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张大妈

定投指数基金别再迷信“自动止盈止损”，你设的规则才是真关键

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05-17 12:16

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为什么很多人宁愿扛单亏钱也不要止损离场？

一位粉丝说，每年缴纳1.5万元社保，连续缴纳40年，退休之后每个月大概可以获得4000元退休金，这样的收益远远不如长期定投宽基ETF，每个月定投宽基ETF1250元，坚持40年，总投入是60万，收益至少有240万，也就是说定投40年之后，60万变成300万。他的这个观点是正确的！但是我建议大家既要购买社保，又要长期定投宽基ETF。购买社保的好处是，确保自己晚年衣食无忧。长期定投宽基ETF的好处是让自己的资产增值。我提醒各位，长期定投宽基ETF不能止损，而要越跌越买，可以止盈，盈利达到百分之二十五以上就可以卖出，然后重新开始定投。当然，你在四十年之内只买不卖也是可以的。

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1. 为什么很多人宁愿扛单亏钱也不要止损离场？

2. 一位粉丝说，每年缴纳1.5万元社保，连续缴纳40年，退休之后每个月大概可以获得4000元退休金，这样的收益远远不如长期定投宽基ETF，每个月定投宽基ETF1250元，坚持40年，总投入是60万，收益至少有240万，也就是说定投40年之后，60万变成300万。他的这个观点是正确的！但是我建议大家既要购买社保，又要长期定投宽基ETF。购买社保的好处是，确保自己晚年衣食无忧。长期定投宽基ETF的好处是让自己的资产增值。我提醒各位，长期定投宽基ETF不能止损，而要越跌越买，可以止盈，盈利达到百分之二十五以上就可以卖出，然后重新开始定投。当然，你在四十年之内只买不卖也是可以的。

3. 聊聊基金。我想听听大家的建议：短期买C，长期买A——我以为自己是个长期主义，所以一开始都买的A，在实际操作中我发现自己特别好动……止盈频率很高，而且总是有清仓动作，因为我“拿不住”。在清仓基金里一看总览：所有的A都收了我很多手续费，而C的手续费则是0这就让我直呼后悔！于是通过调仓都换成了C这两天我又蠢蠢欲动了，我看某只基金那个走势图，很平很平，非常平，不太有高频止盈止损的空间，我就有点儿擦汗，我觉得就算我喜欢止盈，但我也喜欢留个底仓的，是不是还是买A好呢……大家都是买的A还是C呢？——给小白科普的分割线——买入同一支基金时，它会让你选择买A还是C名字上看的话，就类似“琉琉沪深300指数追踪A”“琉琉沪深300指数追踪C”这俩，其实是同一支，那为什么要分成俩呢？根据你的持有时间不同，收取的手续费不同。如果你有计划持有一年以上，建议买A，它是持有时间越短，手续费收越多；如果你只想持有7~365天就想卖出，建议买C，它是持有越久，手续费收越多。

5. 50 日均线（MA50 / EMA50）-波段走势的“分水岭”大部分机构模型会盯着的关键支撑算法盘在这里常常挂大量止损 / 止盈单美股媒体最爱引用（IBD、MarketSurge、Bloomberg ）跌破 MA50 的意义：趋势从“上升 → 中性 / 下行”很多 swing trade 会自动降低到 0–30% 仓位散户止损 + 程序卖单 → 形成短期卖压200 日均线（MA200）-长线 / 机构趋势分水岭绝大多数长线投资者把 MA200 当成：牛熊分界（价格在 MA200 上 → 属于长期上升趋势）长线加仓机会（跌到 MA200 往往会出现大级别资金承接）若有效跌破 MA200 → 许多长线机构也会“降低风险”#美股#

6. 我现在觉得盯盘真的好累，每天上午看盘，下午看盘的。要看技术面，消息面，情绪面。我觉得最适合普通人投资的办法就是定投低波红利或者宽基指数或者银行股。具体怎么选大家不要问我。我只告诉大家结果。因为这三类东西都是非常稳健。丧失了一些机会成本，但是能保证比较不错的收益的。定投完之后咱们也别急。设置一个止盈卖出计划。比如说你想挣15%，那你就设置多少多少份额在15%的时候卖出。设置完定投和止盈卖出之后，就可以不看了。过个一两年再看。基本用这个方式去理财的，比你自己瞎买股票，乱买股票，乱听消息都能赚钱。因为人性是非常薄弱的。资本市场又是零和游戏。一个普通散户入场之后非常容易追涨杀跌，非常容易被量化搞得心态很差。只要买过股票的人应该都懂所以普通人不是专门搞金融的，咱们就老老实实定投设置止盈卖出计划。就行了

