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香港保险 篇六：深度揭秘香港储蓄险，隐藏的3个关键点
2024-02-06 16:10:28
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大家了解香港储蓄险时，
通过会接触到对应的保险计划书，
但很多人一打开计划书就头大，
不知道该怎么看，哪哪都看不懂。
今天哆啦用香港储蓄险保单的实际案例，
来教你看懂港险计划书。
接下来，分3个部分来教你读懂~
N1
看懂香港储蓄险计划书计划书摘要及基本计划
计划书摘要
计划书的摘要部分通常位于第一页，
展示了保单的基本信息，
如投保人的性别、年龄、吸烟状况、所购产品名称、缴费期限和每年缴费金额等。
这些信息应与我们在申请计划书时提供的信息一致。
需要注意的是，虽然每年缴费金额为1.5万美元，
但实际需支付金额会略高于这个数。
这是因为保单持有人需要向香港保险业监管局缴纳征费，
金额为保费的0.1%（上限为100港币）。
因此，在每次缴费时，都需要提前准备好这部分资金。
基本计划
以下面保险计划书举例，
计划书展示了不同投资情境下的保单退保发还金额和身故赔偿金额。
退保发还金额是指受保人健在时申请退保可获得的总金额，
也可选择部分退保，即通常所说的提取。
此外，计划书害展示了悲观和乐观情境下的退保返还金额和身故赔偿金额。
那么，什么是悲观情景和乐观情景呢？
哆啦做了个对比图，如下图所示：
另外需注意，表格中的预期收益，
都是在不提取、不行使分红锁定、不进行货币转换等功能的情况下展示的。
N2
看懂香港储蓄险计划书附加说明和警示
附加说明
在基本方案之后，一般来讲会有两页附加说明和警示。
这些内容补充了一些细节，比如如何计算悲观和乐观的情景，以及未纳入收费等因素。
警示部分提醒客户需按时缴费，否则可能导致损失。
关于保单的保障和利益概述，除了之前展示的预期回报，还包括以下内容：
其中，货币转换权益、保单分割选项、红利及分红锁定和解锁选项、第二受保人选项，是近年来香港储蓄分红险的常见功能，也是其核心优势之一。
N3
看懂香港储蓄险计划书保单详细计划&利益演示
保单详细计划
以友邦盈御多元货币计划3举例，
计划书展示了在受保人100岁之前，每年的现价和回报率。
需要注意的是，虽然保险计划书只涵盖到100岁，
但这并不意味着保单在那个时期就终止。
实际上，通过调整受保人等方式，香港保险是可以实现世代传承的。
保单贷款
接下来的一页内容介绍了最高保单贷款额度。
需要注意的是，保单贷款利率通常由各大保险公司自行制定。
如果客户需要使用这一功能，
务必与保险公司提前沟通确认相关细节。
提取计划利益演示
这一部分内容，并非所有港险计划书都包含，
只有在申请计划书并提交领取计划时才会有。
以第六年开始每年领取4200美元的计划书为例：
计划书展示了每年领取的金额，
如何从保证金额、复归红利和终期分红中分别提取，
以及现金提取后，退保发还金额和身故赔偿额的具体利益。
这部分信息有助于保单持有人提前了解，并规划保单现金价值的运用方案。
以上，就是如何看懂香港储蓄险计划书的3大部分。
此外，在查看保险计划书时，
我们经常会遇到一些专业术语，
最后为大家附上香港险的专业名词解释表：
我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。
如果你有保险问题，欢迎在下面评论区提问。
作者声明本文存在利益相关性，请大家尊重作者及分享的内容，友善沟通，理性决策~
