2022年意外险，这两款不错

受互联网保险新规的影响，保险公司们，都需要时间喘口气。

所以啊，目前上线的好产品还不多。

但成人意外险，发现有两款挺不错的。

眼看年关将至，出门在外也多份保障。

先说一下，平常有小伙伴疑问：

“单位给买的社保，不是已经有工伤保险了吗？再说还有医保，为什么还要额外去买一份商业意外险？”

其实三者并不冲突，先说说工伤保险：

以下属于工伤：

因工外出期间，由于工作原因受到伤害；

上下班途中，非本人主要责任的交通事故伤害；

在工作时间、工作地点因工作原因受伤；

鉴定患了职业病。

⬆️在这些情节下，致残/工亡/工伤医疗，有相应的理赔待遇。

而我们知道，其实大部分意外发生的情节，都不在工伤认定的范围内。比如：

路上不小心摔伤；

在家做饭被烫伤；

被流浪狗咬伤；

看小品笑抽筋等等。

而通常在这些情节下紧急到医院治疗，

在刷医保之后，还是有不少需要自费：

一是常涉及自费项目、进口药（如：骨折用的进口钢钉、狂犬疫苗蛋白等）；

一是受伤时在外地，不能使用门诊医保。

那么一份100来块起、报销不限社保的综合意外险，就可以派上用场了！

一、成人意外险要怎么选？

保障要包含：意外身故、伤残赔钱、意外受伤医疗费报销

侧重医疗报销0免赔、不限社保、含自费药&进口药、100%报销、含猝死

很便宜，约100~300元/年（不同保额），杠杆高

这些不建议：返还型、长期型、一次性

二、小星云VS小蜜蜂2号超越

这两款是近期（2022.1.7）小银最推荐的两款成人意外险！

来看下50万保额（上图）和100万保额（下图）的保障对比：

三、分别的优缺点？

小星云（大护甲2号）

优点：

大品牌中国人保，服务网点遍布全国

100万保额至尊版的意外津贴0免赔天数

比如意外住院3天：

小星云额外赔450元津贴；

而小蜜蜂2号超越版还在免赔期限内，0赔偿

缺点：

有健康告知

至尊版需50岁或以下才能投保

有投保区域限制（仅部分城市能投保至尊版）

小蜜蜂2号超越版

优点：

无需健康告知

无投保区域限制

50万保额尊享版也含意外医疗自费药的报销

缺点：

意外住院津贴有免赔天数

四、分别适合谁？

想买100万保额版本的：

50岁以下，身体条件较好，在可投保城市内的，优先小星云至尊版。

51-60岁，不在可投保区域，身体有些异常无法通过健康告知的，可选择小蜜蜂2号超越至尊版。

想买50万保额版本的：

优先选择小蜜蜂2号超越版尊享版，意外医疗保障更好。

看重公司品牌，可以选小星云尊享版。

以上是两款2022年最新成人意外险的详细对比。

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