超级玛丽2020max和达尔文2号:谁更牛逼?

2020-01-10 18:41:55 1点赞 9收藏 0评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

超级玛丽2020max和达尔文2号,这两款保障其类似的重疾险,真是给消费者打了个迷魂仗,不知道该买哪个好了!


超级玛丽2020max和达尔文2号:谁更牛逼?


没关系,今天哆啦给大家做个详细测评,哪款重疾险更好,怎么买最合适,比一比,你就知道了!

今天分享2个话题:

1. 超级玛丽2020max和达尔文2号对比

2. 公司靠谱吗?理赔好不好?

3. 投保门槛高不高,我能买吗?

N1

超级玛丽2020max和达尔文2号对比

超级玛丽2020max和达尔文2号,保障对比如下,哪款重疾险更优秀?


超级玛丽2020max和达尔文2号:谁更牛逼?


下面从这4个角度来PK一下:

1、重/中/轻疾病保障

超级玛丽2020max和达尔文2号,重疾和中症的赔付比例都是一样的:

 重疾,60岁前赔150%保额

 中症,赔2次,均赔60%

轻症保障,两款重疾险,均包含十一种高发轻症,如下表:


超级玛丽2020max和达尔文2号:谁更牛逼?


但 超级玛丽2020max更胜一筹 ,赔45%的保额, 比达尔文2号多赔5%!

哆啦点评 :从疾病保障来讲,超级玛丽2020max和达尔文2号,像一对孪生兄弟,但超级玛丽2020max更强壮一些,轻症多赔5%!

2、癌症二次赔责任PK

中英人寿刚刚发布了2019年的理赔数据: 重疾理赔前三病种为恶性肿瘤(69.7%)、 脑中风后遗症 (11.1%)、 急性心肌梗塞 (5.9%)


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超级玛丽2020max和达尔文2号,都是重疾赔1次的重疾险,好处是价格便宜,但有一定的风险:

如果第一次罹患的重疾不是癌症(恶性肿瘤), 由于癌症很高发,若后续患癌,就没有保障了,所以 附加癌症二次赔责任尤其必要! 风险更小。

超级玛丽2020max和达尔文2号, 均可附加癌症二次赔责任 ,间隔期和赔付比例都一致,都是目前市场上最好的:

首次重疾不是癌症,若180天后确诊患了癌症,可获得120%保额的理赔;

 若首次重疾为癌症, 3年 后,癌症仍然持续、复发、转移、新发,都能再获得120%的保额赔付!

此外, 超级玛丽2020max, 还多了个心血管疾病二次赔的保障 :

首次确诊重疾急性心肌梗塞或进行冠状动脉搭桥术3年后,再次确诊,赔120%;

首次确诊2种心血管疾病之外的重疾(不含癌症)180天后,确诊急性心肌梗塞、或冠状动脉搭桥术,赔付120%保额。

急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术,都是高发的重疾,可以二次赔付还不错,但有个bug:

超级玛丽2020max,癌症二次赔和心血管疾病二次赔捆绑在一起卖,不仅二赔一,价格还更贵了


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纯保障疾病的情况下 , 超级玛丽2020max和达尔文2号,男性价格达尔文2号便宜了几块钱,女性保费, 超级玛丽2020max则便宜了90块,但总的来说,两款重疾险价差不大!

而附加二次赔责任后,就可以看到 超级玛丽2020max有多坑爹!

超级玛丽2020max,癌症二次和心血管二次,二赔一,实际上就是保障1种,按理说价格应该和达尔文2号差不多,结果却贵了一两百块!

所以,哆啦认为 超级玛丽2020max的二次赔责任,华而不实,性价比不高!

如果你想要侧重心血管疾病的保障,更建议你买芯爱2号,心血管疾病保障最好。

哆啦点评 : 癌症二次赔责任,达尔文2号更为经济和实在,如果你要附加癌症二次责任,就直接买达尔文2号吧,不用计较轻症少的那5%的比例!

超级玛丽2020max,附加癌症二次、心血管二次,实在是不划算;如果是仅保障疾病,买超级玛丽2020max,性价比是极高的!

3、现金价值

很多人都会纠结:买含身故责任的储蓄型重疾险,嫌保费太贵;买消费型重疾险,又不想将来没发生风险而白白花钱,觉得血亏!

