五险一金使用说明书，社保小白必读√

创作立场声明：先逻辑，后方案，明明白白买保险！

社保每个月都在交保费，但具体都能怎么用，很多人并不太清楚。

也因此有小伙伴认为，还不如换钱拿到手里香；但真到用时，却发现真的方恨少啊。

这也是保险的独特属性～不到用时没啥感觉。

但五险一金非常重要，到底怎么交、怎么用，小银来用大白话科普！

Ps：各城市的缴费基础、报销待遇、办理手续上存在差异，具体以当地政策为准囖。

1.五险一金、社保是什么？

单位职工、个体户职工买的叫职工社保，即五险（医疗、养老、生育、工伤和失业）；

现在灵活就业人群非常多，比如博主、自由摄影师、撰稿人等，也可以自己买职工社保（可以买养老、医疗，医疗含生育费用报销，所以也可以理解为三险）。

Ps：现在医疗险和生育险已经合并了，为了方便理解，还是分开介绍。

另外还有“一金“即住房公积金。具体的缴费比例、报销待遇，如下表格：

而学龄前儿童、在校学生、60岁以上老人等，通常买的是居民社保（含新农合），保费比较便宜，而且可以享受政府补贴，一年一缴。

但是报销待遇也会比职工社保的弱，所以像灵活就业人群、或者自己做买卖的，小银还是建议优先选择买职工社保的。

下面对五险一金展开说说--

2.医保

1）报销多少？

医保是“保但不包”，在指定医院可以报销规定的部分费用。

有起付线、封顶线、自费和自付部分。

这些部分可以通过补充医保、商业保险来解决，这篇就不展开聊了。

2）缴满年限？

职工医保缴费只要满足累计缴满年限，就可以终身享受医保待遇（对的，这点就和终身重疾险一样）。

各地标准不同，提供一份参考：

3）关于断缴？

• 断缴期间无法享受医保报销待遇，从断缴的次月起终止医保报销医药费；

• 职工医保断缴超过3个月，个人账户的钱不会清零，累计缴费年限也不会清零，不过连续缴费年限会重新计算（可能影响买房、买车、落户、小孩上学，看城市）；

• 职工因单位原因断缴医保的，由单位补缴；职工因个人原因断缴医保的，视当地政策，可自主选择是否补缴。
  

3.养老保险

1）法定退休年龄？

除了特殊工种、因病/因公致残退休、政策性提前退休的，正常退休是：

男满60周岁，女干部满55周岁、女工人满50周岁

（嗯嗯，80后、90后大概率是会延迟退休年龄的，继续好好干吧）

2）养老金怎么领得多？

主要与缴费基数、缴费年限有关，个人参保（灵活就业人员）、在单位参保、工人或干部身份等，都一样。

另外与领取地有关，一般在大城市退休可以领更多。

3）可以领多少？

养老金的计算方式，之前发布的《退休后养老金可以领多少？1招教会你！社保养老退休金详细测算教程！》。

4.生育险

1）福利待遇：

包括报销生孩子的费用、直接发钱（生育津贴）、休产假（男性也有）。

2）生育费用报销（以广东省为例）：

职工在参保地定点医院可以直接结算，若不能结算的，在线上或线下进行。流程如下：

在「广东省政务服务网」预申请并上传申请材料→收到短信告知审核结果→备齐材料将材料邮寄或直接到经办单位（行政服务大厅）提交→5个工作日审核→办结

3）生育津贴

生育津贴=所在单位上年度职工月均工资/30（天）*产假天数（产假+生育假）

由所在公司帮忙申请，提前与人事沟通办理资料和流程。

关于生育险，视频讲得比较多，这里不重复了：《生娃福利新手父母、准爸妈别错过》。

4）产假天数

列举北上广深宝妈的产假天数：

宝爸也有份，可别再问为什么男性也要买生育险了哦（而且保费是100%单位出滴，个人不用交钱）：

5.工伤保险

1）什么情况符合工伤？

• 因工外出期间，由于工作原因受到伤害，可以认定工伤。

• 上下班途中，只有受到非本人主要责任的交通事故伤害才能认定为工伤。

• 在工作时间、工作地点因工作原因受伤，必须算工伤。

• 被鉴定患了职业病。

2）理赔待遇？

1. 残疾：根据伤残等级赔付伤残金、伤残津贴等

2. 工亡：工亡补助金、丧葬补助金、抚恤金

3. 医疗：工伤医疗报销、医疗补助金、住院伙食补助金等

（具体待遇看城市规定）

Ps：停工留薪期内的工资照发。

这里重点提一句，若发生工伤请第一时间联系单位人事，保存好相关证据，相关的医疗费用由单位先垫付，尽早配合完成报销手续。

6.失业保险

1）失业金领取条件？

• 非本人意愿中断就业（如：裁员证明）；

• 失业前已缴纳保费满1年；

• 已办理失业登记、有求职要求。

2）失业金有多少？

各城市标准不同，以深圳为例：

失业保险金月发标准为深圳市最低月工资标准90%。

目前深圳市最低工资标准为2200元/月。也就是说，可领取的失业保险金为2200元×90%=1980元/月。

3）温馨提醒：

• 失业期间，医保由政f帮你支付哦。

• 失业金单次领取期限最长24个月，再次失业后，符合申领条件的，也可以继续。

7.公积金

单位和个人各交一半，属于一笔隐形财富！

1）作用

• 不仅买房可以用，租房、翻新、还贷等多种情形可以使用。

比如：离职、大病、出国、低保、死亡、退休

• 另外每年7月1日会结算公积金利息划到你的账户。

• 如果不用，退休后也可以一次性提取出来花。

• 公积金贷款利率低，比如深圳：

贷款5年以上3.25%、贷款5年及以下2.75%

对了，现在深圳灵活就业人群也可以自愿缴纳公积金了！

2）积金提取

断缴不影响提取，但对贷款额度有影响

在你所在城市名+公积金的gzh，按提示操作就可以申请领取了。

今天先分享这么多，每个地方的保费、待遇、理赔额存在一些差异，具体的以当地为准。

最后送大家一个冷知识：有社保买商业保险是有优惠的。