为什么要十几年的社保，自己理财还跑不赢通货膨胀吗？

很多人都有这个想法，社保每年要交，交够15年才有资格龄养老金，交够25年左右才能让医疗保险终身有效。

每个月的工资发下来，一部分都拿去被交了社保，工资基数低的话扣上几百，工资高的话能扣上一两千元，这着实让很多人心疼。

那很多人就有这么个想法：自己不交社保而是去存款和理财，退休后收益会不会更大？能不能跑赢通货膨胀？

今天咱们从这几个方面好好说说：

1、交社保不划算！不如自己理财！（藏了什么坏心思）

2、养老金的增长没你想得那么差！

3、2035年我国养老保险金将要用光？

01

交社保不划算？不如自己理财！

网上流传这种言论，而且还是有鼻子有眼的在传，甚至还算了笔账给你看！

25岁工作，如果不交养老金，每月存500元，工作30年，以第一个5年零存整取，计32287.50元；

第二个5年3万多整存整取计39955.78元，再加5年的零存整取32287.50元就是72243.28元。

这样30年后，55岁总计可得381203.44元，存5年定期可得利息90535.82元，分到每月是1508.93元，和现在的养老金对比一下，少吗？

那时，你才55岁，再等5年拿自己存的退休金，每月就可以有3376.23元。

而本金还是38万多，自己挂了还可以留给子女，我看也别给国家添麻烦了，都自己养老吧。

我只能说这实在经不起推敲。

对有些人来说，交社保是个吃亏的事，这话不假，但仅限于有些人。

因为咱们的社保是收入高的多交，收入低的少交。退休后，那些年轻时社保交的多的人工资也就比那些交的少的人工资多了那么一点。

这是为什么呢？因为社保有劫富济贫的再分配性质。

一直用高收入补充低收入，那很多高收入的人很容易心里不平衡想要退出，如果任其退出，就会导致收支不平衡，入不敷出，社保体系根本就不能正常维系下去，所以国家社保是强制交的。

但是有的人很容易被网上流言带偏，就觉得自己交社保这事不划算！那么问题来了，高收入的精英真的有那么多吗？

我们也不排除部分人投资能力强大，P2P，股票，信托，银行理财，商业养老保险，余额宝，银行存款，理财方式很多样啊，但是你不光要看到高收益，也要看到高风险和通货膨胀啊。

光听听那些理财分析师，股票投资师，保险精算师的，你就能跑赢通胀了？大多人都是送财童子，理想和现实总是有差距的。

你无法保证每个人投资都顺利，如果把钱都放去投资了，可能大多数人老了也没啥医保和养老金，反而过的很惨；再者，大部分人的收益增速并不能跟上社会平均工资的增长速度。

其次，对于收益不高的人来说，如果你看重的是眼前的利益，那十分不明智。

原因在于：

一方面是社保是绑定社平工资的，不会贬值，养老金的收益并不低！

另一方面是每个月的社保，公司帮你交了大头；

再者社保是降低高收入者利益而给低收入者带来福利的；是国家劫富济贫的再分配；

所以对于低收入者，养老金是一笔难得的福利。

很多人被网上谣言带偏很可能是对自己认识不够清晰，不仅低估了通货膨胀威力，还高估了自己赚钱的能力。

02

养老金的增长没你想得那么差

从养老金计算公式可以看出，养老金的增长以社会平均工资为基准，社会平均工资增长过去这些年大约8%左右，养老金的增长也接近8%，最贴近经济增长。

养老金怎么计算呢？

我们以后的领取的养老金是这样计算的：月领取养老金=基础养老金+个人账户养老金

• 基础养老金=（参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×（1%×缴费年限）

• 个人账户养老金=参保人员退休时个人账户储蓄额/本人退休年龄相对应的计发月数

注：平均缴费基数=参保人每年的缴费基数÷当地上年的职工平均工资，每年计算一次，到退休时，把每年的缴费工资指数相加，然后再除以实际缴费年限得出的。

假设：

小A交了15年社保，小B交了25年社保，他俩工资税前都是5000块，平均缴费指数为1.2，退休前一年本市在岗职工月平均工资是8千，那他俩60岁退休时：

小A的养老金为：

个人账户：400×12×15÷139=518元

基础账户：8000（1+1.2)÷2×15×1%=1320元

那小A的养老金=518+1320=1838元

小B的养老金为：

个人账户：400×12×25÷139=863.3元

基础账户：8000（1+1.2)÷2×25×1%=2200元

那小B的养老金=863.3+2200=3063.3元

那小A一个月就比小B领到的养老金少了1225.3元，那一年就少领1万多块。

如果把这些年的工资涨幅提高，那两个人领到的钱差距会变得更大。

上面的情况没有考虑通货膨胀，也没有算上后续两人工资的涨幅变化，算上的话更加复杂。

虽然是简化计算，但是也把这个差异给反映出来了。

总结一下，基础养老金的计算公式有缴费年限，同时又有指数化的计算，所以想要领到的养老金金额更多，那多交养老金。

所以想要一个比较稳妥的养老保障，那还是老老实实交养老金吧。

03

2035年我国养老保险金将要用光？

这个谣言在网上传了很久，国家养老保险再过十几年会被用光。

但是国家也出来辟谣了。

目前全国社保基金已有2万亿左右的战略储备，而且划转部分国有资本充实社保基金的工作已经启动，今后还将继续加大划转力度。

2018年末，企业养老保险基金累计结余达到了4.78万亿元，有比较强的保障能力。

各级财政对基本养老保险的资金投入也在逐年增加。

再者，如果国家都没钱了，银行哪来的钱呢？

金融机构的信用永远不会高于它的监管机构，这个道理很简单，我们很早就知道了。

但是这几年的人口老龄化趋势很多人也能感受的到，新生儿出生率不高，但是老龄化的人群却变多了，所以养老保险开始出现了压力。

很多人为此担心未来经济减速和老龄化导致延迟退休、养老金发放减少。

但是大家有没有想过，未来养老金肯定无法像过去一样高增长，但是如果经济不增长了，投资还有收益吗？

虽然我国社保制度没有那么完美，确实存在很多问题，但是它是我们牢靠的保障，试想想，当你年老体衰或者遭受意外时，你是否拥有自己的一份保障呢？

靠社保来提供一份养老保障，对于我们普通人来说，也许是目前最好的选择。

对于养老保险、理财保险这类的，还是等留有余力的时候才考虑，保障比理财更重要，你觉得呢？

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