长生优贝健康，保障全，但有2缺点！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

最近，后台有不少人留言咨询长生人寿“长生优贝健康” 少儿重疾险，那在这竞争异常激烈的少儿重疾险市场，长生优贝健康是否能突出重围呢？

先来简单看看它的保障：

长生优贝健康是款怎样的产品？

说人话：可终身、可定期保30年，重疾分组多次赔付，最多可赔6次，中症、轻症病种齐全。

亮点： 重疾分组合理、少儿特定疾病额外赔付、可附加癌症二次赔付。

适合人群：需要少儿重疾保终身的人群。

产品好不好，货比三家就知道了，哆啦今天就来测评下：

• 1、长生优贝健康，保障好不好？

• 2、 货比三家，价格贵不贵？

• 3、公司靠谱吗？理赔好不好？

• 4、哆啦建议

N1

长生优贝健康，保障好不好？

以往产品承保公司绝大多数都是中方独资，但长生人寿属于中日合资企业，借助保险业更发达的日本保险公司，产品方面会不会有其独特优势呢？

1、长生优贝健康的亮点

（1）重疾分组合理

既然是分组多次赔付重疾险，那就得关注分组是否合理，衡量标准就是高发重疾分组是否够分散。

这一项是亮点也是不足：

针对男性，这个是亮点，最高发的癌症单独分组。

对于女性，就有点不合理，将女性特有重疾侵蚀性葡萄胎和恶性肿瘤放在一组，虽然侵蚀性葡萄胎并不高发，但诚意略显不足。

（2）保障期间灵活

可以选择保30年、保至70岁、保至80岁、保至终身，宝爸宝妈可以根据需求和预算相应选择。

（3）高发轻症覆盖全面

长生优贝健康，高发轻症覆盖全面，其中轻微脑中风在中症和轻症均有保障。

其次，对于视力严重受损，绝大多数产品要求：3岁前不赔、双眼视力受损，而长生优贝健康既没有年龄限制，也只要求单眼视力受损，理赔门槛更低。

（4）可选附加责任

长生优贝健康灵活设置身故责任要么返还保费、要么返还保额，对于没有家庭经济贡献的孩子而言，身故责任非必选。仅选择返还保费，价格也能便宜不少。

可附加癌症二次赔付，初次确诊癌症，3年后，癌症新发、复发、转移、持续，再次赔付100%基本保额。

2、长生优贝健康的缺点

（1）重疾多次赔付间隔期长

目前来说，市场常规设置：

重疾分组多次赔付，间隔期180天

重疾不分组多次赔付，间隔期1年

长生优贝健康作为一款重疾分组多次赔付产品，间隔期365天，属实有点长，诚意不足。

（2）少儿特疾额外赔付有年龄限制

先来看看高发少儿特疾全面性：

显然，长生优贝健康少儿特疾额外保障没什么优势。更需要注意的是，长生优贝健康少儿特疾额外赔付仅限定在18岁前。

N2

货比三家，价格贵不贵？

长生优贝健康可选择定期保障，也可选择终身保障。今天我们着重来与保终身多次赔付重疾险做个对比：

其一，因为长生优贝健康选择定期也必须捆绑重疾多次赔付；

其二，绝大多数宝爸宝妈还是想给孩子终身保障。

（点击可查看大图）

（1）追求性价比

建议选择即将上线的爱心人寿开心小保贝，价格最低，但保障责任优质：等待期短、重疾不分组可赔3次、前10年重疾额外赔付50%基本保额。

略显不足之处，少儿特定疾病额外赔付仅限制在25周岁之前。

（2）注重少儿特疾额外保障

建议选择妈咪保贝，虽然在这几款中价格稍高，但也几乎无差，关键少儿特定疾病额外保障不限年龄、重疾多次赔付不受“同一疾病原因”限制。

前者好理解，不是叫少儿特疾就只有少儿会发生，比如白血病，而妈咪保贝少儿特定疾病终身可2倍赔付；

至于后者，我们来看看常规多次赔付产品的设置，比如长生优贝健康：

这不是个例，开心小保贝、守卫者3号甚至95%以上的多次赔付重疾险都有这种“隐形条款”。

同一病因到底是什么意思呢？以白血病为例，如果罹患白血病在先，后期非常有可能再次进行造血干细胞移植术。

如果条款按上述规定，那这就属于同一病因，仅能申请白血病理赔。

然而，妈咪保贝并无此项设定，可以申请白血病+造血干细胞移植术共2次理赔。

0岁孩子投保30万，19岁不幸罹患白血病，1年后再次接受造血干细胞移植术，换算成数字我们感受一下：

妈咪保贝之所以会是少儿重疾险标杆产品，并非无缘无故。

N3

公司靠谱吗？理赔好不好？

其实，长生人寿成立时间并不短，甚至比某些国内老牌保险公司成立时间都要久。

长生人寿原名： 广电日生人寿保险有限公司 ，是中国 首家获准开业的 中日合资寿险公司。

中方股东：中国长城资产管理股份有限公司

日方股东：日本生命保险相互会社（1889年成立）

从公司实力和背景来说，其实力非常强劲，特别是公司增值服务非常优质，重疾咨询、就医绿通等等。

从偿付能力数据来看，偿付能力充足率和风险评级符合国家银保监会监管要求，目前公司运作良好！

再者，哆啦并不否认保险公司重要性，但保险首先是一纸合同，怎么赔、赔多少、多久赔都明确写进合同，产品满足需求，再根据预算或其他因素去考虑公司。

N4

哆啦建议

总体来看，长生优贝健康中规中矩，处于市场中等水平，优点不突出，但也并无非常大的短板。

买保险这个事，复杂但也简单，关键是搞清楚自己的需求，然后在保险责任、预算、健康告知方面找到平衡点，那至少这份保险不会买错。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。