理财险 篇六：增额终身寿咋用？6种高阶玩法

3.5%的增额终身寿全军覆没了。

很多朋友已经选好产品，早早上车。

有的朋友却不太了解，甚至不知道，增额终身寿到底怎么用。

今天哆啦就讲一件事，增额终身寿到底咋用？

不管你上没上车，都有必要了解一下。

增额寿有几个高阶用法，如果不知道就亏大了。

N1

增额终身寿，可规划孩子教育+婚嫁+创业

增额终身寿最常规的用法有2种，

一是给孩子做未来的教育/婚嫁/创业金规划，另一种是养老规划。

比如上周有一位楚女士，

给5岁女儿投保了一份金玉满堂典藏版，

每年交5w，交10年，总保费50w。

收益测算如下图。

等孩子18岁时，现价72w，可用作大学资金；

若中间不操作减保，

到30周岁时，现价108.8w，可用作婚嫁金；

到35周岁时，现价129.2w，可用作创业金。

如果这几个阶段，家庭资金都比较充裕，没有用到这份增额终身寿保单，

那么到孩子60岁时，现价可达305.4w，6倍保费。

咱们接着看，增额终身寿的另一种常规用法。

N2

增额终身寿，可用于规划养老

今年38岁的刘女士，不想老了后给子女添负担，

给自己投了一份人我行增额终身寿，

用来补充养老金，每年交12w，交10年，

计划60岁后每年减保10w，可一直减保到98岁。

算下来，刘女士累计投入保费120w，

但是累计减保可以获得390万（3.25倍保费），

到98岁时，账户上还剩余3.86万的现金价值。

接下来，我们来了解比较高阶的几种用法。

N3

增额终身寿，可规划孙子/女的成年礼

如果是爷爷奶奶、外公外婆想为自己的孙子/女，准备一份成年礼的惊喜，

那么增额终身寿的隔代投保功能可以帮助实现。

比如爷爷给刚出生的孙子，

投保金玉满堂典藏版，趸交20w。

当孙子到了18岁时，现金价值达到36w。

注意，不是每个增额终身寿产品都支持隔代投保。

有这个功能的产品，大都要求孩子在8-17岁。

金玉满堂典藏版的隔代投保，0-17岁都可以。

N4

增额终身寿，可用于资金周转

增额终身寿的保单贷款功能，

使用过的人，都觉得很香。

做生意或平时需要钱周转的话，这个用处太大了。

急用钱的时候，向亲朋好友借，欠下人情，而且不一定能借到。

用网贷，利息又高。

向银行借，流程慢，还不一定批。

这个时候，用增额终身寿保单贷款，最高可贷出现金价值的80%。

只要在手机上操作，3个工作日左右就能搞定。

利息低至4.5%，随用随还，保单不受影响，继续复利增值。

两边一抵消，基本上没什么成本。

N5

增额终身寿，可用作“重疾保障”

这其实是增额终身寿险的一个巧妙运用，

主要是涉及那些不能买重疾险的朋友。

有些朋友考虑购买重疾险的时间太晚，不少人，因为身体状况已经无法投保。

这类朋友，怎么获得“重疾保障”呢？

一个“曲线救国”的方法是，自己作为投保人，孩子作为被保人，

投保一份增额终身寿。

这笔钱作为备用金，防范大病风险，平时在保单里稳稳增长不动用。

万一发生大病，就可以拿出来使用。

如果一直健健康康，

等人衰老了，这笔钱可以取出来补充养老，

也可以将投保人变更成孩子，把保单送给孩子。

N6

增额终身寿，其他一些用法

增额终身寿除了以上5大用法，

还可以用来长期财富增值，增加自己小金库的资产等等。

还有一些更高阶的用法，比如财富定向传承、离婚风险隔离，及金融房子等。

总之，对于绝大多数人来说，增额终身寿是理财伊甸园。

我是哆啦，保险测评师，熟悉全国各类保险。

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