10月储蓄险榜单：增多多3号、恒大启明星、康乾1号，收益怎么样？

今年的经济环境，很多人是看在眼里，“痛”在心里...

利率下行，股市震荡，再加上延迟退休、老龄化等多方因素，

安全稳定的储蓄险开始赢得大家的青睐。

很多没有赶上“金满意足”末班车的朋友就来咨询大白：

在售的增额寿、年金险中，哪些产品是现在比较优秀的？

为了节约大家的时间，让大家可以快速找到自己心仪的储蓄险产品，

大白挑出了非常优秀的几款，为大家整理出了“10月储蓄险盘点”，

主要分为两部分：

增额终身寿推荐

年金险推荐

简要结论如下，一起来瞅瞅吧~

Ps：有感兴趣的增额寿，想测算收益，留言给大白。

01 增额终身寿推荐

1. 增多多3号：3/5年缴费市场首选

增多多3号（备案名：乐享年年终身护理险），

最大优势——内部收益率位于市场领先水平！

给30岁男性投保，在3/5年缴费下，长期持有现价分别高达3.496%、3.498%！

除了疾病身故有保障，还搞了一个长期护理保险金，

万一不幸失能，也能补充医疗看护费用，减轻家庭经济负担。

可以把它理解为，具备护理保障功能的增额类产品。

要保单利益有利益，要保障有保障，

产品还支持投保人豁免，就很适合宝爸宝妈给孩子投保时带上。

投保人发生重大疾病或身故、全残，无力缴费时，主险保单利益不受影响，免除后顾之忧。

另外，开放了金银花万能账户，总保费≥50万即可认购，

万能账户的起投约定了5万元起，虽然只能是趸交，但近2年一直保持5%结算利率，保底利率也有3%，相当给力！

总的来说比较优质，预算充足，根据个人需求认购就行了。

可惜，大白接到保险公司紧急通知，产品将于11月1日0时下架调整（具体下架时间以保司通知为准），

重新上线后，不但61-70周岁的免体检额度，要从500万下调到250万，

而且3年交/5年交现金价值也要变低了。

建议抓紧时间了解，根据需求上车

2. 恒大启明星：后期现价增速

恒大启明星，投保规则宽松，缴费形式多样，最长20年缴费，还支持第二投保人。

各个缴费期，保单现金价值超过已交保费的时间节点不同，最快需要10年。

回本后现金价值增速较快，不同缴费期下20年左右可以达到3.48%，30年以后3.49%，属于市场同类型产品中比较优秀的。

另外，启明星还有三个加分项：

一是减保操作写进合同，

投保产品5年后，每次可减保金额为基本保额的20%

二是可附加万能账户传家宝，

保底结算2.5%，现行结算4.8%。

三是可以根据保费梯队享受增值服务，

比如重疾绿通、垫付服务、视频医生、护理服务等，另外还有养老社区、信托对接。

总的来说，长期持有现金价值高，适合不追求快回本，有长期储蓄打算的朋友。

3. 康乾1号. 益利多：加减保限制少

康乾1号.益利多，投保门槛比较低，趸交10000元起投、期交2000元起投。

虽然前阵子调整了投保规则，总体影响不大：

投保年龄由原来的满28天-70岁调整为满28天-60岁，缴费期限删掉了15、20年交。

产品的保单利益没变，而且支持加减保的优势仍在。

加保是直接写进合同条款里，没有太大的限制，即便停售，只要保司审核后也可以。

今年新上线的产品，基本都没有约定加保功能，康乾1号益利多在这方面可谓是更胜一筹。

减保的话，没有写进条款而是在保全规则里，

约定了减保后只要满足最低保费要求就行，没有20%的限制，同样是比较宽松。

现金价值增长比较快，最快第7年的现金价值就开始超过已交保费。

至于大家最关注的保单利益，表现也也不错，

30岁开始缴费，年交5万，交10年，

60岁时，账户现金价值达到120万，是已交保费的2.4倍，

80岁时， 现金价值高达239万，除本金外还多赚189万。

