重疾险要附加身故吗？重疾险身故和寿险一样吗？

最近重疾险市场新品不断，大家都发现重疾险都能选择附加身故保障，于是有不少小伙伴问奶爸重疾险要附加身故吗？还有朋友由此想到重疾险身故和寿险是否一样的问题。

确实很多人在投保重疾险时总会纠结是否要附加身故，有些人加了身故保障，当考虑投保寿险时时，又会觉得二者似乎叠加了，重复投保不是一种浪费吗？

那么话说回来重疾险可选身故责任是否要附加呢？有了重疾险的身故保障还需要寿险么？

接下来跟着奶爸一起来理清这些杂乱的关系：

|重疾险要附加身故吗？

|重疾险身故和寿险一样吗？

|奶爸总结

一、重疾险要附加身故吗？

奶爸一贯的观点就是：重疾险是否要附加可选责任，主要看你的保障需求，这是针对重疾保障，而身故保障，主要还是看预算。

因为附加身故责任会让保费增加不少，可能有小伙伴会说，其实所有的可选责任附加都需要加钱呀。

没有错，但是比如附加心脑血管疾病二次赔付是为转移疾病风险，是硬性保障需要，而附加身故，其实并不是处于疾病层面考虑，在健康险中“身故”保障是比较奢侈的，附加费用会增加不少。

这么说可能有点抽象，我们看看最近比较火的达尔文5号重疾险附加身故和不附加的费率对比，可见一二：

我们以达尔文5号荣耀版为例，在其他条件不变的前提下，30岁男性不附加身故年交保费是5166元，附加身故是7254元。

两者之间的差额为2088元，这就是为身故保障需要付出的“代价”，由此可见，重疾险是否附加身故，预算是首要考虑因素。

可能有人会有疑问，为啥重疾险附加身故会贵这么多呢？很简单，比如保终身的产品，附加身故意味着保险公司一定需要赔付，理赔成本高，自然费率也会提高。

二、重疾险身故和寿险一样吗？

所谓身故保障，顾名思义就是被保人身故/全残，保险公司赔付相应的保额，这似乎跟寿险的约定一致，确实如此。

这就回到了我们一开始讨论的话题：重疾险身故和寿险一样吗？重疾险附加了身故，还需要投保寿险吗？

这个问题估计很多人都纠结过，但是奶爸想说的重疾险身故赔付条件跟寿险一致，但是重疾险条款却存在一个“漏洞”——重疾和身故只赔其一。

如果你有仔细阅读过保险合同就会发现，以单次赔付的重疾险为例，一般重疾出险之后，保险合同责任就终止了。

这就意味着，如果被保人是家庭经济支柱，重疾获赔后，最后还是没能战胜病魔，离开了，家人也没有办法拿到身故赔偿金，对于家庭而言是极为不利的。

而寿险则比较“专一”，只要是身故/全残，不触及免责条款就可以获赔。

三、奶爸总结

总的来说，重疾险是否附加身故责任主要看你的“钱包”。如果预算充足，还是可以附加的；而预算有限可以暂时不加。

重疾险的身故赔付条件跟寿险一致，但是两者并不能相互替代，比如重疾附加了身故，往往身故和重疾不能同时理赔，而寿险又没有疾病保障。

由此可见，不同险种也许有交叉的保障内容，但是不同险种的保障重点并不一样，我们应该理清楚不同险种的功能，科学配置，才能规避不同风险。