肾结石如何购买保险，肾结石投保攻略

大家好，我是小任，今天来讲下肾结石如何购买保险。

肾结石的话，它源自一定是在肾。

肾结石和输尿管的结石和尿道的结石99%以上都是在肾脏里长出来以后掉下去。

所以也许有些客户说我发现了有一个输尿管结石。

这说明你没有在更早的时间里面发现有肾结石而已，他只是肾脏里面慢慢孕育出一个结石之后从输尿管掉下来。

一、男性更容易得肾结石？

我们看下来男性是比女性要多，这里面有一些原因的，就是就是男性的那个输尿管和尿道都比较细一点。

女性会比较粗一点，尤其女性尿道比较直，输尿管比较粗，然后的话，这个小石头比较容易被排掉。

男性比较排斥的困难性会更大一点，那还有一些是跟我们说饮食习惯和职业有关系的。

男性的话，比如说吸烟，喝酒，喝茶，男性有很多男性就不抽烟，不喝酒，可能爱喝浓茶，浓茶其实里面的草酸的这个程度比较高。

如果他在吃的食品里面又是碱性成分比较高的话，比较容易诱发结石。

所以说几个原因放在一起，我们发现实际上好像男性比女性的结石检出率会很高。

但实际上结石本身它是一种良性疾病，它本身最多就是结石会从从小到大就从看不出到看得见到变大，从原来看上去像晶体一样的后来变得像石头也是有可能的，但它本身不会恶变。

二、肾结石的症状

那么对我们人体的影响在哪里呢？

主要就是一个物理的一个压迫和梗阻的这样一个表现，肾结核会卡住，这个是他一个特别典型的症状。

一是痛，第二是有血尿，第三的话是什么呢？

有些人他不是有症状，他回忆一下说有肾结石，这次还想是没有吗？

然后他仔细去回忆说，我好像有一次排尿的时候掉了一颗石头出来会有的。

比较排石的一种既往症，这个没关系，排出来就排出来就好了，你排完去复查一下，如果没了就说你这个石头就过了。

你一旦一颗石头原来有后来排掉了，你要再长出一颗石头是有可能的，因为你的自己的一个诱因没有去除，有可能有些人就是不好的饮食习惯。

有些人的体质问题或者怎样他慢慢还会长，当然还有一种就是感染了，我们讲了卡住这个东西，只要不通畅，他就有感染的风险在里面。

尤其是当我们把输尿管刮破的同时，一旦血管有破的，其实就是有伤口吗？

伤口就比较容易感染，他逆行感染这种感染的话就比较容易，尤其是在尿道结石的时候。

排不出来，又疼，然后就肿，就很容易感染。

三、肾结石购买保险的影响

我讲的大部分肾结石是单侧肾结石，在我们买重疾的时候都是有机会正常承保的。

因为刚才我也讲到了为什么要单侧，如果两侧都有，有一个概率，就两边都发病，那对肾脏可能会产生一些明显的症状体征出来了。

那如果只用一边的话，另外一边好了，那我基本上是可以放心。

因为我们人体内互补代偿功能是非常非常强的。

这是第一大家要注意，就是单侧的肾结石，如果你是体检发现的没有问题，因为就是没症状。

你是因为腹痛去就诊诊断肾结石，然后你现在去买保险的话，他会一般会问你发作几次，发作次数比较少的，我们比如说一年发作只用一次两次的。

一年才发一次，这种也不影响的。

同时当然要没有并发症的，就是我们讲的尿检要正常的，肾功能要正常的，然后，没有这种梗阻的表现，这种情况下，买重疾基本上都是OK的。

但是也会有客户来问我，我经常碰到别人来问我那客户他就是双侧了，怎么办，我告诉你们，有个别的产品也是可以买的，比如说昆仑的产品和百年的产品。

如果说没有并发症的，如果说半年内有这个检查报告，都是尿检，肾功能，都是正常的话。

这两家公司的产品，双侧肾结石都是可以买的，那么会有些客户会问，我不是在肾结石，我的结石已经在膀胱或者输尿管里面了，我发现的时候已经找到了。

对吧，能买吗？

大部分的这个保险公司的话，是不能买就是暂时不能买，因为什么，你掉到那个输尿管里面其实很是蛮风险的，就是说不定哪天就疼了，你就发作了，对吧。

然后所以说，一般是要走人核去看一下你的基本状况。

有些公司就直接拒保了。

但是的话，还就刚才我们讲的百年和昆仑，这两家公司产品，他们对于这个泌尿性结石是相当有友好的，如果说是输尿管或者膀胱的结石也是可以通过的。

四、肾结石重疾险核保结果

患有肾结石，可以选择的重疾险挺多的。

为了方便大家阅读重疾险对肾结石的要求，我进入了智核里测试，智核测试结果如下：

从图中可以看出昆仑健康的核保结果最为宽松，只要是非双侧肾结石；且双侧肾结石，尿常规、肾功能未见异常，可以直接核保通过。

信泰人寿，对肾结石的要求是相对少的。

只要肾功能正常，没有尿蛋白+及以上或尿潜血++及以上，治愈半年以上都允许以标准体投保。

五、肾结石医疗险核保结果

医疗险对肾结石的要求比重疾险严格，除外承保和拒保较多。

即使可以标体承保，要求也挺苛刻，多数要求已治愈超过1年，且复查无异常。

尊享e生的核保相比较宽松一些，全部结石已自然排出或经治疗后已治愈；

已治愈超过1年，半年内有复查，且泌尿系B超、肾功能、尿常规等检查均无异常，就可以标体承保。

平安e生保需要治愈2年以上，才可以争取到标体承保。

复星的产品未做手术且未碎石治疗，且未治愈。

肾结石自然排出或经门诊、住院治疗，已治愈，最后一次发病至今已超过1年可以争取到标体承保。

寿险和意外险肾结石可以直接购买

写在最后

在购买商业保险的时候，肾结石核保是非常专业的事情，对耐心和健康告知解读都要很高要求，建议自己多拿放大镜看几遍+寻求专业人士帮助。

当然，疾病情况千千万，同一种疾病，都可能有不同的展现形式，身体有些状况的，也不要心灰意冷。