同一只基金不同收益
兴全合润是一只非常优秀的混合基,虽然最近行情不好有所下跌,但只要买的早,理论上肯定还是赚的盆满钵满的
今天在支付宝评论区看到了两条评论
从2018年8月20日长期定投到2021年8月20日,一个盈利87.81%,另一个却亏损了2.34%
第一个评论充满自信,就是只买不卖
另一个就很迷茫,为什么不赚钱
买入操作上,两个人都是坚持长期定投,没有很明显的区别
卖出操作上,第二个人有明显的止盈操作
为什么同样是长期定投,结果却相差这么大呢?
直观上看,因为第二个有止盈,所以只体现了最后一次定投的盈亏,过去多次止盈卖出的收益并没有体现在持仓盈亏上。所以这个持仓盈亏是不准确的。
那真实的收益差距有多大?今天的文章是做一个测算,如果从2018年8月20日每周定投到2021年8月20日
一个是无脑定投没止盈
一种是每次都在高点止盈了
两者的盈利差别有多少?
01 | 只定投不止盈
从2018年8月20日起到2021年8月20日,每周一无脑定投1000元
定投期数154期,累计投入15.4万,总收益100771元,收益率65.44%
02 | 高位止盈
从2018年8月至今,一共有4次阶段性的高点,分别是
2019年4月19日,随后贸易战升级
2020年1月13日,随后疫情爆发
2020年7月13日,半年时间从2646涨上3400,随后震荡
2021年2月10日,春节后大幅下跌
我们假设,4次均在相对高点准确止盈,止盈后还是继续定投,最终的合计收益有多少?
一共做了5轮的定投,前面4轮都已经止盈了
而且止盈时的收益率都非常不错,最少的一次也有12.84%,最多的是第3次止盈,止盈收益率30.49%
5次止盈的收益率全加起来,一共91.65%,远高于一直定投不止盈的收益率。
但5次定投的盈利全加起来,只有28454元,远低于一直定投不止盈的收益率。
03 | 为什么区别这么大?
因为每次都高位及时止盈,避开了下跌时间,所以从收益率上看,都会非常的好看
但收益 = 本金 * 收益率
止盈的频率过高,缺少时间的积累,就会导致本金积累不足,本金较少。虽然收益率很好看,但收益就会很低
04 | 什么时候止盈合适?
止盈就是在本金积累和波动之间做衡量,选择一个自己能接受的范围
像赚10%,或者赚30%就止盈,我感觉还是太频繁了。即使是赚30%就止盈,平均看基本每年都有止盈机会。
我个人觉得最佳的止盈频率还是按照大的牛熊周期,5-8年止盈一次就好。
只要还没到达泡沫期,就持续的定投积累本金。
当市场狂热,进入高估泡沫期的时候,就可以选择分批卖出止盈。
尽量最大化积累本金,追求合理的收益率,最终的收益金额就不会差。
收益率是给别人看的,收益是给自己看的,还是多赚点钱靠谱点。
注意:投资有风险,入市需谨慎,以上内容不构成任何投资建议,根据个人投资策略进行决定。
天气这么好啊
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