【保险测评】158元保最高100万的极致性价比意外险,真香!

2020-10-12 19:28:10 1点赞 1收藏 0评论

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创作立场声明:本人为保险领域专业人士,分享专业知识和保险经验。

我们永远不知道,明天和意外,哪一个先来。

意外事故具有随机性,难以预测,最好的方式就是提前做好保险保障。

不过,意外险产品错综繁多,看了很多保险攻略,依然不知道如何选择。

各大保险公司推出不同的意外险,并且都说自己的产品最好,让我们眼花缭乱。
今天,甄保君测评一款超高性价比意外险,最低仅需158元即可拥有最高100万元(意外身故50万+交通意外50元)保障。这款产品名称是:大护法成人意外险。

【保险测评】158元保最高100万的极致性价比意外险,真香!

壹、意外险保障什么?

人在江湖飘,哪有不挨刀。生活中的意外让人防不胜防,比如意外怀孕、意外捡到100元钱、意外被表白,意外抽中1个亿大奖……
不瞒你说,上述这些意外,意外险一个都不保。

意外险保障范围

(1)外界因素造成的。

(2)突然发生的。比如自然死亡不属于意外险保障范畴。

(3)不是自己故意造成的。比如用自杀、自残等方式骗保,意外险保险公司可是不会赔付的哟。

(4)不是疾病导致的。比如中暑、高原反应、猝死不属于常规意外险保障范围。猝死本质上是身体潜在疾病、身体机能障碍等原因导致突然死亡,大多数是由于冠心病等导致的突然死亡。由于猝死责任存在较大争议,大部分意外险产品都会单独附加猝死保障。

常见的意外事故,比如交通意外、弱水触电、滑倒摔伤、自然灾害、高空坠物等,都属于意外险的保障范围。

贰、意外险挑选攻略:321法则

3大必保责任:意外身故、意外伤残、意外医疗

意外身故:因为意外事故180天内永远离开这个世界,保险公司直接赔付合同约定的金额(比如50万或100万)。


意外伤残:因为意外事故导致伤残,保险公司按照伤残等级进行约定比例的赔付,一级伤残对应100%赔付,十级伤残对应10%赔付。比如口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8颗属于10级伤残。


意外医疗:因为意外事故产生的医药费,保险公司进行报销。意外医疗的报销额度建议在1-5万元,免赔额低、不限社保、赔付比例100%的意外险产品保障更好。

2大加分责任:猝死责任、住院津贴


猝死责任:猝死责任不属于通常的意外险保障范围,因此猝死保障为意外险附加保障。猝死责任通常建议额度30万或50万以上,一旦不幸猝死,还能给家人留下一大笔资金,996工作节奏也更放心。


住院津贴:住院津贴是因意外事故住院时,保险公司根据住院时间,按天数赔付一定金额,比如每天150元津贴。

1种产品不要购买:长期意外险


由于意外险很少涉及健康告知,且价格不随年龄变化,因此通常建议买一年保一年,一年以后可以轻松续保或更换更好的产品。


有些意外险是长期意外险产品,可以选择保30年、保至70岁等,保障时间更久,但核心的问题在于保费贵,每年缴纳的保费甚至会贵10倍以上。

从性价比的角度考虑,购买一年期意外险更为合适。

叁、极致性价比:大护法成人意外险

大护法成人意外险是众惠财产相互保险社(简称“众惠相互”)推出的一年期成人意外险产品,众惠相互是中国首家经银保监会批准设立的全国性相互保险组织,初始运营资金10亿元。

公司2020一季度核心、综合偿付能力充足率394.78%,中国银保监会2019年四季度风险综合评价中该公司评级为A类,均高于银保监会监管标准,保险产品安全性有保障。

【保险测评】158元保最高100万的极致性价比意外险,真香!

产品亮点:

(1)超高性价比。尊享版50万保障额度,叠加航空、交通意外50万赔付额度,合计赔付额度最高100万元,价格仅需158元;至尊版100万保障额度,叠加150元/天住院津贴,价格仅需298元,性价比非常高;
(2)意外医疗报销范围广、额度高。至尊版意外医疗的额度高达5万元,且社保内外均可报销,社保目录内先经过社保报销后剩余部分100%报销,若没有经过社保报销,则剩余部分报销80%。
(3)猝死保障额度高,且不限制死亡时间。尊享版猝死保障30万额度,至尊版猝死保障50万额度,保障额度高。部分意外险的猝死保障需要健康告知,且死亡时间限定在6小时或者24小时之内,这款意外险没有这些限制,对消费者更友好。特别是医生、程序员、媒体从业者、研究员等熬夜较多人群,非常适合选择高保障的猝死责任。
(4)住院津贴没有免赔天数,事故发生之后180天的住院可领取津贴。意外伤害住院津贴保险额=(每次实际住院天数-每次住院免赔天数)*日住院津贴,这款产品住院免赔天数为0,部分意外险产品有3天的免赔期,相较而言,这款产品保障更好。

产品不足:


(1)该产品的承保职业为1-3类,3类以上职业(比如伐木工人、矿山工人、消防员等)无法购买。
(2)不保障潜水、跳伞、攀岩、蹦极、滑翔伞等高风险运动,如果想要高风险运动保障,可选择其他意外险产品。
(3)公司知名度不高,大部分人对该公司不太了解,但产品安全性有保障,可放心选购。

肆、写在最后

摔倒、滑倒、烫伤、猫抓狗咬等生活中的意外时常发生,意外险重要、好买且便宜,值得及早购买。
大护法成人意外险保障范围广,额度高,且价格非常实惠,不愧为意外险中性价比王者。

如果看重基础意外保障和性价比,这款产品非常值得选择。从保障额度和范围来看,尊享版和至尊版最值得推荐。


如果你觉得有用,请点击在看,或转发给有需要的亲朋好友。如果对产品有疑问,或者想进一步咨询保险信息,欢迎私信或留言。

愿每一个家庭都有保险的呵护,更愿每一个家庭的保险都不出险。

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