7. 我曾经在一年内，把15万做到过42万，用了整整11个月，收益率180%。但同样，我也只用了4个月，把42万亏回到19万，回撤54.7%。那段经历，让我对“盈利”这个词产生了怀疑。我翻过自己的交易记录，那一年我一共做了492笔交易，其中盈利312笔，占63.4%。看起来胜率很高，但问题出在盈亏比——平均盈利只有3.2%，平均亏损却达到9.6%。也就是说，我每赚1块钱，就要承担3块钱的风险。最典型的一笔，是一只科技股。我在22元买入，涨到23.5元没有卖，回落到21元也没止损，最后跌到17.8元才割肉，亏损19.1%。而类似这种“舍不得止损”的操作，我一年做了27次。后来我做了一个统计：如果我把所有亏损超过10%的交易在-8%时止损，我那一年的最终收益不是-23%，而是+14%。就是这一个数字，让我彻底改变了交易方式。现在我把止损写成规则：7%必须执行，不允许例外。刚开始执行的时候很痛苦，因为有很多股票在我止损后又涨了回来。但从长期看，我的最大回撤从54%降到了18%。我也开始减少操作频率，从每月40笔降到12笔，把注意力放在少数确定性更高的机会。虽然一年下来收益只有9.7%，但波动明显变小，心态也稳定了。股市让我明白一个很现实的道理：你赚的钱，迟早会被错误的方式还回去。除非你改变方式。现在我依然会亏损，每个月大概有8-10天是亏的。但我接受这个现实，因为我知道，亏损是成本，而不是失败。如果让我用一个数字总结这些年，那就是：控制风险，比追求收益更重要。因为只有活下来，才有下一次机会。

8. 关于半年理财投资的一点小心得，想和大家一起分享❤️熟悉我的姐妹们知道，半年前我才加入了理财投资的大部队，当时也是看了不少书，然后用一些闲钱尝试买了一点股票基金。所以也是小白级别，下面这些经验是我自己交了“学费”换来了，想和你们一起分享，希望我踩的坑你们都不要踩哈1️⃣ 普通人小白，尽量买etf，个股根本比不过量化，对小白来说太难了……2️⃣ 基本的消息面和技术图要会看，不要跟风！一定不要盲目入网上的各种推荐，尤其是看小🍠那些晒图的，各种坑……即使跟着侥幸赚了也只是遇到大行情好……虽然说基金有基金经理，但是一定要有自己的判断力和对这个行业理解，这样才能在大跌时候敢补，而不是一味追涨杀跌！3️⃣ 小白比如我这种，建议做右侧交易，左侧交易除非对这个关注的领域有很强的认知，要不然很难。4️⃣ 一定要遵守纪律，这个是最重要的！设置明确的止盈点和止损点。以前我只设立止盈点，比如20%T一次，后面发现，止损点也非常重要！趋势破了，果断离场，这个是我从“创新药”身上学到的。如果没有离场，亏损很多，可以用单笔止盈法反复做T ，帮助回本，但是下行趋势中需要耐心，一定要注意控制加仓仓位！5️⃣ 不要满仓，永远不要满仓，也不要一笔梭哈，这样可进可退，不会陷入被动。最后祝姐妹们2026都能在理财这条路上心想事成！

9. 南方基金刘盈杏：构筑“反脆弱性”，在胜率与赔率间把握平衡之道

10. 你长期持有的一支股票是哪一支?

11. 做交易，很多交易者都是做右侧的。右侧是得自己先想好进出场点，止盈止损点的。所以你要是没有交易系统，也不想止损，其实是不适合做交易的。做交易就要接受自己判断错误，早点认错止损。因为做交易不止损，就是没有风控。不想止损、能接受被套的，其实更适合做投资。前提是尽量买在左侧、有安全边际，而不是做右侧追涨。（追涨做投资，容易高位被套，不那么划算）投资的风控，靠的是仓位管理。不想止损，又承受不了回撤被套的，不适合买股票。#美股#

12. 在币圈定投真的能变富吗？

13. 多元策略、并联研究，解码广发基金杨冬团队的“投资兵法”

