最后的3.5%时刻，高收益的理财险肯定有它！

最近，预定利率3.5%的增额终身寿险和年金险，都在陆续调整。

大规模的下架时间点估计是集中在7月31日。

好在还有少数产品，还在坚强支撑。

这其中优质的增额终身寿险，长期保单利益无限接近3.5%。

趁着它们还在售，能上车的朋友建议还是不要错过！最近我们一起来看看，仅存不多的好产品还有谁？

例如这款：如意永享养老年金险。

光看名字，大部人肯定以为如意永享养老年金就是一款普通的养老年金险产品。但其实它是年金+增额寿优势于一体的优秀产品。

它可以指定从55/60/65/70岁开始领取养老年金，活到老领到老，保证领取25年。

还有类似增额寿的优点：现金价值高、终身有现价、回本时间快、加减保灵活等等，别急我们慢慢一个一个看。

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一、开始领钱后，保单终生都有现金价值

大部分养老年金的现金价值都无法维持到身故。

有的产品，在领取完保证年限的养老年金后，就失去了现金价值。

如意永享养老年金一直有现金价值。我们来看个例子。

假设这位女士从60岁开始领取养老年金，每年可领取45848元，而且开始领取时保单现价仍有100多万，是所交保费的2倍多。

当这位女士领到90岁时，共计领取了1421288元，是所交总保费的2.84倍。此时保单现价还有56.5万。

也就是说养老年金已经领了三十年，领取的总金额，已经远远超过了投保人所交保费的两倍了。

就算是这个时候身故了，家人仍然可以领到一笔不少的补偿。

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二、回本速度快

一般的养老年金险大部分人不会选择减保，因为它的现金价值相对低，回本周期长，减保取现，损失太大。

但如意永享回本快，现金价值高，因此即使中途减保，也不会损失太多收益。

我们以35岁男性，20万一年交5年，选择 60岁开始领取为例：

第6年，现金价值超过总保费，即回本，约为104万；

第15年，现金价值达到总保费的1.5倍，约为155.2万；

第23年，现金价值达到总保费的2倍，约为204.3万；

第23年现价翻倍，在增额寿里也是排在前几名了；

第25年，开始每年领取约9.12万的养老金，现价逐渐减少，但依然大于总保费；

第70年，现金价值约为89.6万，依然十分接近总保费。

别说，如意永享的IRR表现也很优秀，它的IRR爬升速度整体都非常迅速，给0岁男宝投保为例，看看3年交，第10年的IRR即可达到3.42%，长期最高可以达到3.49%，在目前市场上，算是顶级的存在。

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三、灵活加减保，资金使用更灵活

如意永享的加减保规则，也非常宽松。

1、加保规则

保单生效2年后的缴费期内，可申请加保。

每年仅支持加保一次，且不超过生效时基本保额的20%。

2、减保规则

产品支持随时减保，无论有没有开始领取养老金，并且无减保比例限制。

每次减保的保费不得小于1000元，且为千元整数。

减保无时间限制，现金价值达到自己的预期就可以减保取现，不必等到年金开始领取时。

3、交期期限仅两种

缴费期限目前只能趸交和三年缴费了，之前5年，10年、15年、20年缴费已经停掉了。

所以目前只能一次性缴费和三年缴费。针对于前面说的加保情况，趸交是不能加保的。

而三年缴费只能在生效满两年后的缴费期内加保。也就是说三年缴费只能加保一次。

这里要说下，之前如意永享是可以附加万能账户的，保底3%，当前结算是4%，但是现在已经不能加了，确实比较遗憾。

总的来说，如意永享是一款非常优秀的增额终身寿，如果是你只是当它的年金险来用，真的是大材小用，关键是，领取真的很少很少，和第一档养老金完全没法比。

如果是当成一款增额寿，如意永享的优势又是相当大的，比如它的回本很快，而且IRR成长非常快，可以在最短时间就达到3.4%的高度，领先市场，同时整体收益非常可观。

不管你是想测算收益/领取，还是不知道哪款更适合自己？

随时扫码聊，最后几天，把握住锁定高利率的机会。