现1元。

  • 新户礼:新客户开卡扫码付可获最高3元×10还款券,93天内交易5笔(每笔满288元)可获京东支付满减券(最高200元组合),12月底截止。

  • 其他:2018年任意消费满5万元,可获50元还款券。


▼广发小白Cloud卡

  • 类型:银联卡,电子虚拟卡,等级未知,仅限广发新用户申请!

  • 年费:免首年年费,一年内刷卡6次,免次年年费。

  • 积分:生日月消费双倍积分,京东消费双倍积分(12月底截止)。

  • 新户礼:新客户开卡30天内首刷可获20元还款券,每月交易5笔(每笔满199元)可获京东支付立减券50元,12月底截止。


四、招行家族

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▼招行小白卡

  • 类型:银联卡,金卡待遇。

  • 年费:免首年年费,一年内刷卡6次,免次年年费。

  • 积分:每周三京东消费最高10倍积分(视京东小白信用而定),12月底截止。

  • 新户礼:新客户开卡即可获白条立减券5元、运费券1张或京东支付立减券(最高100元),以及招行理财收益券与滴滴租车优惠券,重点是没有消费门槛。


▼招行Visa版

  • 类型:Visa单标卡,国内慎用,Signature级别。

  • 年费:有效期内免年费。

  • 特性:任意外币消费免货币转换费。

  • 新户礼:新客户开卡即可获招行理财收益券与滴滴租车优惠券。

PS:京东官方说明的“新开卡可获白条立减券、运费券或京东支付立减券”权益应该是无效的,因为2018年中开始单标卡已无法在国内绑定和支付。


五、光大家族

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▼光大小白卡银联

  • 类型:银联卡,金卡待遇。

  • 年费:有效期内免年费。

  • 积分:计积分交易达1000积分,自动兑换1钢镚。

  • 新户礼:新客户开卡首刷后,可获赠价值50钢镚的积分。

  • 其他:京东消费满100减30(每周一二四五,每月1次);10元看片、10元美食、10元洗车和10元唱歌权益。


▼光大小白卡DOGA

  • 类型:银联卡,金卡待遇。

  • 年费:有效期内免年费。

  • 新户礼:新客户开卡即可获宠物品类东券(99-10与159-30),首刷后可获京东支付立减券50元(宠物品类),自然月交易3笔(每笔满199元)可获京东支付立减券100元(宠物品类)与限量手办一个。

  • 其他:每周六京东商城宠物品类消费,有机会享受满200减50专属优惠。京东消费满100减30(每周一二四五,每月1次);10元看片、10元美食、10元洗车和10元唱歌权益。

PS:此卡完全为宠物而生,名副其实的狗东卡!

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六、其他银行

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▼民生小白卡

  • 类型:银联卡,等级未知。

  • 年费:有效期内免年费。

  • 特性:在民生银行渠道提现,免收0.5%手续费。

  • 积分:计积分交易达1000积分,自动兑换1钢镚;生日消费额外2倍积分,每月27日消费额外2倍积分。

PS:京东官方说明上的其他权益均已过期,暂未更新。


▼交行小白卡

  • 类型:银联卡,金卡待遇。

  • 年费:免首年年费,一年内刷卡6次,免次年年费。

  • 特性:双重额度,消费金额<200元则计入白条账户,消费金额≥200元则计入信用卡账户,相当于信用卡的额度叠加了京东白条额度。与“中信小白TWO”功能类似。

  • 新户礼:新客户开卡即可获白条满减券(99-10),首刷后可获小白卡券两张(走白条额度时100-10),30天内交易3笔(每笔满299元)可获京东支付立减券50元与白条12期免息券。

  • 其他:每周五走白条额度消费满30减10,每周可参与1次,最多可享受4次。


20款小白卡挑花眼?京东联名信用卡我只选它!

▼汇丰铂金卡

  • 类型:银联卡,白金卡待遇。

  • 年费:年费300元;免首年年费,一年内刷卡6次,免次年年费。

  • 积分:京东支付双倍积分;计积分交易达500积分,可手动兑换1钢镚,最低5000积分起兑。

  • 新户礼:新客户开卡60天内消费一笔(满288元),可获京东支付立减券(最高50元×4)。

  • 其他:单月通过京东支付任意消费一笔,次月1日可抢兑京东支付满减券(50-10),京东金融铂金会员可抢兑2张。单月累计消费满2888元,次月可领取9元购买爱奇艺VIP黄金月卡与2个龙腾贵宾厅权益。在京东商城购物并通过京东支付绑卡支付,享满88减38优惠,每月仅限1次(抢完即止),11月15日截止。

PS:申请人需月薪3000元+,且每人仅限申领一套汇丰中国信用卡!


