公积金提取，提前还贷真划算吗？

说实话，看到"负债攻防"这个主题我犹豫了很久要不要写。因为我家情况不复杂，但确实踩过坑，说出来给正在纠结的人一点参考。

我家目前的"债"主要就两项：房贷和车贷。房贷是2018年上的，当时利率好像差不多五厘了，贷款60万三十年，每月月供将近4000。车贷是去年买的车，贷了7万，两年免息，月供3000多。

最大的纠结就是房贷。这两年LPR一直在降，现在的利率已经到3.95了，还好也有一直在弄降息，利息也有减少点压力也没这么大了。身边的同事都在讨论要不要提前还贷，我也考虑了很久。

我也算过账。假设提前还20万，每月能少将近1100的月供，或者缩短几年年限。我们每个月到手收入大概1万六出头，扣完房贷车贷和孩子的奶粉钱，能攒下来的大概五六千。

去年孩子出生之后花销明显变多了，奶粉一个月1500，纸尿裤再加好几百，疫苗自费部分也是大头。我和老公商量下来，决定选择提前还一部分，不缩短还款年限，减少每个月的月供。因为公积金里还有钱可以提取出来，还了能省好几万的利息，如果不提的话公积金里的钱也拿不出来花，到手的工资就可以把本来用于还房贷的钱拿来存着了。孩子还小，万一有个什么情况需要花钱，手里有现金比什么都踏实。

车贷因为是免息的就没纠结，按时还就行。

省钱方面我们最狠的一笔是砍掉了外卖。以前两个人一个月外卖至少2000，现在基本自己做饭，一个月饮食开销控制在一千五以内，味道不输外面的。

总结就是，我家的策略是：免息的按时还，高利率的缓一缓，先攒现金。没有哪种选择绝对正确，适合自己家庭情况的才是对的。