女儿成年了，如何为女儿准备嫁妆最安全

前几天有位服装店的店主找我聊起女儿结婚嫁妆的事情。

服装店姐姐今年48岁，自己做服装店生意一干就是十几年，生意也挺不错的。老公是做交通运输行业，平时自己跑业务的。夫妻二人勤俭持家，还有个可爱的女儿。

时光飞逝啊，家中的独女今年毕业不久后就找到了工作，还交到了男朋友，马上准备要成家立业了。

这给店主姐姐也带来了不小的压力，一直在发愁女儿的嫁妆...

该为女儿准备什么嫁妆好呢？店主姐姐属于那种挺有思想的人，也看到了身边朋友家孩子结婚、结婚后离婚、陷入房产纠纷等等人情冷暖..

想到自己家独生的宝贝女儿，她希望女儿的嫁妆是能够属于女儿自己的资产。那么嫁妆应该怎么配置好呢？

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一、女儿的嫁妆到底有哪些呢？不同配置方式有哪些优缺点？

大多数普通家庭做法一：男方买了房子，女方会给买电器或者房间里面的装修。

现在电器设备、房屋装修的费用也并不便宜，尤其现在原材料上涨，工费、材料费也居高不下。

就拿普通二线城市的二居室的新房来说，装修费全套下来，加上电器及软装修。

最少也要20-30万，如果房子再大一些，装修的再豪华一些，30-50万也是轻飘飘花掉的。

这个做法有啥缺点呢？

装修费用，电器费用，就和消费品一样，随着时间会折旧磨损。

而房子是男方婚前买的，装修好了后，遭遇婚变，丈母娘花的这笔钱，基本也拿不到了。

大多数普通家庭做法二：陪送女儿女婿一辆豪车。

尤其年轻的小两口都喜欢豪车，随便选一辆宝马、奥迪都30-40万了。

男方小伙子一般都很愿意，毕竟婚后出行也是要开车的，BBA开出去也很有面子,丈母娘配送一辆车自然是面子十足。

这个做法有啥缺点呢？

要知道汽车就是消费品，买到手车子就开始贬值了。

越贵的车，养车的费用也越高，拿30万+奥迪车来说，上全车险至少要1万+，这还不算自然的油费、保养费、停车费、偶尔的交通违章等等。

也就是说小两口结婚后，不仅要还房贷，同时还要每年担负至少2万-3万的养车的费用。面子上是好看了，可是算起账来可能就不太好看了。

大多数普通家庭做法三：给女儿婚前买一套房子。

有的妈妈觉得自己当年就嫁的远，两口子吵架了自己想回娘家也不那么容易。

毕竟嫁太远了，自己在外面没有家人关照总感觉内心没有安全感，所以就觉得将来自己女儿要是嫁人了，就给女儿买个房子。

一旦两口子吵架了，女儿还能有个去处。这是好多女方家长的想法。

给子女买套房，本身没有什么，听上去也绝对是一件好事。

的确如女方家长而言，这房子是婚前买的，属于婚前财产，自然女婿拿不走。

不过这里面也涉及到一些法商的问题：

问题一：女儿不幸疾病/意外身故，房子归谁？

如果女儿不幸疾病/意外身故了，这套婚前财产也会变成女儿的遗产，而按照民法典，遗产如果女儿女婿是婚姻存续期间，那么女婿是有50%的继承权的，自家的外孙有25%，而女儿的父母，只能继承房子卖出价格的25%。

如果规避这个问题？

有的父母觉得，要么就不过户，直接写父母自己的名字，但是这又不叫嫁妆了。过户了又涉及到上面提到的风险。

问题二：婚后女儿将房子卖掉了，又会变成婚后财产。

给女儿买房子的时候就说好，让女儿做个公证，未来这个房子受益人写成父母的名字。

不过也有个问题，毕竟是女儿个人财产了，房本是女儿的，将来婚后，比如两口子要置换成学区房，或者婚后事业投资，需要用资金，女儿和女婿一商量，把房子卖了，那不又变成共同财产了吗？