▼北京银行小白卡

  • 类型:银联卡,金卡待遇。

  • 年费:有效期内免年费。

  • 积分:线上线下同计积分,生日消费双倍积分;计积分交易达600积分,可手动兑换1钢镚。

  • 新户礼:新客户开卡30天内首刷,有机会获京东支付满减券(99-50),限量1888张(目测药丸)。


20款小白卡挑花眼?京东联名信用卡我只选它!

▼华夏银行小白卡

  • 类型:银联卡,金卡待遇。

  • 年费:有效期内免年费。

  • 特性:每日首笔透支提现免手续费。

  • 积分:计积分交易达1000积分,自动兑换1钢镚。

  • 新户礼:新客户开卡60天内消费一笔(满88元),可获赠88钢镚。


▼北京农商小白卡

  • 类型:银联卡,金卡待遇。

  • 年费:免首年年费,一年内刷卡6次,免次年年费。

  • 积分:线上消费双倍积分,节假日消费额外1倍积分,生日消费10倍积分;计积分交易达1000积分,自动兑换1钢镚。

  • 新户礼:新客户开卡30天内交易6笔(每笔满199元),可获京东支付立减券(30元×10),限额2350名。

  • 其他:北京地区指定景点门票买二免一,北京地区指定餐饮随机立减。


20款小白卡挑花眼?京东联名信用卡我只选它!

▼上海银行小白卡

  • 类型:银联卡,金卡待遇。

  • 年费:100元;免首年年费,一年内刷卡3次,免次年年费。

  • 积分:京东支付双倍积分;计积分交易达800积分,自动兑换1钢镚。

  • 新户礼:新客户开卡60天内消费3笔(每笔满99元),可获赠90钢镚。

  • 其他:每周三星巴克江浙沪指定门店刷卡消费,享手工调制饮料买一送一。


▼广州银行小白卡

  • 类型:银联卡,白金卡待遇。

  • 年费:有效期内免年费。

  • 特性:最快每月1次额度调整。

  • 积分:计积分交易达800积分,自动兑换1钢镚。

  • 其他:每周任意一笔支付宝/微信支付消费,可获1张电影券;每周五登录广银App,可领美食代金券若干。10月底截止。


上述部分小白卡(北京、华夏、北京农商、上海、广州),每周六新世界百货刷卡消费,可享随机免单和满138减15优惠,每日限享各1次。


尾巴


还是那句话,没有最好的小白卡,只有最适合的。如果你有非常明确的权益需求,恰好只有某款小白卡能满足你,那就没啥好纠结的。如果你的需求很稀松平常,那么就参考下面这段结案陈词

20款小白卡挑花眼?京东联名信用卡我只选它!

简单说……


白金级信用卡直奔「中信京东PLUS卡」、「汇丰铂金卡」与「广州银行小白卡」,其中广州银行小白卡还免年费。

▲如果你的PLUS续费未达上限,或者你是非PLUS用户,可以开个「中信京东PLUS卡」,免费撸一年PLUS。

▲如果家有萌宠需补充口粮,赶在双11之前开个「光大小白卡DOGA」,几个支付立减权益搭配双11优惠轻松做到史低屯粮。

▲如果没啥特殊需求,只想安安静静刷个卡,那么「光大小白卡银联」和「汇丰铂金卡」,权益丰富门槛低,前者无年费活动多,后者搭配京东铂金会员火力全开。

▲至于职业羊毛党,「招行小白卡」、「北京银行小白卡」、「华夏银行小白卡」与「上海银行小白卡」,且撸且珍惜。


果不其然,联名卡基本跟运营商一个调调,开卡礼鸡血,老客户冰凉。

20款小白卡挑花眼?京东联名信用卡我只选它! 

小编注:本文作者@cloud_kim  是什么值得买生活家,他的个人自媒体信息为:

微信公众号:Kim工房,微信搜索“Kim_Works”

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