14. 经常有人问我说小顾，我不懂投资，每个月想存一点钱，该买什么基金？我不建议你买某一个板块的基金，因为你不懂投资，不知道板块轮动，不知道当下的热点是什么，不知道怎么看公司的估值。贸然的去买某一个板块，某一个类型的，很容易亏，就算赚了，你也不知道什么时候止盈，最后还是亏。我建议小白就买最简单的这种低波红利。低波红利是啥，就是低波动，高红利。不需要每天看，只需要定投，每年领一次分红就行。2006年这只基金创立开始这一只在任何时间买入，只要坚持定投，盈利率在百分之八十五以上。这款特别适合每月往里面固定存一点钱。因为他每年会给你发一次分红，这个分红是按你的持股数来给的，去年这一只基金发了每10股7毛钱的分红。大概就是你买一万块，给你发700块，这还不算本身涨的呢。这种分红的很适合给正在工作的人每个月存一点，设置分红再投资。几年之后看会越变越多。或者给已经fire的人做现金流。

15. 为什么大多数人炒股都知道要止损，却做不到？

16. 【在日华人必看】乐天证券“无限套娃”流：手把手教你如何用信用卡返现+里程+复利榨干每一分收益，终极套利攻略！

17. 什么时候用日线、什么时候用周线？每个人想拿的周期不一样，所以别人的止盈止损，进场点位，也不一定适合你。不要胡乱跟单，主要看你的持仓目标。GPT科普时间》持仓目标周期：你计划持有：1–10 个交易日（短波段/事件）日线为主（甚至用4H/日线结合）原因：你要的是“快”，周线太慢，你可能等到周五才发现错了。你计划持有：2–12 周（年内波段、跟趋势）周线为主 + 日线做软止损（最稳的组合）原因：你要吃的是“趋势段”，趋势经常会用日线假跌破洗人。你计划持有：3–12 个月（中周期配置/趋势持有）周线为主（可以只用周线硬止损）原因：你根本不该被日线噪音驱动；日线止损会让你永远拿不住趋势。如果是 3–5 年的资产配置（投资）：不用“价格止损”，用逻辑止损（比如供需/政策/资产属性变了才止）#美股#

18. 纳斯达克基金还能买吗？

19. 为什么急是很大的一种负能量，会让事情做错，而不是做对呢，我最近的感受就是拿投资来说吧。我有定投一些美股基金，然后前段时间行情不好，说实话挺难熬的，就很想乱操作，比如讲割肉啥的。但最近玩上游戏了，就把这事忘了。结果行情又好起来了，回本了还赚，而且因为我定投的关系，在底部也吃到了筹码，怎么说呢如果不是当时我把这事忘了，我肯定会赎回，赎回我就彻底亏。这件事我就知道了，做事想赢就不能急。哪怕你是短暂的遗忘，也好过于一通乱七八糟的操作。因为人在头脑发昏的时候基本上做不了什么对的决定，全是错的。

20. 我买的票如果是长线也敢拿的，我自己不设自动止损，看日线/周线收盘决定。盘前盘后暴跌不算，开盘前30分钟，盘中插针不算，因为自动止损单，容易被机器人割但如果是上杠杆的短线票，严格止损。//@有道曾谙:比如iren, 第一天跌20%还多，理论上讲得止损。但当天和第二天就又涨回来了。要是自动止损了，损失才大。 //@有道曾谙:没错。所以我一直犹豫这个美股到底怎么个止损法

21. 定投指数基金也会亏钱？这些“坑点”需留意

22. 理财档案 | 基金定投不代表就稳了需设止盈和止损线

23. 理财档案|基金定投不代表就稳了需设止盈和止损线

24. 定投指数基金也会亏钱?这些“坑点”需留意

25. 股票基金定投止盈点的设置

26. A股股票可以设置止盈止损吗?

27. 指数基金如何止盈(指数基金如何设置止盈点?)

28. 18 年定投计划(NO.54)

