保险 篇六十七：保险案例：六旬老人患癌症，交9800元保费，凭什么刚理赔就被拒绝？

现如今癌症频发，不少老年人都容易患有癌症，想想健康生活了几十年，到头来真正轮到自己退休的时候，却整日被癌症折磨，确实让人难受。俗话说，家有一老，如有一宝，所以我们作为子女的，应该更要时刻关注父母的身体健康问题。

那今天我们就来了解一下，最近发生的一件和“老人投保后患癌遭拒赔”的纠纷案例，另外，在文章最后，保哥通过结合本次案例，和大家总结了几点，我们在投保时该掌握的一些使用防坑技巧。

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案例详情

今年3月份，一直从事外贸事业的南昌市民王某，因为常年出差在外，所以很难抽出空闲时间陪伴家人，但考虑到父亲今年刚过60，身体已经大不如前，于是便想着给父亲上一份保险，随后王某便在好朋友的劝告下，在老家为父亲买了一份重疾险，保额20万，保费9800元。

王某原本是想着用这份保险给父亲提前做个风险预防，可结果说巧不巧，这投保还不到3个月，父亲就被查出了胰腺癌。事情发生之后，王某一边催促医院尽快治疗，另一边则向保险公司提交理赔申请。

但接下来的结果却让王某非常不满，为什么？

保险公司在收到理赔报案消息后，立刻对此事展开了调查，但却在中途发现，王某投保的重疾险产品才刚买不到80天，并不在理赔范围之内。随后保险公司以此为由，拒绝了王某的理赔申请，拒赔理由则是“保单尚在等待期内，保险公司不赔”。

在这个关键时候拒赔，这不明摆着坑人吗，随后王某将保险公司告上法庭，但遗憾的是，法院通过一审二审对案件的调查，最终还是驳回了王某的诉讼。

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案例分析

看到这里，我相信很多人都会认为保险公司的做法很不人道，王某都已经交了9800元保费，为什么刚出事保险就拒赔，如果每场案例都这样，那以后谁还敢买保险？那么事实真的是这样吗。

其实在本案中，保险公司拒赔并不是没有道理，稍微对保险有一点了解的人都知道，任何一款重疾险产品，它都有一个指定的等待期，时间上为90天到180天不等。如果被保人在等待期内出险，按照规定，保险公司可以不用赔偿。而设定等待期的主要目的就是为了防止有些人带病投保，出现道德风险事故。

而在本案中，王某父亲出险时间为第80天，刚好在等待期之内，自然得不到赔付。

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对于本案例的总结，主要有2点：

（1）其实本案纠纷主要出处还是“未过等待期”，如果王某能够早10天投保，那么就可以得到合同约定的20万赔付金。但疾病这种事每个人都无法预料，所以要想防止自己以后投保被拒赔，我们除了要挑选“等待期更短”的产品，还要注意投保的时间，一定要越早越好，因为你买的越早，你顺利得到理赔的概率就越大。

（2）相对于普通家庭而言，老人投保重疾险并不划算，老人重疾险产品一般表现为，保费高保额低，而且大多数保险公司为了防范道德风险情况的发生，还会加大对老人投保重疾险的要求。

尤其是年过六旬的老人，投保审核更加严格。所以保哥建议，给老人买保险，最好先考虑防癌医疗险和意外险，如果经济预算充足，可以再考虑重疾险。

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