大黄蜂时光机VS妈咪保贝，谁更牛？ 

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

上周，瑞泰人寿保险公司上线了一款新的少儿重疾险，叫“大黄蜂时光机”，受到了很多人的关注；

主要是因为大黄蜂时光机这款产品，推出了一个新概念：“定期+终身”。

我来解释一下是什么意思：

大黄蜂时光机是一款定期少儿重疾险，保障到30岁，但是可以附加重疾二次赔付，并且保障期限到70岁或终身。

用定期的价格保终身，听起来是不是好像很划算？

但是实际上是怎么样呢，还是用我们的妈咪保贝少儿重疾险对比一下，再下结论吧。

• 1.主要保障对比

• 2.其他保障对比

• 3.价格保费对比

• 4.投保规则及公司对比

1、主要保障对比

少儿重疾险对比

以赔付情况来说，大黄蜂的首次赔付后的赔付情况是比妈咪保贝要高的；

保障的重症比妈咪保贝多2种，但是中症比妈咪保贝少了5种。

高发轻症的涵括情况：

大黄蜂时光机重疾险

冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术，一般都是属于不典型心肌梗塞的治疗手段，所以一般来说，三者只赔一项；

所以即使妈咪保贝没有微创冠状动脉搭桥术这一项，也不影响赔付。

轻症的涵括情况上，妈咪保贝和大黄蜂时光机表现都很不错。

高发特疾涵括情况：

大黄蜂时光机重疾险

高发特疾的涵括情况，两者也是一样的，但是多倍赔付的高发特疾，妈咪保贝比大黄蜂时光机多了4种；

在高发特疾的赔付上，还是妈咪宝贝更胜一筹。

2、其他保障对比

大黄蜂时光机重疾险

投被保人的豁免上，妈咪保贝也是更胜一筹的；

而且妈咪保贝还可以附加5种少儿罕见病的赔付，赔付基本保额的300%。

那我们重点来说说这个，重疾二次赔付的附加：

妈咪保贝和大黄蜂时光机都可以附加重疾二次赔付，但是妈咪保贝的重疾二次赔付也跟第一次一样是赔付100%基本保额的；

而大黄蜂时光机的第二次赔付是有特殊规则的：

“发生首次重大疾病时未满30周岁的，第二次重疾保险金的给付比例为定期重疾保额的100%；

发生首次重大疾病时已满30周岁（含）的，第二次重疾保险金的给付比例为定期重疾保额的1/3。”

也就是说30岁是一个分界岭，有点像一个赌博。

其实30岁之前发生重疾的概率是比30岁后低的，这个规则其实挺不友好的。

而且万一30岁后，发生了重疾1次赔付，以60万保额来说，妈咪保贝还能赔付60万，而大黄蜂时光机就只能赔付20万了，实在是太少了。

而且妈咪保贝有一个优点，就是“忠诚客户权益”，这很重要，如果买的是定期，保障期间一直没有赔付的话，等到期了，就可以免健告直接买这间保险公司的其他重疾险。

3、价格保费对比

那我们来算一下妈咪保贝和大黄蜂时光机的保费差距如何：

我们两款产品都附加上重疾二次赔付来看看。

大黄蜂时光机重疾险

价格看起来似乎是大黄蜂时光机的更加划算一点，但是其实主险到了30岁就结束了，剩下的只是重疾二次的赔付。

而妈咪保贝是轻、中、重疾都保障到终身的，自然会贵一些。

4、投保规则对比及公司对比

我们来看看投保规则：

妈咪保贝可定期，也可保障到终身，保额最高可以到80万；

大黄蜂时光机，主险最多可以保障到30岁，而附加的二次重疾最多可以保障到终身，注意，只有重疾噢，轻症和中症是不保的；

而且最高保额是60万。

以产品投保的灵活度来说，妈咪保贝更胜一筹，也更多选择。

那这两家公司靠谱吗？

偿付能力，是衡量保险公司财务稳定性的重要指标，偿付能力充足率，又简单称之为"理赔能力”，这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。

偿付能力充足率：衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。

风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。

大黄蜂时光机这款产品属于瑞泰人寿保险公司，成立于2004年1月，总部设在北京，注册资金18.71亿元。

瑞泰人寿2019年第四季度偿付能力如下：

综合偿付能力充足率：205.72%

风险综合评级：B

而我们熟知的妈咪保贝属于复兴联合健康保险公司，成立于2017年，注册资金是5亿元。

复星联合健康保险2019年第四季度偿付能力如下：

综合偿付能力充足率：158.59%

风险综合评级：B

两间公司的评级都不错，运营情况很良好。

保险是一纸合同，能不能理赔和保单合同有关，和公司大小没啥关系，挑保险，保障最重要。

5、少儿重疾险总结

如果是选择定期的话，大黄蜂时光机的价格会比妈咪保贝划算，但是没有“忠诚客户权益”，又加大了以后再次购买重疾险的风险。

如果是保终身的话，还是妈咪保贝性价比更高，保障更齐全，对少儿特疾覆盖最优秀，而且附加重疾不分组赔付和忠诚客户权益。

大黄蜂时光机的这个创新是值得赞赏的，但是又带了些赌博意味；保费虽低，但是保障范围却没有妈咪保贝来得好。

总体来看，还是妈咪保贝保障更全面，性价比更高，更让人安心，不是这点钱的事儿。

但是如果是追求低保费的话，也不妨可以考虑一下大黄蜂时光机，以定期少儿重疾险来说，除了妈咪保贝，大黄蜂时光机还是很有优势的。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。