29. 定投指数型基金如何止盈止损

30. 指数基金越跌越买，止盈不止损对吗？

31. 【读书笔记】《指数基金投资指南》

32. 基金都是骗人的,基金定投根本不赚钱

33. 目标定投止盈:2023.8.1第5期天弘恒生科技定投250天,绝对收益11.74%,IRR32.4%

34. 会买的是徒弟，会卖的才是师傅。2026年1月都涨疯了，你还在凭感觉卖基金？就等着利润全吐回去？别再犯傻了！2026年1月1日基金费率新规落地，持有不足7天赎回费率不低于1.5%，盲目清仓的成本直接翻倍，再加上AI、半导体等热门赛道市盈率飙至98%分位，风险早就在集聚，你还在赚一点就跑或者死拿不放，纯属自讨苦吃。查阅基金2026年1月最新基民调查报告，超72%的基民在开年行情中因无纪律止盈，收益从+30%回撤到-10%，最后割肉离场，白忙活一场还倒亏本金。你不是不会选基金，是根本没搞懂2026年新规下的止盈逻辑，被情绪牵着鼻子走，再牛的行情也能让你做成亏损单。真正的止盈，从来不是赌顶猜底，而是用阶梯止盈法锁住利润，新规下这更是唯一的破局之道。触发条件：基金收益率每上涨20%，执行动作：卖出当前持仓的1/4。策略逻辑简单却直击痛点：分批落袋，把浮盈变成真金白银，钱到账才是赚；保留火种，每次只卖1/4，手里永远有筹码，不怕后续大涨；机械执行，到点就卖，不纠结、不犹豫，彻底摆脱情绪干扰，还能规避新规下的高赎回成本。中国证券投资基金业协会2026年1月投资者教育报告，有明确止盈纪律的基民，在新规环境下年化收益比无纪律者高出22%，这就是纪律的力量。拿本金10万举例，2026年新规下实战演示精准到每一分钱。第一阶：收益率达20%，总资产12万，卖出1/4即3万，落袋3万，剩余持仓9万。第二阶：剩余持仓再涨20%，总资产10.8万，卖出1/4即2.7万，累计落袋5.7万，剩余持仓8.1万。此时你已经收回80%的本金，剩下的持仓全是利润在飞，新规下赎回成本再高也不怕，心态稳如泰山，根本不怕震荡。第三阶：剩余持仓再涨20%，总资产9.72万，卖出1/4即2.43万，累计落袋8.13万，剩余持仓7.29万。哪怕后续市场回调，你也只是少赚利润，本金早已安全落袋，这就是阶梯止盈在2026年新规下的核心优势。止盈之后，更要守住止损红线，这是保住利润的最后一道防线，新规下更是不能忽视。红线标准：基金净值从上一次的卖出价下跌超过-8%，执行动作：无条件清仓剩余所有份额。别幻想反弹，止盈的目的就是保住利润，趋势一旦反转，立刻离场，宁可少赚最后一块铜板，也绝不把到手的利润回吐给市场，还能避免因频繁操作触发新规下的高赎回费率。很多基民就是舍不得清仓，从盈利变亏损，最后追悔莫及，这就是没守住红线的代价，新规下这种代价会更大。对比一下就知道，为什么阶梯止盈法是2026年新规下的最优解，死拿不动，看似佛系，实则是纸上富贵，市场一跌，利润瞬间归零，甚至亏本金，新规下想卖都要付高额赎回费。一次清仓，纯赌徒心态，要么卖飞错过大涨，要么卖在山顶，风险拉满，新规下还会因短期赎回付出1.5%的高额成本。阶梯止盈，进可攻退可守，涨了有利润落袋，跌了有本金保护，心态永远不崩，还能完美适配新规，降低赎回成本。给你两个2026年新规下的实操建议，照着做就能少走90%的弯路。第一，20%不是固定值，你可以根据基金类型调整，比如指数基金设15%，混合基金设20%，行业基金设25%，找到适合自己的比例，同时避开新规下的高赎回成本。第二，先收藏这条笔记，下次想乱卖、想贪多的时候，拿出来看看，用纪律代替情绪，新规下每一次操作都要算清楚成本。想知道不同类型基金在新规下该怎么精准调整止盈比例，还有哪些止盈坑绝对不能踩，避开高额赎回费？ #顶层逻辑 #基金 #记录真实生活 #抖音二创激励计划 #干货分享