有一种做法,既能每年保费支出最少,将来又能拿回一笔钱——购买消费型重疾险,晚年通过退保拿回现金价值!拿回来的钱相当于养老金了~

那么, 超级玛丽2020max和达尔文2号,谁的现金价值更高呢?

以30岁男,30万保额,保终身,30年缴费为例:


超级玛丽2020max和达尔文2号:谁更牛逼?


同等保障下,达尔文2号的现金价值更高:

达尔文2号,30年总保费98190元,

 67~91岁时,现金价值>总保费 , 80岁时现金价值最高 ,为108876元;

 超级玛丽2020max,30年总保费98280元,

 69-82岁, 现金价值>总保费,76岁时现价最高,为102342元;

哆啦点评 : 同为消费型重疾险,达尔文2号的现金价值比超级玛丽2020max更高!若晚年着急用钱的情况下,达尔文2号退保能拿回更多的钱!

4、其它保障

(1)身故保障 :达尔文2号更灵活,可不选,或选择赔保额;超级玛丽2020max,没有身故责任,最多仅能通过退保拿回现金价值!

(2)全残保险金 :达尔文2号最近新上线了一个附加责任--全残保险金,即被保险人被认定为全残,每个保单年度,可以领20%的全残关爱金,最多可领5年!

但要享受这个保障,就得附加身故赔保额的责任,如果你正好是要买带身故赔保额责任的达尔文2号,可以附加上,贵几十块钱罢了;

但如果你只想买不含身故的达尔文2号,就没必要附加全残保险金的责任了,保费要贵太多!


超级玛丽2020max和达尔文2号:谁更牛逼?


总的来说,超级玛丽2020max和达尔文2号,两款单次赔重疾险,达尔文2号的选择性更多,更为灵活,怎么买呢?

 如果纯保障疾病,不附加任何责任: 超级玛丽2020max性价比更高 ,轻症多赔5%!

 附加癌症二次赔 : 达尔文2号更划算 ,价格更便宜和实在!

N2

公司靠谱吗?理赔好不好?

偿付能力,是衡量保险公司财务稳定性的重要指标,偿付能力充足率,又简单称之为"理赔能力”,这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。

偿付能力充足率:衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标,偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。

风险评级:银保监会对保险公司某季度的评级,达到B级代表运营状况良好,A级更佳。

2019年三季度偿付能力如下:

达尔文2号,三峡人寿承保,

 综合偿付能力充足率:731%,

风险综合评级:A

超级玛丽2020max,信泰人寿承保,

综合偿付能力充足率:123%,

风险综合评级:B

两款重疾险的承保公司,从银保监会的三季度评分来看,都是合格的!所以买哪款重疾险,关注重点应该落在保障上,买适合自己的就好!

保险是一纸合同,能不能理赔和保单合同有关,和公司大小没啥关系。

N3

投保门槛高不高? 我能买吗?

买保险的两个门槛:

一是费率:价格越便宜,则咱们普通人的接受度就会更高,买得起的人也会越多;

上文可知,超级玛丽2020MAX和达尔文2号,价格差异不大,保障也类似,根据您的需求买即可!

二是健康告知:健康告知的项目越少,以及保险公司核保的宽松程度,决定着咱们能不能购买这款产品。

超级玛丽2020MAX和达尔文2号,常见病核保情况如下:


超级玛丽2020max和达尔文2号:谁更牛逼?


乙肝、高血压,达尔文2号的核保要更为友好。但要说谁的核保更宽松,这个结论一点都不好下!

超级玛丽2020max的健康告知问得很细,达尔文2号呢,这段时间以来,我们帮小伙伴们提交的人工核保,被拒的概率也很高。

产品优秀,身体有点异常的想买到,是有难度的,为了规避以后的拒赔风险,建议大家在专业的保险老师的指引下核保,不要瞎填~

N4

重疾险总结

超级玛丽2020MAX和达尔文2号,保障相似,怎么买,哆啦这么建议:

 达尔文2号, 现价高,较为灵活,身故可不选或赔保额,还可附加全残保险金,若想要加强癌症二次赔保障,达尔文2号是最划算的!

 超级玛丽2020max, 轻症比达尔文2号多赔5%,若不附加任何责任,纯保障疾病,超级玛丽2020max的性价比最高!

 但它的癌症二次、心血管二次赔责任,华而不实,不够划算!


希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。


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