其实各位也不要觉得女方家长斤斤计较，女儿婚姻一直很幸福，是家长希望看到的，这其实也无所谓是谁的财产。

但是养儿一百岁，长忧九十九，父母就害怕女儿婚姻出现变故，那么如果这个房子已经卖掉了，回头再进行财产分割，就容易出现问题了。

所以送房子，并不是没有风险的。

02

二、用保险作为嫁妆，能为女儿保驾护航吗？

可以！

1.万一离婚，这些资产还是女儿的，女婿分不走；

2.万一女儿未来工作不稳定，没收入，我能给她一辈子的帮助，月月有钱花。

如何借助保单为女儿准备嫁妆呢？

1.投保人是女方的父亲或母亲。

2.在婚前为女儿投保。

3.受益人也写女方父亲/母亲的名字，那么保单的这笔资产会一直归投保人也就是父母所有。

例如增额终身寿险，就非常适合做这样的婚前规划。额终身寿险可以让这笔嫁妆的费用不断保值增值。

例如女儿25岁结婚，我们一次性为女儿存了30万的增额终身寿险，那么女儿这笔嫁妆如何实现增值呢？

我们可以简单看看上面的截图，如果我们给25岁的女儿，一次性存入30万元，到高预定利率的增额终身寿险产品当中。

女儿30岁时，账户里面有32.6万女儿40岁时，账户里面有49.8万女儿50岁时，账户里面有70.3万女儿60岁时，账户里面有99.2万女儿70岁时，账户里面有139.9万

可以看到收益十分的可观。

这笔钱可以怎么用呢？

首先保单投保人是父母，这笔钱投保人是可以随时支配的，日常父母自然不会动这笔钱，就让这笔钱在账户当中默默的增值，当在未来女儿需要钱的那一天，这笔钱随时可以为女儿保驾护航。

比如女儿40多岁，收入不稳定，或者遇到疾病需要钱的时候，账户里面的钱，可以分批也可以一次取出，帮助女儿渡过难关。

如果女儿平平安安，到女儿60岁的时候账户里面的100万，可以补充女儿的养老。100多万块钱，一年领5万，剩余的钱在账户里面继续复利增值，足够女儿领取到80-90岁了。

用保险作为一份嫁妆，不仅让这笔嫁妆真正意义的留给女儿，更能够帮助女儿养成钱不是用来挥霍的，而是用来投资的财商。

相信女儿有了这样的财商，在未来的婚后生活当中，也更会懂得如何去打理手中的钱。

我们再举个例子：

假如女儿28岁怀孕且给这位美女店主生了一个大胖外孙子。作为姥姥的美女店主，每年会包1-2万的新年红包给了女儿和外孙，这个时候女儿会有两个选择：

选择一：花掉，这笔钱可能会变成一次家庭旅行，也可能会变成某一次的早教班的费用，最后这笔钱就消失在无形之中。

选择二：将这笔钱变成一款增额终身寿险，提前解决了未来儿子的教育金问题。

比如女儿给刚出生满月的儿子每年存了20000块钱，连续存10年，那么我们看看上面的表格。

儿子18岁时，账户里面的现金价值：31.8万儿子25岁时，账户里面的现金价值：40.5万儿子30岁时，账户里面现金价值：48.1万

假如大学时候用，那么儿子18、19、20、21岁大学四年，每年可以领取至少8万元的大学教育金。

假如结婚用，例如25岁结婚，可以一次性取出40万元，作为儿子的结婚备用金。

家有儿女，不管是男孩，还是女孩，相信作为一个母亲，总会对子女的未来思考的更多一些，而如果我们能够借助金融工具来帮助子女提早规划未来刚需的话，儿女的人生，将会更加从容和淡定。

其实人生有多面性，好的规划，人生就更加的有底气。难道不是吗？