听不听由你！一次讲清楚孩子的保险到底应该怎么买？

很多宝爸宝妈经常问保爷：我要给孩子买终身 重疾险吗？我要给孩子买终身寿险吗？我要给孩子买教育金吗？......

保爷虽然已经说过很多次了，但是保爷还是忍不住想做一个汇总。通过一篇文章讲清楚孩子的保险到底应该怎么买？

给孩子购买保险时可参考的顺序是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都配备齐全的基础之上，再考虑购买理财型的教育金保险。

一、意外险和医疗险

在说意外险之前，保爷需要表明一个态度：在买保险这个事上，很多家长都喜欢先为孩子购买保险，而忽视了自身的保障。

事实上，父母才是孩子的第一道保障，是保护孩子的第一把伞，只有保护好自己，才能保障孩子的生活和学习不会受到风险的影响。

所以，一个家庭中正确的投保观念是：先大人后孩子，之后再综合家庭收入结构、负债等实际情况，把意外险、医疗险和重疾险作为优先考虑的产品。

说完了态度问题，保爷就来聊一下怎么样为孩子购买意外险吧。

孩子贪玩、好动，自身没有分辨危险的能力，也没有自我保护的能力，所以发生意外的概率很高。

可是大人再小心，小孩子又没有意识：哪些情况是危险的，不能玩的。尤其是男孩子，哪个身上没留下几个疤！因此，给孩子优先购买意外险是非常必要的。

另外一方面，小孩子的身体机能发育不完全，抵抗能力也很弱，发烧、感冒、拉肚子是常事。

通常孩子看病比大人要麻烦，而且费用要高，所以孩子在有了少儿社保之外还需再配置一款医疗险也很有必要！

二、少儿重大疾病保险

在配置好了意外险和医疗险后，如果还有经济能力，就为孩子再配置上少儿重大疾病保险。

关于少儿重疾险的购买会有以下疑问，为你给孩子购买提供方向。

1、什么时候买？

越早买越好。无论给孩子购买，还是给大人购买，都是越早买越好。因为一般的情况，越早保费越便宜；年龄越大，保费越高，所以早买早保障，还能更便宜。

另外，重疾险都有一个等待期，孩子只有安全度过90天或180天，甚至1年的时间后，重疾险的保单才能正式生效！

2、保额要多少？

保额的设置，最好按照一旦发生重大疾病，大概会花费多少医疗费的实际费用去估定。孩子重大疾病的医疗费用、疗养费用、康复费用、营养费用等，一般建议至少要买30万以上保额，最好50万的保额。

3、保多少种疾病？

不管是大人还是孩子买重疾险，并不是保障的疾病种类越多越好，而且只要包括常见高发的疾病种类就可以了！

对于孩子来说，常见的疾病种类，包括：白血病、尿毒症、骨和关节软骨恶性肿瘤、脑脊膜和脑恶性肿瘤等20种疾病左右，超过了这个范围，不太有必要，因为很多都用不上。

4、少儿重疾险要保轻症吗？

如果给孩子购买的保险是终身型的，保轻症的最好，因为很多轻症疾病（原位癌等）都是到成年之后才高发的；如果只给孩子买到成年或工作时，保不保没差，相反还会加重自己的经济负担。

5、交多久的保费好？

少儿重疾险，无论是缴费10年、20年或30年，每一年算下来的保费费用相差无几，和成人的重疾险是不一样的。

建议按照产品来选择自己的缴费方式。如果是定期型产品，保障20年，那么可以选择10年交，这样会划算一些，经济负担也会轻松一些。

6、买哪种类型的？

建议购买短期消费型重疾险，为什么这样说，首先，孩子发生重疾的概率相对大人来说，并不高，最好选择短期消费型重疾险，保费低，杠杆比比较高，性价比高。

其次，考虑一下通货膨胀和医疗环境条件，你要相信，随着医疗技术的发展，医疗技术会越来越好，所以你现在买的重疾险真的完全适用于几十年后的医疗环境吗？

最后，保险产品不断的调整优化，好的产品随着发展也会越来越多，没必要一张保单或过早定下终身的，未来会放弃更多选择权。

你要知道，长期重疾险一旦发生理赔，保险合同也会结束，除了多次赔付的（相对应组的保险合同也会结束），意味着不能继续保障。所以同等条件下，为什么不选便宜、杠杆比较高的短期重疾险给小孩呢？

这就是为什么保爷建议购买短期重疾险，多说无益，大家自行选择。

三、教育金保险

本着先保障后理财的原则，一定要先为孩子购买好意外、医疗和重疾险后，再根据家庭的经济情况、投保状况，是否有能力支付起，再决定给孩子购买教育金型的理财产品。

在教育金的选择上，建议选择具有保费豁免功能的教育金保险，如此即使家长不幸因意外丧失缴费能力，保险计划也不受影响，孩子的教育也依旧可以得到较好的保障。

保爷对于这种产品了解，认为就是变相的强制储蓄，不如存在银行，可随时领取来的方便。

四、定期寿险

至于定期寿险，保爷觉得孩子没啥必要买。大人买定期寿险，是为了以防万一，出现不测，给孩子留下点保障，可是孩子买定期寿险为了什么呢？

五、写在最后

在给孩子购买保险这件事，一定要秉着先大人后孩子；先保障后理财的原则，基础的保障备齐之后，再说其他类型的保障。

保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。

如果对保险有疑问，可以留言或者私信保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！

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