当保险公司理赔部分医疗费后，却以“未如实告知”为由解除合同，后续费用怎么办？一个真实的案例揭示了这种看似矛盾的操作并非不可挑战。通过法律途径，消费者最终赢得了全额赔付，这为遇到类似困境的人提供了宝贵的参考和维权思路。
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保险公司赔付首笔6000元后，单方面解除保险合同。
拒赔理由是投保前未告知糖尿病病史。
关键证据是保险公司广告宣称“有糖尿病可投保”。
法律观点：理赔行为代表认可合同有效性，后续解约前后矛盾。
最终通过诉讼，消费者成功获赔剩余5万元医疗费。
精华内容
面对保险公司“赔了又解约”的理赔通知书，消费者往往感到困惑与无助。但实际上，这种看似矛盾的操作在法律上存在可以辩驳的空间，关键在于找到有力的证据和依据。
理赔解约纠纷
一位被保险人因胃腺癌住院治疗，其申请的百万医疗险在赔付了6000余元后，收到了保险公司的理赔通知书。通知书同意赔付本次费用，但同时决定解除保险合同，理由是投保人两年前有糖尿病史但未如实告知。这导致后续产生的5万元自费医疗费被拒赔。保险公司依据《保险法》第16条，认为未告知事项足以影响其承保决定。
广告宣传冲突
案件的关键突破口在于投保时的广告宣传。投保人是看到保险公司发布的“有糖尿病、高血压可以投保”的广告后才决定购买的。该广告在投保时及案件处理期间持续在线播放，成为证明不存在“未如实告知”主观意图的重要证据。既然产品宣传可投保，消费者基于此进行购买，那么保险公司在核保环节就应承担相应责任，而非将责任完全推给消费者。
因果关系与法律逻辑
其次，未告知的糖尿病与本次理赔的胃腺癌之间，医学上不存在直接或重大的因果关系。保险公司不能以此为由拒赔。
更重要的是法律逻辑上的自相矛盾。根据《保险法》，若存在未如实告知，保险公司有权拒赔和解约。但本案中，保险公司已经履行了理赔行为，这在法律上被视为其对合同效力及保险责任的认可。先赔款再解约，等于同时做出了两个相反的决定，这种行为在法律上是站不住脚的。
维权成功启示
基于上述事实和论点，该案最终通过诉讼途径解决了争议。法院支持了消费者的诉求，判决保险公司赔付后续的5万元医疗费用。这个案例清晰地表明，面对保险公司不合理的理赔决定，消费者并非只能被动接受。通过收集关键证据（如广告宣传）并运用法律逻辑进行有效反驳，完全有可能维护自身合法权益，获得应有的保障。
这个案例不仅是一次成功的维权记录，更是对所有保险消费者的提醒。在复杂的保险条款面前，保留好投保前的所有宣传证据至关重要。当面对不合理的拒赔时，勇敢地拿起法律武器，理性维权，或许是保障自身权益最有效的方式。你是否也遇到过类似令人困惑的保险理赔问题？
关键评论
既然能理赔第一次，同一保险期间内的其他医疗费用也应获赔。
有用户遇到类似情况，保险公司直接退还保费并解除了合同。
部分评论指出，保险公司利用不同产品条款设置“套路”，消费者需仔细甄别。
