少儿重疾科学测评，让你了如指掌

最近小雨伞平台上又推出了一款新的少儿重疾险——大黄蜂2号长期医疗版，于是很多人就过来问，这个大黄蜂2号长期医疗版与之前一直在卖的大黄蜂2号保额递增版有啥区别，今天小伞君就来给大家做个详解。

一、大黄蜂2号保额递增版和长期医疗版的区别概览

直接上对比表，帮助大家更好的了解大黄蜂2号和长期医疗版的区别：

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二、详解区别点

上面表格已经列出了保额递增版和长期医疗版的区别点，这里再做个详细解释。

（1）保险公司不同

大黄蜂2号保额递增版和长期医疗版是小雨伞保险分别与不同保险公司一起推出的少儿重疾产品，保额递增版的承保公司是百年人寿保险，长期医疗版的承保公司是和谐健康保险公司。

两家公司的分支机构所在地有所区别，两款产品都是全国通赔的，如果发生理赔但当地没有分支机构，就需要邮寄资料至其他有分支机构的地方。

（2）保障内容不同

保额递增版：保障100种重疾+12种特定重疾，可选附加50种轻症，轻症可赔3次；重疾保额会以5%复利递增10次，开始投保80万保额增长10次后可至130万保额。

其中12种特定重疾是属于100种重疾里面，18岁之前发生这12种特定重疾除了一次性获得重疾保险金赔偿外，还额外多赔付一个基本保险金额（即第一年投保时选择的重疾保额）。

长期医疗版：保障100种重疾+50种轻症+身故，可选附加16种特定少儿重疾和长期癌症医疗保险金。

其中，轻症不分组，无间隔期，最多可赔3次，发生轻症后若再发生重疾，额外给付 50%重疾保额，也就是说总共可以赔付150%重疾保额。

若在保障期内发生身故，可返还主险已交保费（发生重疾或轻症后仍可赔付）；16种少儿特定重疾最高保额与重疾保额保持一致，如不幸罹患特定重疾，可以一次获赔双倍保额。

长期癌症医疗保险金保额有两档可选，主险保额为10-20万，长期癌症医疗保额最高50万，主险保额为30-60万，长期癌症医疗保额最高100万。

长期癌症医疗保险金是专门用来报销长期癌症医疗费用的，癌症出现后可以一次性获赔重疾保额，后续的癌症治疗费用还可凭发票用癌症保险金报销。

（3）可选保障期限不同

保额递增版：可选保20年/30年/至50周岁/至60周岁，保障期限选择相对较宽。

长期医疗版：可选至20、25、35岁

（4）保额不同

大黄蜂2号保额递增版和大黄蜂2号长期医疗版的最高保额分别可选80万和60万。其中，保额递增版的重疾保险金额会按照5%复利递增，增长10次，之后维持不变。

长期医疗版在发生轻症后再发生重疾，可额外给付50%的重疾保额。

（5）费率不同

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如图所示，同等保额和保障条件下，相对大黄蜂2号，大黄蜂长期医疗版费率更低。

（6）特色部分赔付方式不同

保额递增版：18岁之前发生12种特定重疾，保险公司会一次性赔付两倍保额。

长期医疗版：特定重疾较大黄蜂2号要多4种，有16种。值得一提的是，长期医疗版的特定重疾保障不限年龄，只要是保障期内发生特定重疾，保险公司都会一次赔付两倍保额。

它还有一个特殊之处在于可以附加长期癌症医疗险，保额有两档可选，最高100万，赔付方式是治疗后凭发票报销。

三、两款产品如何选择？

如果追求重疾保额增加抵御通货膨胀，建议选择保额递增版

保额增长版的重疾保额最高可达80万，而且将通货膨胀对保额的影响也考虑了进去，保额会随着孩子年龄增长而长大，不用担心现在购买的保额在几年或者几十年后就不够用了！

每年保额=上年保额×1.05，一共增长10次，第11年的保额为第1年投保保额的1.05^10倍。第11年及以后重疾保额保持不变，如果开始投保80万，保额增长10次后可至130万保额。

如果想要重疾保障、医疗报销、高保额兼顾，建议选择长期医疗版

可附加长期癌症医疗是大黄蜂2号长期医疗版最大的亮点，长期癌症医疗在少儿重疾险中并不常见。但是数据显示，癌症在少儿重疾理赔中的占比高达71.6%（男）和76.4%（女），由此可见，购买重疾险70%上保障的是患癌风险。

大黄蜂2号长期癌症医疗版的长期癌症医疗责任相对于一般的百万医疗来说，没有停售风险，保障长期有效，因为只针对癌症，费率更便宜，能以低成本对抗高风险。

长期癌症医疗是专用于癌症治疗费用的报销的，与重疾保额赔付并不冲突，购买附加了长期癌症医疗的大黄蜂2号，如果不幸罹患癌症，不仅可以获得重疾保额赔付，还可以报销癌症治疗相关费用，保障更全面。