35. 目标止盈法

36. 90%的基金定投错过止盈点！3分钟搞定支付宝这个隐藏功能，让你的收益落袋为安

37. 基金投资三大止盈方法

38. 普通人指数基金定投实操计划表源自《指数基金投资指南》

39. 想要最优策略，动态定投不踏空，有可能吗？

40. 长期定投指数基金：守住规则与纪律，才是穿越牛熊的核心

41. 指数基金涨多少卖合适？止盈止损的核心是什么？

42. 投资就像种树，既要耐心培育，也要懂得在适当时机收获果实。对于宽基指数基金定投而言，会买的是徒弟，会卖的才是师傅。止盈策略的核心在于将账面上的浮盈转化为实实在在的收益，并为下一轮投资积蓄力量。结合你的情况，这里为你梳理了几种主流且有效的止盈策略，你可以根据自己的投资目标和风险偏好来选择。 🎯 目标收益率止盈法这是一种最简单直接的方法，尤其适合新手或“怕纠结”的投资者。 * 操作方法：在开始定投前，就为自己设定一个明确的年化收益率目标，例如15%、20%或30%。当你的定投组合累计收益率达到这个预设目标时，就果断卖出全部或部分份额，将利润“落袋为安”。 * 优点：纪律性强，操作简单，能有效克服贪婪和犹豫。 * 注意：目标不宜设得过低（如5%），容易错过后续行情；也不宜过高（如50%），可能长期无法触及。常见的止盈目标设置在15%-30%之间。 📈 估值止盈法这种方法更适合愿意花时间研究市场逻辑的投资者，它尊重市场的周期性规律。 * 操作方法：主要参考指数的估值水平，常用指标是市盈率（PE）和市净率（PB）的历史百分位。简单来说，就是把指数当前的估值与历史上所有时间点的估值进行比较，看它处于什么位置。 * 低估区 (历史百分位 70%)：进入警戒区域，可以考虑分批止盈，并逐步减少甚至暂停定投。 * 优点：能帮助你避免在市场泡沫顶峰时盲目持有，提高投资的安全边际。 * 注意：需要一定的学习成本，并且对于某些长期高成长的行业指数，其估值中枢本身偏高，需结合具体情况分析。 ↩️ 最大回撤止盈法这是一种动态止盈策略，旨在尽可能多地捕捉上涨收益，同时在趋势反转时及时退出。 * 操作方法：当你的投资收益达到一定水平后（例如超过20%），开始设置一个“回撤阈值”，比如10%。之后，如果基金净值从最高点回落超过这个阈值（即下跌10%），就触发止盈操作，卖出份额。 * 优点：在市场持续上涨时能让你“让利润奔跑”，不会过早下车；一旦市场出现明显回调，又能锁定大部分利润。 * 注意：回撤阈值的设定是关键，设置过小可能会因市场正常波动而被“震”出局，设置过大则可能导致利润回吐过多。 ⚖️ 分批止盈法如果你不想追求一次卖在最高点，希望心态更平稳，可以采用分批止盈。 * 操作方法：不追求一次性全部卖出，而是设定几个节点分批操作。例如，当收益率达到20%时，先卖出1/3的仓位；收益率达到30%时，再卖出1/3；剩下的仓位可以结合其他策略（如回撤止盈）来决定何时卖出。 * 优点：心态更好把握，既锁定了部分利润，又保留了继续享受上涨的可能，避免了“全部卖飞”的遗憾。 * 注意：需要花费更多精力去关注和管理持仓。 💡 如何选择适合自己的策略？止盈方法核心逻辑适合人群目标收益率法简单明确，纪律止盈 “怕纠结”的新手投资者估值止盈法基于价值，高估卖出 “看逻辑”的进阶投资者最大回撤法跟随趋势，回调离场希望最大化收益的投资者分批止盈法平滑心态，均衡配置 “想平衡”的稳健投资者最后请记住，没有一种方法是完美的。在实际操作中，你也可以将这些策略结合起来使用，例如用“估值法”判断大方向，用“目标收益法”或 “分批止盈法”来执行具体操作，找到最适合自己并能长期坚持的那一套。#宽基ETF定投# #基金回本技巧#

43. 基金定投止盈方法

44. 指数型基金：如何抄底？如何止盈？全面分析解读揭秘

45. 第5期：止盈止损｜宽基定投的“赚钱关键”✨ 核心结论：定投不止盈，等于白忙活！止损只看基本面，不看短期波动。 ❶ 止盈方法（两种任选）： 1. 目标收益率法：定投满1年，年化收益达8%-10%立即止盈，比如投入1.2万，收益超1000元就赎回； 2. 估值法：沪深300 PE分位超80%（约15倍以上），分批止盈（先卖50%，再涨再卖），2025年4月PE分位75%，未到止盈点。 ❷ 止损原则：短期跌10%-20%是正常波动，反而可加仓（每月多投20%）；只有标的成分股大幅调整、基金经理变更且业绩下滑超15%，才更换基金。 💬 互动：你之前定投有止盈过吗？是不是贪多反而亏了？下期预告：第6期｜每月定投金额怎么定？不影响生活的测算公式 #基金 #基金理财 #指数基金 #指数基金定投

46. 如何判断指数基金何时卖出：一份理性的止盈与风控指南

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48. 基金定投不是 “躺赢”

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52. 指数基金投资20讲（13）:定投止盈3种方法对比（小白必看，告别瞎卖）

53. 指数基金定投计划（2026.1.更新）用量化思维做止盈

54. ETF基金的止盈点和止损点一般怎么设置？

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73. 基金定投到底怎么玩？什么时候止盈、要不要止损？

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