国富小红花致夏版 | 重疾险评分
声明:大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来,不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考,保险产品按需购买,谨慎决策。
图片图片图片本次测评的小红花致夏版来自消费型重疾险序列,该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:
图片图片图片国富人寿 保险股份有限公司是经中国银行保险监督管理委员会批准,于2018年6月成立。公司由广西投资集团有限公司、广州唯品会信息科技有限公司、湖北三峡华翔集团有限公司、吉安新年企业集团有限公司、北京信中利投资股份有限公司、广西日报传媒集团有限公司、上海恒大建材市场管理股份有限公司、广西名都生态科技发展有限公司8家知名企业共同出资创立。注册资本金19.26亿元,总部位于南宁市,是广西壮族自治区首家寿险法人机构。在大鱼系统中的公司实力评价中,目前国富人寿得分为81.18。2023年二季度综合偿付能力为160.24%,运营状况良好。
图片经营指标
1)成立日期:2018年6月
2)注册资本:19.26亿
3)最新综合偿付率:160.24%
4)最新风险综合评级:B
5)上年度原保费规模排行:61名
资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率、风险评级数据分别为2023Q2、Q1数据,保费数据为2022年年报数据。
重疾险中最重要的部分就是保障责任,我们把其拆解成共80项评分项进行分析。小红花致夏版的保障指数得分为82.91,该项评分表现良好。
产品特色
特色1:重疾赔付后不相关联轻症和中症继续有效
不同于市面上其他重疾险重疾赔付后,轻症中症不能再赔付的固定设计,越来越多的成人重疾产品扩展了此项责任,可见市场的内卷。小红花致夏版的重疾赔付之后,轻症、中症责任仍然有效,不和确诊的重疾处于同一组的轻症、中症还可以照常赔付,责任设计更人性化。比如,若早年患癌症后治愈,后期再做心脏支架植入,这种情况中可以先赔付重疾,再照常赔付轻症,其他的成人重疾险后一次轻症都不能再赔付了,这项责任十分实用。
同类型产品,可参考:超级玛丽9号、6款赔完重疾还能赔轻中症的成人重疾险,哪款好?
特色2:附加险丰富且实用,可灵活选择
小红花致夏版,是达尔文7号后的升级产品,因此和达尔文7号大部分保障责任类似,主险责任没有变化,升级了可选责任的部分。第二次重疾:确诊首次重疾且间隔1年后,60周岁的首个保单周年日前再次确诊不同种重疾基本保额每年恢复40%,最高至120%;60岁前额外赔付,增加了轻症,额外赔付15%、30%、80%。
此外还有癌症二次赔付、心脑血管二次赔付等,这些全部包含,在附加责任中设置,不强制捆绑,消费者选择时灵活度更高。
重点关注
病种全不全
重症疾病覆盖110种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含,各产品都一样。
小红花致夏版为重疾单次赔付产品,赔付保额的100%,可以附加60岁前确诊重疾额外赔付80%保额,相当于在60岁前确诊重疾的获赔保额都有不同比例的提升。
22种高发轻症和10种高发中症全部包含。
小红花致夏版的病种,轻症、中症覆盖全面,慢性肾功能障碍要求持续透析90天,赔付标准宽松,还有不少病种升至中症赔付,或在轻症和中症都有覆盖,保障全面。
制表:大鱼测评制表:大鱼测评小红花致夏版的轻症、中症赔付比例是市场平均水平,分别为30%和60%,可以附加60岁前,轻症额外赔付15%、中症额外赔付30%。
投保tips
小红花致夏版,主险重疾单次赔付,责任基础,高发轻症、中症病种覆盖齐全,附加险责任丰富实用。
其中附加险,癌症二次和心脑血管二次无法同时选择,仅能二选一;若同时选择了癌症/心脑血管二次,和60岁前重疾第二次的话,若同时符合癌症/心脑血管二次和重疾二次,不能叠加赔付,只能优先按癌症/心脑血管二次赔,后续重疾二次再赔。这和超级玛丽9号不同,重疾二次和癌症保险金可叠加赔付。
另外小红花致夏版的重疾二次只能赔付不同种疾病,而超级玛丽9号可以赔付同一疾病(不含持续)和不同种疾病。
当然小红花致夏版的优势在于原位癌、极早期轻症赔付更优,60岁前额外赔付扩展轻症、中症、重疾;有心脑血管二次赔付等。这些差异和对比可参考:6款赔完重疾还能赔轻中症的成人重疾险,哪款好?
增值服务
仅承保后前3年提供:
7*24小时视频医生、癌症风险疾病管理的服务。
另保费大于3000元,可阶梯式享国富人寿相关增值服务:如住院探视、自助挂号、家庭医生、线上问诊、专家门诊住院安排等。
投保方式
目前,小红花致夏版支持线上全国投保,提供智能核保和人工核保,0-40岁最高免体检保额50万,1-4类职业。
在价格方面,我们拿同期消费型重疾险做一个横向比较,由于预定利率调整后的产品参考不多,我们拿预定利率调整前的产品价格做对比。小红花致夏版和8月前的其他消费型重疾相比,虽有轻微涨幅,但依然有费率优势。
30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费在大鱼测评模型里,小红花致夏版的价格指数得分为95.63分,主险保障范围基础,性价比高。
保费测算:小红花致夏版
图片亮点
1)主险单次赔付,价格优势,附加可选责任丰富
2)重疾赔付后,不同组轻症、中症还能赔付
3)等待期内发生轻症、中症,该项轻症、中症责任终止,保单继续有效
不足
1)重疾单次赔付
2)60岁前重疾二次赔付,理赔条件苛刻
观点总结
小红花致夏版(条款名:同名)由国富人寿保险股份有限公司承保。投保灵活度、价格指数等综合表现良好。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为85.41,给予4.5星评级,小红花致夏版,作为达尔文7号的升级版,主险责任变化不大,附加险有一定升级更新,选择灵活,除了不能很好的满足不同种重疾多次赔付的需求外,其他需求场景基本都能适用。依然是目前在售消费型重疾中很有价格优势的产品,保费和责任双优,适合预算有限,或者想要加保,身体情况较好的消费者。
End.