这也能侧面反映出，好产品很抢手，根本不愁卖。有入手想法的朋友，一定把握好时机哦。

02 年金险推荐

1. 光明慧选：低门槛入住养老社区

光大永明的光明慧选，可以说是年金险市场的元老级选手了。

最长30年缴费，5000起投，对工薪阶层非常友好，

领取分2个版本：终身领取和定期领取，都能保证领取20年！

前者活到老领到老，

后者领完20年，如果人还在世，能再一次性取10年的年金，然后合同结束。

如果在保证领取期间挂了，两个版本都会把剩余还没领的钱给到家人。

之所以能够经久不衰，长期稳居年金险产品一线，我认为主要有两个原因：

一是万能账户加持，二是它对接的养老社区服务。

1.万能账户

光明慧选版养老年金可选择附加增利宝（尊享版）万能账户，

虽然该账户收益不稳定，但至少约定了3%的保底利率，

2.养老社区

光明慧选版养老年金约定，满足一定的投保条件，可对接“光大安心养老计划”，获得长居、旅居养老服务优享权。

可以预见，在低出生率时代，未来的年轻人口会越来越少，养老缺口越来越大，养老社区的需求只会有增无减。

而光明慧选版养老年金直接对接养老社区，能够帮你提前预约好一个位置，到时候真的需要，也会比别人更快享受到养老社区的服务。

已经做好基础保障且预算充足的朋友，如果你想要高领取型的养老金，同时又想入住养老社区，不妨认真考虑一下。

2. 康盈年年：资金回流速度快

康盈年年投保规则宽松，出生满28日至70周岁可承保，

无论是期缴亦或趸缴，保费都是1000元起。

保费方面没有上限，所以想做大单或者只想投个小单，都是可以的，

从形态和保单利益上看，有3大特点。

特点1：返还快

最快在第五个保单年度末，就有年金给付了，资金回流的速度非常快，

很适合教育金，或者是年龄比较大了想快速获得年金的客户。

30岁起投，选择5年交，保到50岁，IRR达到3.475%，也是不错的收益。

特点2：选择多

缴费方式、保险期间灵活选择，65岁依然可以选择5年交。

年金可直接领取，也可进入万能账户累积生息，之后通过部分领取的方式，用于养老规划、财富传承，给孩子设立教育金、婚嫁金专属账户等，充分满足多样化需求。

特点3：收益稳

年金险+万能账户组合，万能账户保证利率为3%，在市场上极具竞争力。

不过需要注意的是，这个产品同一被保人最多只能投保一份，毕竟好产品是需要珍惜的。

3：金智启航：覆盖孩子教育周期

作为一款形态简单，专为孩子教育设计的年金险，

金智启航无论是保障还是收益情况，都挺不错的。

专款专用，没有地区限制，全国除港澳台地区都可以投保，非常方便。

给12周岁以下的孩子投保，孩子18-24周岁（正好是大学和深造的时间点）的时候，每年都可以领取一笔教育金。

可以选择保到25/30岁，到期被保险人依然生存，可以领取一笔满期保险金，用于婚假、创业需求，领取后合同终止。

什么时候领钱，领多少，写的清清楚楚，

保障期满后，一共领取了共计 109.2万元，是本金的2.18倍之多，

IRR算下来，复利收益为3.483%，也算不错。

如果是管不住钱，担心因为其他人生计划（消费/旅游/装修/换车换房等）影响孩子的教育存钱罐，就可以用金智启航强制我们去把这笔钱定向给到孩子的未来使用。

03 大白小结

以上是大白精挑细选出来的，10月高性价比储蓄险盘点，

当然，千人千面，没有绝对完美的保险产品，无论选择哪一款保障，大前提都是要先梳理清楚自己的财务状况和理财需求，做好规划再下手。

尤其是储蓄险，事关我们的直接经济利益，一定要慎重选择。

看完不知道怎么买的，可以直接留言给大白，以专业经验给你合理建议。

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